Как отказы влияют на вашу кредитную историю?

Как отказы влияют на вашу кредитную историю?

Как улучшить
кредитную
историю

Как быстро улучшить
кредитную историю, если она
испорчена и не дают кредиты? Можно ли исправить
свою
кредитную историю
в БКИ? Что делать,
если кредитной
истории нет?

Как улучшить кредитную историю

Во время рассмотрения заявки на кредитование каждый банк обязательно проверяет кредитную историю потенциального заемщика. Как можно узнать свою кредитную историю и каким образом можно её улучшить?

Кредитная история имеет следующие статусы:

Что такое и как формируется кредитная история?

При принятии банком решения о выдаче любого кредитного продукта, важную роль играет анализ кредитной истории. Перед выдачей кредита банк перепроверяет наличие у потенциального клиента других кредитов, а также смотрит, насколько точно он исполнял свои обязательства по предыдущим кредитным договорам

Если у потенциального клиента присутствует отрицательная кредитная история, банк с большой долей вероятности откажет по заявке на кредит.

Зачем и когда проверять свою кредитную историю?

Как можно испортить кредитную историю?

Кредитная история может ухудшиться по следующим причинам:

Как долго бюро кредитных историй хранят информацию о кредитной истории?

БКИ хранят информацию не менее десяти лет со дня внесения последних изменений.

Как можно узнать свою кредитную историю онлайн?

С 31 января 2019 г. Любой гражданин Российской Федерации может проверить свою кредитную историю два раза в год абсолютно бесплатно (но только один раз в бумажном виде).

Получить информацию о БКИ, в которых хранится Ваша кредитная история можно на портале «Госуслуги»:

Выясните, в каком БКИ хранятся сведения о Вашей кредитной истории. Для этого можно подать заявление онлайн — через «Госулуги».

Зарегистрируйтесь на сайте БКИ, в котором хранится информация о Вашей кредитной истории, через портал «Госуслуг».

Направьте запрос на получение кредитной истории в личном кабинете на сайте бюро кредитных историй, в которых хранится ваша кредитная история

Как не испортить кредитную историю?

Постарайтесь не допускать просроченной задолженности по кредитам и своевременно оплачивать долги штрафы, долги за ЖКУ и налоги. Вносите своевременные платежи по кредитным картам, так как сведения о них также вносятся в кредитную историю.

Также стоит внимательно относиться к паспортным данным, чтобы ими не воспользовались мошенники для оформления кредита на Ваше имя. Иначе придется отстаивать свои права в суде.

Как исправить неточные данные в кредитной истории?

В кредитной истории могут содержаться недостоверные сведения в случае не корректной передаче информации из банка в БКИ. Если вы обнаружили некорректные данные, то стоит обратиться в БКИ, где хранится информация о вас, с письменным заявлением. Бюро по закону обязано ответить на запрос в течение тридцати календарных дней.

Как можно улучшить кредитную историю?

Если Ваша кредитная история далека от идеальной и это не связано с ошибкой банка, то исправить ее уже не получится, но можно попытаться ее улучшить. Для начала необходимо погасить все существующие задолженности по всем кредитным продуктам. После этого стоит попробовать оформить кредит наличными на небольшую сумму или завести кредитную карту. При этом следует осуществлять платежи строго согласно графику платежей, чтобы не ухудшить ситуацию еще сильнее.

Подведем итоги

Хорошая кредитная история — это финансовый паспорт потенциального заемщика для банков, страховых компаний и потенциальных работодателей. За состоянием своей кредитной истории нужно регулярно следить и проверять ее не реже одного раза в год. В России на данный момент действуют 11 БКИ и зачастую кредитная история хранится сразу в нескольких из них, так что для получения полной картины, возможно придется сделать запросы в несколько БКИ.

Для бесплатной и самостоятельной проверки кредитной истории можно использовать портал «Госуслуги».

Статьи

Заявка, одна, другая. Вновь и вновь банки отказывают в кредите. Причина — плохая кредитная история. Что делать: смириться или все же есть шанс получить нужную сумму? Давайте разберемся. Проверка кредитной истории — это обязательное звено в цепочке процесса рассмотрения кредитной заявки. Поэтому проверить свою кредитную историю идеально самостоятельно до того момента, когда вы решили обратиться в банк. Ситуация, когда банк не сможет получить какую-либо кредитную историю исключена, все они хранятся и пополняются информацией в бюро кредитных историй.

Банк может отказать в выдаче кредита по многим причинам, например, если отсутствует должный доход, имеются судимости и т.д. Но одной из самых распространённых причин для отказа является плохая кредитная история. Испортить ее можно банальной просрочкой платежа. При этом в большинстве случаев банк не интересует сумма задолженности, особое внимание обращается на количество просроченных дней.

Причины плохой кредитной истории

Если кредит нужен в тот момент, когда вы еще не расплатились с предыдущим займом, при этом по текущим кредитным обязательствам есть нарушения, то рассчитывать на положительное решение практически не приходится. Банкам и другим кредитным организациям не выгоден клиент, который не соблюдает график платежей.

Ситуация может быть и иной, когда просрочки были, но все обязательства уже погашены. В таком случае есть шанс на получение кредита. Несмотря на то, что кредитная история содержит информацию за все время, и рассматривает ее банк целиком, заслужить доверие банка легче тому, кто внес пропущенные платежи несколько лет назад, ведь за это время финансовое благосостояние заемщика могло улучшиться. А вот просрочка в текущем году, конечно, будет оцениваться более строго. Удалиться кредитная история может через 10 лет, а с 2022 года через 7 лет, если в кредитной истории не было никаких изменений. Представить такую ситуацию практически невозможно.

Рассчитывать на благосклонность банка могут те заемщики, чья просрочка была максимально неглубокой. Ранее мы уже говорили о том, что банк интересует в большинстве случаев не размер, а длительность просрочки. Зачастую 1-3 дня не являются критичными, банки рассматривают такие просрочки в качестве технических. А вот более длительные сроки ухудшают положение заемщика. Чем больше просроченных дней по выплатам текущих платежей, тем жирнее «минус» у вашей КИ, и тем ниже будет ваш кредитный рейтинг (скоринг)

Еще одним фактором, портящим кредитную историю, являются ежемесячные платежи, которые в общей сложности превышают 50% вашего дохода.
Может ухудшить КИ и случайная ошибка. Да-да, человеческий фактор или компьютерный сбой системы никто не отменял. Так как кредитная история формируется на основании информации из разных источников, то ошибки вполне вероятны. Открыли кредитную карту в одном банке, погасили долг и закрыли, но о том, что карта закрыта сотрудники не сообщили БКИ. В результате на деле вы чисты, а вот в базе данных числитесь как должник. Поэтому за ошибками в кредитной истории должны следить сами заемщики. Если ошибка обнаружена, следует написать соответствующее заявление в бюро кредитных историй. БКИ и банк дальше все решат самостоятельно.

Как еще заслужить доверие банка?

Дабы заслужить лояльность банка, необходимо подготовить максимальный пакет документов, дающий возможность получить положительный ответ. В том числе банк может запросить у вас справку о доходах (2-НДФЛ или выписка расчетного счета ПФР).

Как правило, при наличии плохой кредитной истории рассчитывать на большую сумму кредитования не приходится. Обычно банки готовы выдать кредит в размере 50 — 100 тысяч рублей. Будет немаленькой и процентная ставка (15-20% или даже выше годовых).

Если заемщику все же одобрили такой кредит, лучше не отказываться от него. Взяв и выплатив вовремя такое обязательство, вы тем самым сможете улучшить кредитную историю, которая пополнится новыми записями. Это в свою очередь скажется положительно на дальнейших заявках: банк может изменить условия кредитования в лучшую сторону, да и само одобрение станет более вероятным.

Кредитоваться можно и с плохой КИ

Еще одним вариантом кредитования с плохой кредитной историей может стать кредит под залог недвижимости.

Да, банки охотнее выдают деньги клиенту с плохой КИ, если тот готов в залог оставить свое жилье: тогда у банка есть гарантии и подстраховка. Однако для самого клиента такой вариант очень рискованный. Любая непредвиденная ситуация может лишить вас и вашу семью недвижимого имущества. Сейчас по закону лишить должника единственного жилья, тем более если есть несовершеннолетние дети, нельзя. Все же риски здесь очевидны, и они довольно серьезные, важно адекватно оценить свои возможности. Именно поэтому к таким кредитам лучше не прибегать.

Еще один вариант – это кредитование с поручительством. Привлечение сторонних лиц с хорошей кредитной историей или более высоким уровнем дохода будет на руку заемщику испорченной финансовой репутацией. Надо учитывать, что поручительство – это большая ответственность перед тем, кто за вас поручился. Все допущенные просрочки по кредиту окажутся в истории поручителя и могут послужить возникновению серьезных проблем в будущем.

Как исправить кредитную историю

Как исправить кредитную историю

Кредитная история — это информация обо всех кредитах, займах и обязательствах гражданина за последние 10 лет. Ее ведут бюро кредитных историй (БКИ), аккредитованные Центробанком. Наличие просрочки, даже в несколько дней, обязательно попадет в историю, может сказаться на получении новых кредитов, на взносы по страховке, на решение о приеме на работу. О том, как исправить кредитную историю легальными способами, расскажем далее.

Узнать, как повлияет банкротство на вашу кредитную историю

Что такое кредитная история

Кредитные истории (КИ) в России ведутся с 2004 года, когда был принят Закон № 218-ФЗ. Содержание КИ относится к персональным данным, поэтому получить доступ к ней могут только с письменного согласия гражданина.

Информация в историю поступает из следующих источников:

  • от кредитных и финансовых учреждений — по действующим и погашенным кредитам, периодам и суммам задолженности, датам погашения;
  • от судов и ФССП — после взыскания долгов по коммуналке, по алиментам, за услуги связи, по другим обязательствам;
  • по итогам банкротства — запись появится на основании решения суда о признании банкротом.

Обратите внимание! Сведения в кредитной истории хранятся и обрабатываются в течение 10 лет. По истечении этого времени записи о погашенных или просроченных обязательствах аннулируются. Пока не истекло 10 лет, исправление кредитной истории возможно только путем активных действий самого гражданина.

Узнать кредитную историю можно по запросу в БКИ. Так как историю может храниться сразу в нескольких бюро, их список можно запросить через онлайн-сервис Центробанка, через Госуслуги.

Запрашивать КИ нужно в каждом бюро отдельно. Два раза в год историю можно запросить бесплатно, а за каждый последующий запрос необходимо платить сбор БКИ.

Проверить, сколько ваших долгов можно списать в суде

Что может негативно повлиять на кредитную историю

По содержанию КИ, банки, МФО или другие структуры определяют платежеспособность гражданина, его отношение к обязательствам. Проверка осуществляется при рассмотрении заявок на кредиты и займы, при оформлении на работу, в иных случаях, когда на это дает согласие сам гражданин.

Соответственно, негативная кредитная история означает, что в ее содержании есть записи о просроченных и непогашенных обязательствах, либо о нарушении сроков оплаты по предыдущим кредитам, займам.

Если не дают кредиты по причине испорченной истории, необходимо проверить основания для появления таких записей. Нередко это происходит из-за технической ошибки, несвоевременной передаче сведений банком, по другим причинам, не связанным с нарушением обязательств.

Долги и обязательства

Основной причиной, по которой можно испортить КИ, является просрочка по кредитам, займам, кредитным картам, овердрафтам. У каждого банка заключен договор с БКИ, куда передаются следующие данные:

  • дата выдачи и окончания кредита;
  • размер текущего (очередного) платежа;
  • отметка о надлежащем исполнении обязательств или о просрочке по платежу;
  • период просрочки (в КИ есть градация по срокам нарушения обязательств, первая из которых включает период от 1 до 29 дней);
  • остаток по кредиту и общая выплаченная сумма.

Даже если при сроке кредита в 5 лет была один раз допущена просрочка на несколько дней, это обязательно отражается в кредитной истории. Хуже всего будет выглядеть КИ, если в ней множество сведений о кредитах и просрочках. В такой ситуации нельзя рассчитывать на одобрение новой заявки, так как по заемщику заведомо видно отношение к обязательствам.

Кроме просрочки, плохую кредитную историю можно получить по следующим основаниям:

  • большое количество одновременно действующих кредитов (это свидетельствует о высокой долговой нагрузке, низком кредитном потенциале);
  • большое количество подачи заявок и получения отказов в оформлении кредитов (это свидетельствует об отрицательном результате проверок дохода и места работы заемщика, других показателей);
  • частое обращение за микрозаймами в МФО (это свидетельствует о плохой финансовой дисциплине гражданина, неумении рассчитывать свои доходы и расходы).

После просрочки запись о нарушении обязательств все равно останется в КИ. Но чем раньше вы погасите долг, тем выше будет ваша репутация при последующей проверке истории банков или другим субъектом. Лучше всего, если просрочка не будет превышать 29 дней — это минимально негативная оценка платежеспособности.

Что делать, если нечем платить по кредитам

Ошибки банков и бюро кредитных историй

Даже если заемщик платит строго по графику, нельзя исключать технических ошибок при зачислении платежей или при передаче информации в БКИ. Это тоже может сказаться на кредитной истории, хотя исправить ошибку относительно просто. Вот перечень наиболее распространенных ошибок, которые встречаются на практике:

  • ошибка специалистов банка при зачислении платежа по ненадлежащим реквизитам, не на тот счет;
  • несвоевременная передача данных в БКИ о внесенном платеже или погашенном кредите;
  • задвоение данных, т.е. передача в БКИ сведений об одном кредитном договоре в разные записи;
  • возникновение технической просрочки по вине банка (не путать с технической просрочкой при пользовании картами, когда клиент должен знать о задержке в обновлении данных о поступлениях и списаниях);
  • передача ошибочных данных о задолженности однофамильца;
  • иные ошибки и недостоверные сведения, переданные банков или МФО.

Если возник вопрос с неправильным зачислением платежа, недоразумение можно устранить еще до передачи информации в БКИ. Для этого рекомендуем постоянно проверять состояние кредитного счета, выписки о зачислениях и списаниях.

Получить консультацию по исправлению ошибки в КИ

Банкротство

Информация о банкротстве всегда отражается в БКИ. При наличии такой записи сложно рассчитывать даже на небольшой новый кредит. В течение 5 лет при подаче заявок в банк гражданин обязан сам уведомлять о пройденном банкротстве. Но и по истечении этого времени запись о банкроте наверняка повлияет на решение по заявке. Устранить такую запись невозможно, а уберут ее из КИ только через 10 лет.

Выгодно ли вам банкротство?

Другие причины

Есть еще ряд причин, когда кредитную историю можно считать плохой, даже если в ней отсутствуют записи о просрочках по кредитам:

  • наличие задолженности за услуги ЖКХ, по налогам, штрафам ГИБДД, алиментам и т.д.;
  • информация о поручительстве по кредитам других лиц, если по ним возникала просрочка;
  • большая закредитованность (долговая нагрузка), даже если заемщик не нарушал обязательства.

Также в КИ отражаются сведения о частной смене личных данных, места жительства и номеров телефона. Это напрямую не свидетельствует не неблагонадежности и неплатежеспособности заемщика. Однако банки могут учитывать дополнительные риски, если их клиент ранее часто указывал разные сведения о себе.

Как исправить и улучшить кредитную историю

Заемщик может восстановить кредитную историю, особенно если она испорчена не по его вине. Для этого может потребоваться обращение в БКИ, банки и МФО, к приставам и в суды. Чтобы знать, как и где исправлять КИ, ее нужно запросить в каждом бюро.

Пройти банкротство
без последствия для КИ

Исправление ошибок и недостоверных данных

Если ошибки в сведениях КИ возникли по вине бюро или банка, для их устранения нужно обращаться с письменным или электронным заявлением. Алгоритм корректировки отчета через БКИ заключается в следующем:

  • в заявлении нужно указать сведения, которые вы считаете недостоверными и ошибочными;
  • необходимо приложить доказательства, подтверждающие ошибку (например, выписку из банка о полном погашении кредита точно в срок);
  • так как БКИ является посредником, оно направит запрос в банк;
  • после получения ответа на запрос будут внесена корректировка в кредитную историю.

Совет юриста. Так как БКИ обязательно будет направлять запрос в банк, это увеличит сроки исправления кредитной истории. Еще больше времени займет, если вам необходимо исправлять данные, направленные несколькими банками. Поэтому рекомендуем предпринимать меры по исправлению неточностей через банк, допустивший ошибку.

В заявлении банку можно сразу указать, чтобы достоверная информация была направлена напрямую в БКИ. Срок ответа на заявление не может превышать 30 дней. Если вам незаконно отказали в исправлении информации, либо тянут с ответом, можно подать онлайн обращение в Центробанк.

Если в отчете о КИ есть кредиты и займы, которых вы не брали, рекомендуем сразу обращаться в полицию. В МВД обязаны запросить информацию из банка, проверить ее на предмет мошенничества. Материалы проверки МВД можно использовать для обращения в банк и БКИ для удаления записей о договорах, которые вы не заключали.

Получить консультацию кредитного юриста

Погашение задолженности по кредитам и обязательствам

Погасив долг по кредиту, займу или другому обязательству, вы не устраните запись о просрочке в КИ. Однако положительная активность заемщика будет перекрывать по времени ранее возникшие долги. Это не гарантирует, что заявку по кредиту обязательно одобрят, но шансы на положительное решение будут заметно выше.

Рекомендуем запросить новую КИ через 2-3 недели после погашения задолженности. Это позволит убедиться, что банк своевременно передал данные в бюро.

Рефинансирование

Рефинансирование окажется полезным при высокой долговой нагрузке, большом количестве кредитов и займов. Удачно рефинансировав несколько кредитов, можно сэкономить на процентной ставке, что стает дополнительным преимуществом.

После рефинансирования общее количество обязательств в КИ будет меньше. Кроме того, новым договором можно предусмотреть меньший размер платежей.

Пройти рефинансирование долга в суде

Оформление новых займов, кредитов и карт

Новые займы могут не только ухудшить КИ, но и положительно повлиять на ее содержание. Естественно, для этого нужно быстро и в полном объеме рассчитаться с МФО или банком, показать себя добросовестным заемщиком.

При получении микрозаймов и кредитных карт проверка заявителя проводится проще, особенно если запрашиваемая сумма незначительна. Кредитные карты можно вообще получить практически без проверки при переходе на зарплатный проект, оформлении счета в банке.

Брать новые займы и оформлять кредитные карты нужно только в случае, если вы уверены в своей платежеспособности. В противном случае вы не только ухудшите кредитную историю, но и получите дополнительные проблемы с МФО, банками, коллекторами, приставами.

Рекомендуем искать варианты, где первые дни или недели пользования деньгами бесплатные, либо предусматривают минимальный процент.

Совершение покупок в рассрочку или по кредиту

Так как покупок в магазинах не избежать, их можно использовать для улучшения кредитной истории. При оформлении кредита в торговой точке заявка направляется сразу в несколько банков. Так как проверка проходит практически мгновенно (5-10 минут), шансы на одобрение хотя бы от одного банка увеличиваются. Если вы вовремя рассчитаетесь за приобретенные товары, в КИ будут добавлены положительные записи.

Открытие вкладов и депозитов в банках

Открытие вкладов и депозитов в банках не отражается в КИ, однако может помочь с оформлением кредитов даже при плохой кредитной истории. Привлекая клиентов, банки предлагают кредитные карты или потребительские кредиты, при этом, не проверяя историю. Если вы будете добросовестно платить по кредитке, это положительно скажется на кредитной истории.

Что делать если не удалось улучшить кредитную историю

Если перечисленные выше меры принесли результат, обновление кредитной истории должно произойти в течение 5 дней. Когда исправление КИ истории невозможно, остается только ждать 10 лет, пока негативные записи не будут удалены из отчета.

Обращаться к посредникам, предлагающим гарантированные услуги по исправлению кредитной истории, мы не рекомендуем. В лучшем случае, вы заплатите за консультацию с общими сведениями. В худшем варианте вы столкнетесь с мошенниками, предоставите им свои персональные данные.

По всем вопросам, связанным с исправлением кредитной истории, мы можете обратиться к нашим юристам .

Как исправить кредитную историю?

Жизнь в современном мире сложно представить без столь важных экономических составляющих, как займы и кредиты. Потребительские кредиты, займы на ремонт, лечение, образование, ипотека. Практически каждый человек в нашей стране прибегал к услугам различных кредитных организаций. Для одних, кредиты – возможность решения финансовых затруднений, инструмент достижения необходимых целей, «финансовый старт» намеченного. Для других – долговая яма, тяжелое финансовое бремя, прибегать к которым без критической необходимости, не стоит.

С момента оформления первого кредита на гражданина заводится кредитная история.

Читайте также  Образец приказа о проведении ревизии

Что такое кредитная история?

Кредитная история – документ, содержащий сведения о взаимодействии гражданина с различными кредитными организациями (банки, МФО), а также взятых ранее финансовых обязательствах (выплаченных или действующих): сумма, просрочки (если они есть), дата погашения. Кроме того, в кредитной истории имеется информация о решениях суда по финансовым спорам (алименты, коммунальные услуги и др.), а также сведения о банкротстве физического лица. «Срок годности» кредитной истории составляет 10 лет (с момента закрытия кредита или его списания), после истечения которых она обновляется. Кредитная история состоит из следующих разделов:

титульный (содержит личный сведения гражданина: паспортные данные, налоговый номер, СНИЛС);

основная часть (место фактического проживания и регистрация, информация о суммах и сроках кредита, имеющихся просрочках, изменения в договорах кредитования и т.д.);

дополнительный (включает сведения об организациях, подавших сведения о финансовых обязательствах, а также включает информацию о предприятиях, которые делали запрос на кредитную историю конкретного гражданина).

На основании кредитной истории формируется кредитный рейтинг, благодаря которому кредитная организация принимает решение о выдаче денежных средств конкретному человеку.

Кредитная история является «финансовым лицом» гражданина, гарантом его платежеспособности.

Как узнать свою кредитную историю?

Все кредитные истории хранятся в Бюро кредитных истории (БКИ). Это коммерческие организации, которые собирают данные о кредитовании и создают отчеты о них. Всего в России насчитывается 13 таких организации. Узнать, в какой храниться ваша история можно на сайте госуслуги. Для этого в строке поиска на этом сайте нужно набрать фразу: «Узнать кредитную историю». После этого вам будет доступен список БКИ, детальная история выдается по запросу на сайте этих организации. Бесплатно это можно сделать 2 раза в год.

Почему кредитная история может быть плохой?

Как правило, выделяют 3 основные причины плохой кредитной истории:

1. Нарушение обязательных условий договора кредитования, а именно, сроков.

Как уже было сказано ранее, кредитная история содержит информацию о выданных кредитах и займах. В случае просрочки оплаты,финансовые организации фиксируют нарушения в кредитной истории гражданина. Даже просрочки в несколько дней обязательно указываются банками (МФО) для облегчения своей деятельности и формирования финансовой репутации конкретного гражданина. Не редки случаи, когда гражданин производит оплату по договору кредитования накануне последнего срока погашения платежа. Зачастую, денежные средства зачисляются на счета кредитной организации не сразу, а в течение нескольких рабочих дней. Напрашивается простой вывод: оплачивайте имеющиеся финансовые обязательства заранее, чтобы избежать неприятных ситуаций и порчи кредитной истории.

2. Ошибка сотрудника кредитной организации, выдавшей займ, или технический сбой в системе хранения базы данных БКИ.

В указанную категорию включаются случаи, когда по вине работников банков денежные средства поступают не вовремя или на счет другого гражданина (часто так бывает у однофамильцев, у которых полностью совпадают фамилия, имя и отчество). Для предупреждения подобных ситуаций необходимо отслеживать поступление денежных средств на ваш персональный счет; а при полной выплате кредита (займа) лучше связаться с работником банка и удостовериться (лучше в письменном виде) в полном погашении финансового бремени. Благо, в век информационных технологий совершить эти действия можно в течение нескольких минут, не выходя за порог собственного дома.

Сюда же можно отнести случаи с так называемым «задвоением данных», то есть один и тот же кредит включается в базу данных БКИ дважды. Причинами могут послужить как «человеческий фактор» (ошибка операциониста), так и технические сбои.

3. Мошеннические действия со стороны третьих лиц.

Все чаще мы слышим от своих знакомых и из СМИ о случаях, когда на основании похищения или покупки персональных данных берут кредиты третьи лица. Часто жертвы мошеннических действий узнают о «своих» долгах по факту происходящего гражданского судопроизводства. Повестка в суд является «первой ласточкой» в череде неприятных событий. Как итог: чужой долг, затраты финансовых ресурсов, времени, нервов, испорченная кредитная история.

Существуют также и менее распространенные причины ухудшения кредитной истории. К ним относят:

частые запросы гражданина в банк и отказы. Отказом может послужить: несоответствие запрашиваемой суммы и официальной заработной платы гражданина; оформление запроса сразу в нескольких банках и т.д. Подобные причины могут показаться кредитной организации подозрительными, на что последует отказ в выдаче кредита. Каждый запрос на выдачу займа в любую кредитную организацию отображается и фиксируется в кредитной истории.

частная смена персональных данных конкретного гражданина, как правило, это касается регистрации. У банка возникают сомнения в намерении кредитуемого вернуть долг, а частая смена места проживания станет проблемой для розыска должника.

частое оформление лицом микрозаймов. Как правило, берут подобные займы неблагонадежные клиенты. Процент по подобным кредитам в МФО непомерно велик по сравнению с процентной ставкой, которую предлагают банки. Однако получить денежные средства в МФО значительно проще. Часто займы оформляются с предоставлением только паспорта. Также существуют варианты оформления онлайн-займов. Банк, который дорожит своими деньгами, рассчитывает вернуть кредитные финансовые средства. Зачем ему клиент с низкой финансовой благонадежностью и грамотностью.

судебные разбирательства и неоплаченные небанковские долги (алименты, долги по ЖКХ, штрафы и т.д.).

Как исправить кредитную историю?

На первый взгляд, ответ очевиден: заплатить и спать спокойно. Но не все так просто. Каждая ситуация индивидуальна и требует своего пути решения. Для начала проанализируйте сложившуюся ситуацию. Постарайтесь выяснить, что послужило причиной негативной кредитной истории: вовремя невыплаченный кредит, мошеннические действия в ваш адрес, технические ошибки работников кредитной организации. Для выявления общей картины вашего кредитного положения вам необходимо запросить свою кредитную историю. Ее можно бесплатно запросить раз в полгода. Ознакомьтесь со всеми сведениями, особое внимание уделите указанным персональным данным (ФИО, регистрация, паспортные данные, номер СНИЛС). Обычная опечатка и неверные сведения могут послужить причиной порчи вашей кредитной истории.

При обнаружении ошибок и некорректных сведений необходимо обратиться:

в кредитную организацию, которая внесла неправильные сведения. В этом случае нужно незамедлительно обратиться в банк с заявлением на исправление данных кредитной истории. Срок рассмотрения заявления составляет 30 дней.При обнаружении ошибки кредитная организация вносит изменения в кредитную историю и передает исправленные данные в БКИ.

в БКИ, в отчете которого вами были выявлены сведения, не совпадающие с реальными. Важный момент: БКИ не может самостоятельно выявить ошибки в имеющихся сведениях и в одностороннем порядке решить имеющиеся проблемы. Бюро, в данном случае берет на себя роль посредника между банком и заемщиком в решении возникшей ситуации.

Также внимательно ознакомьтесь со списком выданных кредитов. Действительно ли он совпадает с имеющимися финансовыми обязательствами. Если выявлены займы, которые вы не брали, стоит немедленно обратиться в правоохранительные органы с целью выявления совершенных в ваш адрес мошеннических действий. Заявление необходимо подать в отделение полиции с приложенными распечатками кредитной истории. Обязательно потребуйте талон о принятии вашего заявления. Затем обратитесь в отделение банка, где на ваше имя был взят займ. Подайте письменную претензию с изложенными фактами и талоном подачи заявления в полицию. Попросите копию вашей претензии с указанием отметки о принятии (с указанием должности сотрудника банка, его подписи, даты и печати).

По факту поданного заявления и претензии будут начаты проверки.

В случае, если кредитная история была испорчена по вашей вине, необходимо выполнить следующие действия:

Погасить имеющиеся задолженности перед кредитной организацией.

Прибегнуть к рефинансированию – оформлению нового займа с целью погашения действующих кредитных договоров должника на более выгодных условиях.

Исправление кредитной истории посредством оформления кредитной карты. Для «оздоровления» кредитной истории специалисты рекомендуют прибегать и к подобным методам. При уже подпорченной кредитной истории банки не всегда охотно выдают кредитные карты с большим лимитом, но вам это и не нужно. Достаточно вовремя закрывать банковские платежи, доказывая свою платежеспособность. К тому же сейчас банки предлагают оформлять кредитки с более долгим беспроцентным сроком погашения и повышенным кэшбэком за совершение покупок определенной категории.

Поручительство благонадежного плательщика. Сведения о поручительстве также отображается в кредитной истории. Как известно, поручитель несет солидарную ответственность вместе с заемщиком.

Исправление кредитной истории с помощью оформления займов в микрофинансовых организациях. Данный способ используют в самых сложных случаях, так как займы гражданину с плохой кредитной историей могут дать только МФО. Особенность оформления займов такова, что практически любому человеку выдаются небольшие суммы на относительно небольшой срок, но под большие проценты. Суть этого метода состоит в том, чтобы вернуть деньги МФО в беспроцентный период. Однако, беспроцентный период не всегда предполагает возврат той же суммы, которую брали. При оформлении кредитного договора МФО навязывают страхование, отказаться от которого не всегда получается. Но, это не столь высокая цена для «отбеливание» испорченной кредитной истории должника.

Покупка товаров в кредит или рассрочку. Специалисты рекомендуют брать товар небольшой стоимости. Вовремя внесенные небольшие платежи и полное погашение кредитного договора положительно повлияют на кредитную историю.

Можно ли удалить кредитную историю?

Удаление негативных сведений из кредитной истории гражданина является незаконным. Но, как мы знаем, спрос рождает предложение. Человеку с испорченной кредитной историей может поступить предложение с ее «отбеливанием». Однако, сделать это невозможно. Доверившись обещаниям мошенников, вы рискуете еще больше ухудшить свое финансовое положение. Исправить свою кредитную историю можно только законными способами. Точка.

Подводя итоги, можно выделить следующие важные моменты:

Кредитная история представляет собой документ, содержащий персональные данные заемщика, имеющихся или погашенных займах, просрочках (если они имеются). Срок обновления кредитной истории составляет 10 лет, по истечении которых она обновляется.

Основными причинами плохой кредитной истории являются: нарушение обязательных условий кредитного договора, ошибки сотрудников кредитных организаций или технический сбой в системе хранения базы данных БКИ; мошеннические действия со стороны третьих лиц.

К числу способов улучшения кредитной истории относят: погашение имеющихся долгов; исправление ошибок в кредитной истории; рефинансирование кредита; оформление кредитной карты; займы в МФО; совершение покупок в кредит или рассрочку; поручительство лица с хорошей кредитной историей.

Улучшить кредитную историю можно только законными способами. Удаление негативной информации о заемщике невозможно и противозаконно.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector