Как получить справку о полном погашении кредита

Как получить справку о полном погашении кредита

Что делать после погашения ипотеки

Все заемщики ждут с нетерпением закрытия ипотечного договора. Вместе с погашением кредита заканчивается необходимость делать регулярные взносы. Но внесение последнего платежа еще не является завершающим шагом со стороны заемщика. Существует ряд формальностей, которые потребуется уладить. Что же делать после погашения ипотеки?

Действия после погашения ипотеки

Процесс закрытия ипотеки можно условно разделить на несколько этапов:

заключительный платеж и выписка справки об отсутствии задолженности;

заявка на закрытие кредитного счета и получение документов;

возврат закладной на объект ипотеки;

снятие обременения и новое свидетельство о праве собственности;

возврат стоимости страховки.

Подробнее остановимся на основных действиях после погашения ипотеки.

Заключительный платеж и справка об отсутствии долга

Кредит предоставляется под залог имеющейся недвижимости.

до 65% от стоимости имеющейся недвижимости

На срок До 20 лет

Кредит на улучшение жилищных условий

Перед внесением заключительного платежа по кредиту, необходимо запросить информацию о сумме оставшейся задолженности у сотрудника банка. Для этого можно посетить банковский офис или позвонить по телефону. Считается, что более надежный вариант — отправка заявки на получение выписки, в которой будут указаны следующие данные:

информация о состоянии ипотечного счета;

номер договора ипотеки и дата его закрытия;

ФИО и должность специалиста, подписавшего справку.

В выписке должно быть указано, что кредитная организация не имеет претензий к клиенту. Получить справку можно в течение двух недель. Официальный документ защитит заемщика и поможет доказать правоту в случае спорных ситуаций.

Внесение последнего платежа по ипотеке

Закрытие кредитного счета и получение документов в кредитной организации

В большинстве кредитных организаций закрытие ипотечного договора происходит сразу же после внесения клиентом последнего платежа. Эксперты рекомендуют перестраховаться, в особенности если имеется возможная переплата. Что это значит? После внесения заключительного платежа в банке потребуется взять два документа: справку о полном погашении ипотеки и повторную выписку о состоянии счета, которая подтверждает нулевой остаток по кредиту.

Возврат закладной на квартиру или дом

При получении ипотеки заемщик оформляет закладную, в которой перечислены условия договора и характеристики недвижимости, передаваемой в залог. Документ хранится в банке на протяжении срока кредитования, и по истечении этого времени клиент имеет право забрать его. В закладной должно стоять две отметки: об отсутствии претензий со стороны банковской организации и о выполнении заемщиком обязательств.

Возврат закладной по ипотечному кредиту

Как снять обременение после погашения ипотеки

Снятие обременения с квартиры или дома обязательно, поскольку при невыполнении процедуры действия, совершаемые с жильем, будь то продажа или аренда, придется согласовывать с кредитором. Процедура осуществляется в Росреестре в присутствии сотрудника банка. Но, как показывает практика, сегодня чаще придерживаются другого варианта: специалист банковской организации составляет доверенность, которую заемщик может предоставить в Росреестр. Помимо нее гражданин должен принести такие документы, как:

выписку о погашении ипотечного кредита;

Устали от городской суеты? Самое время оформить ипотеку на загородный дом.

От 30% первоначальный взнос

На срок До 25 лет

свидетельство о праве собственности;

учредительные бумаги финансовой организации;

паспорт гражданина РФ;

заявление о снятии обременения с недвижимости;

квитанцию об оплате госпошлины.

Пакет документов можно передать лично в Росреестр, посетив МФЦ, отправить с помощью сайта Госуслуг или заказным письмом, сделав копии и заверив их нотариально. Ознакомившись с представленными данными, специалисты Регистрационной палаты выдадут новое свидетельство о праве собственности на жилье. На подготовку документа требуется до 3 дней.

Снятие обременения с ипотечной недвижимости

Возврат страховки

Если страховой случай не наступил, то заемщик может вернуть выплаты за страховку. Однако стоит помнить, что возможно это только при единовременной оплате полиса страхования и досрочном погашении кредита. При отсутствии претензий со стороны страховщика договор подлежит расторжению и заемщику возвращается сумма за неиспользованный период действия страховки. Страховые компании могут отказать в возврате денежных средств, поэтому для защиты прав клиенту придется обращаться в суд.

Узнайте больше об особенностях полного или досрочного погашения ипотеки и получите полезные рекомендации специалистов можно на официальном сайте «Росбанк Дом».

Справка о погашении кредита

Полное погашение действующего кредита наступает после внесения заемщиком последнего запланированного платежа или в случае преждевременной выплаты займа. Если взносы выполняются строго по графику, клиенту рекомендуется сохранять полученные квитанции. При возникновении конфликтных ситуаций эти документы используется в качестве доказательной базы. Однако выполнивший обязательства перед кредитором заемщик вправе также получить справку о полном погашении кредита. С оформлением этого документа возникают некоторые трудности, поскольку выдача справки предполагает официальный отказ кредитора от любых претензий относительно закрытой сделки.

Зачем нужна справка о погашении займа?

Выполнение заемщиком финансовых обязательств перед конкретным кредитором предполагает своевременное погашение долга. Если задолженность выплачивается в полном объеме на протяжении срока действия заключенного сторонами договора или до момента внесения последнего запланированного платежа, учреждение не вправе выдвигать требования к клиенту. Справка о полном погашении текущего кредита часто оформляется исключительно по личной инициативе заемщика, являясь юридическим подтверждением факта закрытия сделки. Полученный документ дополнительно обеспечивает своеобразную психологическую защиту.

Справка о погашении кредита – это имеющее юридическую силу свидетельство:

  1. Досрочного возвращения заемных средств.
  2. Внесения последнего платежа по кредиту.
  3. Своевременного погашения задолженности.
  4. Отсутствия претензий со стороны кредитора.
  5. Выплаты штрафов, пеней, процентов и комиссий.
  6. Выполнения всех финансовых обязательств по сделке.

Получение справки не аннулирует закрепленный в законодательстве срок исковой давности. Кредитор оставляет за собой право инициировать судебное разбирательство при возникновении обоснованных требований к заемщику. Однако доказать факт нарушений со стороны клиента в этом случае будет крайне сложно.

Справка, подтверждающего факт выполнения заемщиком финансовых обязательств перед кредитором, может понадобиться на стадии:

  • Оформления нового кредита.
  • Судебных разбирательств.
  • Обращения в БКИ.

Сама по себе справка является отказом финансового учреждения от предъявления требований касательно кредитного договора, который указан в тексте документа. Обязательства считаются выполненными, тем не менее участие клиента в мошеннической деятельности остается достаточным основанием для опротестования выданных справок.

Важно!

Получение любого документа о выполнении финансовых обязательств защищает заёмщика от одной из наиболее распространённых афер в отрасли кредитования. Суть этой махинации заключается в начислении комиссий после внесения заемщиком последнего платежа. Клиент даже не замечает накопление процентов, штрафов и неустоек. Со временем образуется довольно крупная задолженность, которую кредитор требует немедленно погасить.

Справка о погашении займа поможет:

  1. Подтвердить факт выполнения финансовых обязательств.
  2. Сберечь нервы и сохранить денежные средства заемщика.
  3. Защитить интересы клиента во время судебных разбирательств.
  4. Внести коррективы в полученные БКИ сведения.
  5. Восстановить репутацию добросовестного заемщика.
  6. Устранить риск появления необоснованных требований со стороны кредитора.
  7. Гарантировать отсутствие скрытых задолженностей и просроченных платежей.
  8. Избавиться от начисления выплат по дополнительным услугам (страхование).

Документ, подтверждающий отсутствие задолженности перед бывшими кредиторами, иногда используется во время устройства на работу, оформления долгосрочных ссуд и получения профессиональных заданий, предполагающих материальную ответственность. Например, чтобы претендовать на вакансии менеджеров высшего звена в некоторых компаниях, сначала нужно избавиться от любых потребительских кредитов. Речь, как правило, не идет об ипотеке, поскольку долгосрочные ссуды гарантируют нацеленность сотрудника на качественное выполнение поставленных задач.

Где взять справку о погашении кредита?

где взять справку о погашении кредита

Документ выдается по месту требования в любом офисе обслуживающего финансового учреждения. Текст справки содержит информацию о дате внесения последнего платежа, краткую выдержку из договора касательно условий сделки и номер соглашения. Обязательно подтверждается факт отсутствия задолженности после полной выплаты кредита.

Важно! Согласно действующим нормам Гражданского кодекса, все отечественные банки без исключения обязаны выдавать справки о погашении задолженности по требованию клиента. Однако подобного рода документ не является обязательным дополнением к закрытому договору. Заемщик может подать заявку на его получение в любой момент, но желательно обзавестись справкой сразу же после погашения долга. Вероятность отказа в момент расчета ощутимо ниже, поскольку вся информация о заемщике доступна сотрудникам финансового учреждения без необходимости искать сведения в архивных разделах базы данных.

Стандартный образец справки включает:

  • Персональную информацию о заемщике.
  • Реквизиты кредитной организации.
  • Сведения о погашенном кредите.
  • Подпись уполномоченного сотрудника.
  • Дату выдачи в формате ДД/ММ/ГГ.
  • Мокрые печати выдавшего заем учреждения.

Вот образец справки о погашении кредита:

образец справки о погашении кредита 2021

Дополнительно заемщику рекомендуется взять справку о закрытии оформленного ранее ссудного счета. Предварительно придется заказать выписку, по которой прослеживаются все выполненные клиентом платежи. Если с привязкой к закрытом счету была выпущена кредитная карта, от этого платежного инструмента придется отказаться. Кредитку следует закрыть в офисе эмитента, предварительно заблокировав по телефону или через систему онлайн-банкинга.

Для получения справки о погашении кредита заёмщику нужно:

  1. Внести последний запланированный по договору платеж.
  2. Обратиться в отделение банка.
  3. Предоставить паспортные данные.
  4. Указать информацию и закрытом договоре.
  5. Подать заявку на получение документа.
  6. Подождать около 15 минут.

Во многих организациях справка выдается бесплатно. Если документ нужно оплатить, следует сначала изучить тарифную политику учреждения. Обычно стоимость справки чисто символическая. Заявку можно подать заранее на сайте кредитора. В этом случае документ удастся забрать путем посещения офиса или использования доставки курьерской службой в удобное для клиента время.

Что делать, если банк не дает справку?

Надежное банковское учреждение, которое заботится о своем имидже, выдает необходимые клиенту выписки и справки без каких-либо препятствий. Получение отказа со стороны организации свидетельствует о возможных проблемах с погашением кредита. Речь не обязательно идет о мошенничестве со стороны кредитора. Некоторые банки неохотно выдают справки рассматриваемого типа из-за возможных неприятностей в будущем. Например, последний выполненный платеж по закрытому кредиту может вернуться заемщику из-за разного рода технических проблем. В итоге многие учреждения выдают справки после зачисления средств, то есть по истечению трех дней с момента выплаты.

Важно! Порядок выдачи документа, официально подтверждающего факт погашения кредита, устанавливается каждым кредитором в индивидуальном порядке. Процедура регулируется особенностями внутреннего документооборота организации.

Причины отказа в выдаче справки:

  • Некомпетентность сотрудников банка.
  • Отсутствие утвержденного алгоритма выдачи документа.
  • Ошибки заемщика во время подачи заявки на получение справки.
  • Проблемы с терминологией из-за разных названий документа.
  • Отсутствие единого бланка для заполнения справок.
  • Наличие непогашенной задолженности по кредиту.

Каждый отечественный банк вынужден самостоятельно устанавливать форму и схему выдачи любого документа о погашении займа. В итоге одни организации выдают справку в день поступления последнего платежа по кредиту, а другие учреждения просят подождать от 3 до 10 суток. Наличие предварительно составленного письменного заявления иногда даже не является одним из обязательных условий для получения справки. Порой достаточно оставить заявку на сайта или через горячую линию организации.

В случае получения отказа заемщику рекомендуется:

  • Отправить письменный запрос на получение справки.
  • Сохранить квитанцию об оплате услуги.
  • Лично посетить отделение банка.
  • Обсудить с представителем организации вопрос выдачи справки.
  • Нанять юриста по банковским и кредитным вопросам.
  • Пригрозить привлечением вышестоящих органов.
  • Обратиться с жалобой в Центральный банк.
  • Инициировать судебные разбирательства.

Важно! Отказ со стороны банка в выдаче справки о погашении определенного кредита – это незаконное решение, оспорить которое заемщик может в любом суде. Однако конфликтную ситуацию часто удается решить, пригрозив сотруднику кредитной организации банальной жалобой. Документ будет выдан в ближайшее время, если в банк с официальным запросом обратиться юрист заемщика.

Между подачей заявления с просьбой о выдаче документа и привлечением работников ЦБ или суда к решению спорного вопроса должно пройти не менее 30 дней. Дополнительно придется убедится в получении кредитором заявки. Юристы, занимающиеся вопросами нарушений в процессе кредитования, рекомендует продублировать все квитанции, чеки, уведомления и заявки. Перечисленные документы рассматриваться в качестве доказательств на этапе судебных тяжб.

Особенности получения справки о погашении кредита

Критерии оформления документа о погашении любого кредита можно узнать в офисе или на сайте учреждения. Следует проконсультироваться у представителя кредитной организации, прежде чем подавать заявку. Если банк или любой другой кредитор наотрез отказывается предоставлять документ, придется привлечь квалифицированного юриста. Заемщик вправе подать жалобу на учреждение, которое нарушает нормы ГК, предоставляя отказ в выдаче справки.

Специфические условия оформления справки:

  • Выдача документа через несколько дней после платежа.
  • Применение уникального образца для заполнения.
  • Возможность получения электронной копии документа.
  • Подпись несколькими представителями организации.

Важно! Не стоит забывать о терминологии. В некоторых организациях рассматриваемый документ выдается в качестве «справки о погашении задолженности по кредиту», тогда как остальные учреждения выдают «справку об отсутствии задолженности». Существует также «справка о досрочном погашении кредита», которую можно получить в случае преждевременного выполнения обязательств. Вопреки разным названиям, суть этих документов идентичная. Все они свидетельствуют об отсутствии претензий со стороны кредитора после своевременного закрытия договора.

Сроки выдачи справки могут составлять от 15 минут до 10 дней. Если документ нужно заказывать заранее, не стоит откладывать подачу заявки. Продолжительность подготовки документации зависят от механизмов обработки платежей конкретным банком. Больше десяти рабочих дней учреждение не может затягивать с выдачей документа. Единственной веской причиной для установки подобного срока является передача сведений в БКИ. Дольше 10 дней банк не имеет права тянуть с официальным повреждением факта выполнения заемщиком всех финансовых обязательств по кредиту.

Таким образом, кредитные учреждения не могут отказать в выдаче документа, подтверждающего погашение заемщиком кредита. Процедура оформления справки действительно порой затягивается на несколько дней, но банк обязан предоставить информацию о выполнении финансовых обязательств по запросу клиента.

Справка об отсутствии кредитов

Никитин Евгений Николаевич

Справка об отсутствии кредитов может потребоваться, чтобы защитить себя от необоснованных претензий банка. Если заемщики вносят оплату через банкоматы, может остаться долг в несколько рублей. Через несколько лет после погашения кредита, банк предложит клиенту оплатить проценты, набежавшие на остаточные копейки. Документ защитит интересы заемщика. Официальная бумага необходима и для снятия обременения с квартиры, купленной в ипотеку. Как правильно оформить справку и сколько ее необходимо хранить – подскажет Brobank.

  1. Как получить справку об отсутствии долгов перед банками
  2. Как должен выглядеть документ
  3. В каких случаях может понадобиться справка
  4. Как можно проверить наличие непогашенного долга
  5. Как закрыть кредит без остатка долга

Как получить справку об отсутствии долгов перед банками

Такой документ банк обязан выдать сразу после того, как заемщик внесет последнюю возвратную сумму. Если справка не была получена клиентом сразу после погашения кредита, гражданин имеет право получить ее позже.

Кредитор обязан выдать на руки потребителю услуг официальную бумагу, подтверждающую окончание действия договора и отсутствие претензий к заемщику. Справка должна быть бесплатной, но некоторые организации не считают нужным выдавать документ срочно и даром. За выписку с клиента часто взимают от 50 до 300 рублей.

Добросовестные кредиторы с хорошей репутацией обычно просят граждан вносить последний платеж через кассу банка. Такой способ оплаты позволяет сделать перерасчет остаточной суммы долга. Терминалы не выдают сдачу и не принимают монеты. Внести сумму полностью до копеек через банкоматы сложно. После получения денег кассир направляет клиента к уполномоченному сотруднику, который обязан выдать официальный документ об отсутствии претензий у банка к кредитуемому лицу.

Как должен выглядеть документ

Не существует единой официально принятой формы справки такого типа. Каждая кредитная организация создает собственный бланк, на котором текст излагается в произвольной форме.

Справка об отсутствии кредитов нужна в самых разных инстанциях

Справка об отсутствии задолженности по кредиту, которая может быть принята судами в качестве доказательства, должна содержать:

  • номер кредитного договора;
  • сумму займа;
  • сроки погашения;
  • паспортные данные заемщика;
  • полное название кредитной компании;
  • печать организации.

Подпись в документе имеет право ставить уполномоченный сотрудник. Если какой-то пункт не соблюден, справка не пригодна для доказательства отсутствия долга.

В каких случаях может понадобиться справка

Документ, подтверждающий отсутствие финансовых обязательств может понадобиться, если гражданин решил взять займ у другого банка, а кредитор отказывает по причине наличия не закрытого долга.

Изменение данных в кредитном бюро происходит не сразу. Внесение новой записи в кредитную историю заемщика может произойти через несколько недель. Справка, заверенная банковской печатью, станет доказательством отсутствия активных долгов.

Заемщик, который производит ежемесячный взнос на погашение кредита через терминалы самообслуживания, очень рискует. Комиссия за проведенный перевод часто меняется. Средства, отправленные на погашение платежа, могут частично уйти в счет комиссионного сбора за услуги терминала.

Заемщик не подозревая, что у него накапливаются по несколько рублей долга от прежних взносов, продолжает вносить указанную в договоре сумму. Недоплаченный остаток становится причиной начисления пени. Информацию о наличии задолженности банк направит в бюро кредитной истории, и добросовестный клиент попадет в черный список «неплательщиков». В будущем получить займ этому человеку будет сложно.

Справка из банка об отсутствии задолженности, понадобится гражданам, которые покупали недвижимое имущество в ипотеку. Если заемщик соберется продать жилье после полного погашения долга, ему придется снимать обременение с квартиры (дома).

Справка об отсутствии кредитов может пригодиться при получении документов

Ипотечная недвижимость относится к залоговому имуществу. Чтобы произвести с ней какие-либо юридически значимые действия нужно:

  1. Полностью погасить займ.
  2. Взять справку об отсутствии долга перед банком.
  3. Снять обременение в Росреестре.

Без подобной справки также не получится снять с учета машину, купленную за счет средств автокредита. Чтобы ее продать понадобится запросить у кредитора сведения о прекращении финансовых обязательств.

Получает справку сам заемщик либо его доверенное лицо (жена, совершеннолетние дети, юрист). Запросить документ может нотариус, если он необходим для снятия обременение с купленной в ипотеку квартиры.

Часто справку об отсутствии кредитов берут, продавая машину

Как можно проверить наличие непогашенного долга

Чтобы полностью развеять сомнения, заемщик должен зайти в свой личный кабинет на официальном сайте кредитной организации. Доступ к сведениям личного характера получают граждане, прошедшие регистрацию на портале.

После полного погашения кредита, сумма долга должна обнулиться. В некоторых системах появляется сообщение, что долговая сумма закрыта. Информация на банковских сайтах обновляется моментально. В своем аккаунте заемщик увидит актуальные сведения.

Справка о наличии кредита или его отсутствии может быть получена через бюро кредитных историй. Один раз в год гражданин России имеет право сделать запрос в эту организацию бесплатно. Вторая выписка обойдется в 450 рублей.

Справка о задолженности по кредиту может быть получена через любое МФО. Микрофинансовые компании предоставляют своим клиентам информацию о наличии или отсутствии задолженности платно.

Кроме того, клиент получает возможность просмотреть записи в кредитной истории за весь период действия договора с банком. Этот способ проверки позволяет найти сведения, не соответствующие действительности. Обнаружив мошеннические действия с документами, ложную информацию в финансовой истории, заемщик имеет право обратиться в суд.

Перед тем, как заказывать справку об отсутствии кредитов, стоит убедиться, что долг и правда погашен

Получить сведения о состоянии долга можно по централизованному телефону службы поддержки банка. Почти все крупные кредитные организации имеют круглосуточные колл-центры и бесплатные номера для связи.

Как закрыть кредит без остатка долга

Последний платеж вносят через кассу банка. После окончания взаимоотношений с банком нужно получить справку у кредитного инспектора. Этот документ и квитанции об оплате счетов хранят три года. По закону в этот период кредитная организация имеет право подать иск в суд. После окончания трехлетнего срока можно смело избавляться от ненужных бумаг. Но если они вам не мешают – лучше их сохранить.

Справка о закрытии кредита: как выглядит

Полностью рассчитавшись по кредиту, заемщик получает на руки только квитанцию об оплате последнего взноса. При наличии всех документов по внесению денежных средств в погашение кредита можно просто посчитать сумму платежа и сравнить ее с договорными обязательствами. Однако существует ряд особенностей, при которых сумма задолженности в окончательный расчет отличается от величины, указанной в договоре.

Чтобы исключить возникновение спорных ситуаций, заемщик может воспользоваться своим правом, определенным в ст. 408 ГК РФ. В ней определяется право заемщика требовать от кредитора документа, подтверждающего факт полного исполнения обязательства. Получить справку можно в банке, где был взят кредит.

Когда возникает необходимость в справке

Заемщик, внеся необходимую сумму денежных средств на счет, часто бывает уверен в том, что долг погашен, однако это бывает не всегда так. Причин для образования непогашенного остатка ссуды перед банком может быть несколько:

  1. В случаях, когда погашение задолженности происходит через терминалы, переводы через другие банки или платежные системы денежные средства могут поступать в течение нескольких дней, поэтому возникает разница в суммах для окончательного расчета.
  2. Зачастую, кроме погашения непосредственно тела кредита и процентов, банком списываются комиссии за перевод средств. Тогда денег на погашение задолженности на окончательный расчет может не хватить, ссуда выходит на просрочку, и на нее начисляются пени и штрафы.
  3. К кредитной карте могут быть подключены дополнительные услуги:смс-сервис, получение выписок, услуга по обслуживанию и т. д. Комиссии за данный сервис списываются в автоматическом режиме, о чем заемщик может просто забыть, но счет по кредитной карте будет продолжать работать, будут начисляться проценты и пени за просрочку. Может возникнуть необходимость в письменном отказе от перевыпуска новой кредитной карты, расходы по которой также производятся за счет кредита.
  4. При досрочном погашении кредита могут возникнуть нюансы по срокам зачисления средств в погашение задолженности.
  5. Из-за невнимательности сотрудников банков, технических сбоев в программном обеспечении случаи остатка небольших сумм задолженности при погашении в окончательный расчет не являются редкими.
Читайте также  Отказ от наследства по закону в 2020 году

образец справки о погашении кредита

Данные факты влекут за собой не только дополнительные денежные затраты, но и испорченную кредитную историю, улучшать которую даже добропорядочный заемщик будет длительно и медленно. Справка о закрытии кредита становится необходимой в следующих случаях:

  • для уверенности заемщика, что ничего не должен данной кредитной организации;
  • при возникновении споров с банком, обращении в судебные органы документ будет служить доказательством со стороны заемщика;
  • при необходимости быстрого оформления следующего кредита в другом финансовом учреждении, когда информация о погашении задолженности из БКИ еще не поступила.

Процедура оформления

В каждом банке процесс оформления справки может проходить по-разному. В некоторых кредитных организациях необходим письменный запрос на предоставление документа, чаще она выдается по устному требованию заемщика.

Сроки оформления также разные: одни банки делают справки в день обращения (ОТП Банк), другие в течение недели со дня письменного обращения (Сбербанк, ВТБ 24). Максимальным считается срок в два месяца. Могут быть установлены тарифы за изготовление документа от 100 до 600 рублей. В Альфа банке, Совкомбанке, данная услуга предоставляется бесплатно.

Письменное заявление о предоставлении справки составляется в произвольной форме с указанием Ф.И.О. заемщика, номера кредитного договора, даты последнего взноса в погашение задолженности и даты представления. В требовании можно сделать ссылку на законодательные документы: ГК РФ, инструкции ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10. Справка визируется лично заемщиком с расшифровкой Ф.И.О.

Как выглядит заявление:

Я, Иванов Иван Иванович, прошу предоставить справку о погашении задолженности по кредитному договору № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенному между мной и ОАО «Промсвязьбанк», на сумму 3000000 рублей, подтверждение полного исполнения моих обязанностей перед банком, о закрытии ссудного счета по состоянию на 01.07.2017 года.

Основание: ст. 408 ГК РФ, инструкция ЦБ РФ №153-И от 30.05.2014г., Закон «О защите прав потребителей» ст. 8, 10.

Иванов И.И. _____________________ Дата.

Заемщик имеет право запросить справку о погашении кредита в любое время, сроки ее представления не оговорены законодательством. Однако некоторые кредитные организации вводят ограничения по бесплатному предоставлению справки. Так, некоторые банки в течение месяца после погашения задолженности предоставляют документ бесплатно, а по истечении срока стоимость услуги составит порядка 300—500 р. Существуют отдельные тарифы за срочность услуги, банк «Зенит» берет за срочность изготовления справки 50 рублей.

Недобросовестные банки могут затянуть с предоставлением справки или вовсе отказаться в ее написании. В таком случае заемщик может оформить письменный запрос на представление документа в двух экземплярах и вручить уполномоченному сотруднику свой экземпляр документа под роспись, проконтролировав внесение запроса в журнал входящей корреспонденции и присвоения запросу номера.

Данные действия необходимы в целях получения дальнейшей возможности жаловаться в ЦБ или подавать документы в суд на кредитора.

Форма справки

Официально утвержденного образца документа не существует, своя форма разрабатывается в каждой кредитной организации. Обязательными требованиями к справке являются:

  1. Справка должна содержать дату выписки и по состоянию на какое число представлены сведения.
  2. Документ должен содержать полное наименование кредитной организации, платежные и почтовые реквизиты, контактные данные.
  3. В справке должна быть ссылка на номер и дату кредитного договора, Ф.И.О. заемщика, сумму кредита по договору.
  4. Формулировка текста должна однозначно подразумевать факт полного погашения задолженности. Например, «задолженность по состоянию на «..»…2017 года отсутствует».
  5. Подпись уполномоченного сотрудника и печать банка.

Документ может быть предоставлен на фирменном бланке кредитора, тогда печать организации может отсутствовать. Если справка представляется на обыкновенном бланке, печать обязательна.

нужно ли брать справку о погашении кредита

Образец справки о погашении кредита можно найти в интернет или запросить у сотрудников кредитной организации.

Справка о закрытии кредита:

Наименование, реквизиты банка

Дана Иванову Ивану Ивановичу в том, что кредитный договор № 1239/2015 от 01.04.2015 г., заключенный между Ивановым И.И. и ОАО «Промсвязьбанком» в сумме 3 000000 рублей, погашен полностью 01.07.2017 г. Ссудный счет закрыт. Банк претензий к заемщику по состоянию на 01.07.2017 г. не имеет.

Банка (должность) ___________________Расшифровка подписи.

Просьбу о закрытии ссудного счета заемщик может не указывать, т. к. он закрывается в автоматическом режиме после погашения задолженности. Исключение составляют кредитные карты. По ним необходимо, чтобы в справке была информация о закрытии счета, иначе карта может перевыпуститься в автоматическом режиме за счет кредитных средств заемщика, и по ней будут продолжать начисляться проценты и пени при непогашении задолженности в срок. Документ может быть передан лично в руки заемщику или отправлен по почте по указанным реквизитам.

справка о закрытии кредита

Кто может получить справку

Получить справку могу лица, которые участвовали в сделке по предоставлению кредита и заинтересованы в ней. Это могут быть:

  1. Заемщик по кредитному договору. Если в договоре присутствовали созаемщики, то любой из них может запросить документ.
  2. Поручитель. Он несет солидарную ответственность с заемщиком в погашении долга, поэтому имеет право запросить справку о погашении обязательств независимо от того, был ли представлен данный документ заемщику.
  3. Залогодатель, если в залог было передано имущество, принадлежащее третьему лицу. Залогодатель должен быть уверен в снятии обременения по договору залога, поэтому имеет право запросить справку и оригиналы документов на имущество, если они находятся в банке.

Контролировать погашение задолженности необходимо при получении кредита под залог недвижимости, чтобы вовремя снять с нее обременение. Иначе любые сделки с имуществом будут невозможны. Данный процесс может занять до 30 дней, поэтому лучше своевременно подготовить необходимые документы, в том числе получить справку о полном закрытии долга.

Справка о досрочном погашении кредита, особенности

Если заемщик решил досрочно погасить задолженность, он обычно уточняет у сотрудников банка остаток задолженности на текущую дату и вносит средства. Это может являться причиной возникновения непогашенной задолженности и выноса ее на просрочку. Каждое кредитное учреждение предъявляет свои требования к досрочному погашению кредита, которые необходимо учитывать при получении справки:

  1. Кредитным договором может быть наложен мораторий на досрочное погашение в течение определенного периода, т. е. независимо от того, сколько средств заемщик положил на свой счет, погашение ссуды будет осуществляться по графику. Соответственно, придется заплатить проценты за пользование кредитом. Справку об отсутствии задолженности можно будет получить только после окончания действия моратория и проведения операции по погашению долга.
  2. В кредитном договоре может быть предусмотрен пункт о том, что досрочное погашение возможно только в срок очередного платежа, т. е. неважно, кода заемщик положил деньги на счет, списание кредита произойдет только на дату, определенную графиком погашения, и, соответственно, будут начислены проценты. В этом случае справку о погашении кредита можно будет получить не ранее дня, определенного графиком по кредитному договору.
  3. Договор может предусматривать пункт о досрочном погашении кредита только после письменного заявления заемщика. Поэтому просто положить деньги на счет окажется недостаточным. При наступлении срока автоматически произойдет списание задолженности в сумме, предусмотренной графиком погашения. Соответственно, прежде чем запрашивать справку о досрочном погашении кредита, необходимо написать заявление на досрочное погашение задолженности.
  4. При досрочном погашении автокредита справка позволит сэкономить средства на страховку автомобиля, жизни и здоровья заемщика.

справка о досрочном погашении кредита

Рекомендации

Чтобы быть в полной уверенности о прекращении кредитных отношений с банком можно придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Сохранять все чеки и квитанции при частичном погашении долга до его полного возврата и получения справки о погашении кредита.
  2. Необходимо понимать, что внесение средств на счет и погашение задолженности – это две разные даты, которые могут совпасть, а могут расходиться даже на месяцы.
  3. Нужно требовать справку сразу после погашения кредита, чтобы исключить возникновение спорных ситуаций и недоразумений.
  4. При досрочном погашении кредита необходимо не просто узнавать остаток долга на текущую дату, а уточнить день, когда произойдет списание задолженности и запросить справку по состоянию именно на эту дату.
  5. Срок исковой давности по взысканию кредиторской задолженности — 3 года, поэтому именно столько необходимо хранить документы по кредитному договору, в том числе документ о полном прекращении обязательств перед банком.

Ответ на вопрос «Нужно ли брать справку о погашении кредита?» однозначен — да. Это позволит уберечь заемщика от дополнительных затрат, сбережет нервы и время на выяснение отношений с банком, не даст испортить кредитную историю.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector