Кредит для матерей одиночек

Кредит для матерей одиночек

Есть ли льготы на ипотеку для матерей-одиночек?

– Есть ли льготы у одинокой мамы, если она берет ипотеку?

Отвечает юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Ипотека для одинокой мамы будет оформляться на тех же условиях, что и для других граждан, поэтому вряд ли возможны какие-то льготы со стороны банков. Вам нужно обратиться в банк и проанализировать возможные варианты ипотечных программ — сейчас много выгодных предложений по низким процентным ставкам.

Отвечает коммерческий директор агентства недвижимости «Рядом» Денис Крючков:

К сожалению, банк не предоставляет льготы по ипотеке такой категории граждан. Более того, одинокие мамы находятся в зоне риска, и не все банки выдают ипотечный продукт. Наличие у заемщика на содержании иждивенца, отсутствие законного, официально оформленного (трудоспособного) супруга — это фактор, который входит в группу рисков для кредитных организаций.

Отвечает руководитель отдела городской недвижимости северо-восточного отделения компании «НДВ-Недвижимость» Елена Мищенко:

По процентным ставкам данную информацию нужно получать в банке, где планируется брать кредит. По налоговым вычетам на возмещение процентов по ипотеке и покупку жилья отметим, что для всех граждан РФ условия одинаковые. Также можно воспользоваться программой «Молодая семья», рассчитанной на 2015-2020 годы. Субсидия от государства в размере до 40% от стоимости жилья может быть выдана женщине не старше 35 лет на покупку квартиры, или, например, на взнос в жилищный кооператив. Условия программы могут быть различны в разных регионах.

Отвечает юрисконсульт офиса «Проспект Вернадского» департамента вторичного рынка «Инком-Недвижимость» Юлия Рубаняк:

Программ федерального уровня, которые были бы направлены на оказание одинокой матери помощи в покупке жилья, на сегодняшний день, к сожалению, не существует. Однако у банков есть отдельные ипотечные программы, позволяющие приобрести жилье на льготных условиях. Так, ПАО «Сбербанк России» предлагает сниженную процентную ставку по ипотеке для молодых семей.

Следует обратить внимание также на федеральные программы, самой глобальной из которых является программа Правительства РФ — «Жилище». Одна из ее подпрограмм — «Молодая семья» (это сокращенное название). Государство предоставляет ее участникам социальную выплату в размере не менее 30% стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 35% стоимости для молодых семей, имеющих одного ребенка или более.

В программе могут участвовать как семьи из двух родителей (возраст супругов не должен превышать 35 лет), так и неполные молодые семьи, состоящие из одного молодого родителя и одного или более ребенка. Для полной оплаты квартиры семья должна использовать либо собственные денежные сбережения, либо средства по ипотечному кредиту. Участнику программы выдается жилищный сертификат, который удостоверяет право владельца на получение субсидии для покупки недвижимости. Этот сертификат участник программы вправе использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Отвечает руководитель проекта «Рамблер/финансы» Николай Косяк:

Банки имеют «нелюбимые» категории граждан, которым получить кредит, в том числе и ипотечный, оказывается довольно сложно. К ним, например, относятся предприниматели, военнослужащие. Одинокие мамы в таких списках не фигурируют — их кредитуют на стандартных условиях и дополнительных этапов проверки не устраивают.

Главное требование к любому заемщику — чтобы ежемесячный платеж составлял порядка 30-50% от совокупного месячного размера дохода. При этом при расчете платежеспособности будет учитываться, что у заемщицы есть ребенок.

Федеральной программы, которая давала бы льготу или предоставляла бы ипотеку по сниженной ставке, в России нет. Однако молодая мама, возраст которой меньше 35 лет, может подать заявку на участие в программе «Молодая семья». Если получится соблюсти все требования, у одинокой матери есть возможность претендовать на получение субсидии от государства в размере до 40% от стоимости квартиры 42 кв. метра в регионе. Стоимость квартиры при этом высчитывается по-своему в каждом отдельном регионе. Кроме того, некоторые банки могут предложить те же условия, что и своим постоянным клиентам.

Отвечает юрист Berkshire Advisory Group Григорий Артамонов:

Ответ неоднозначен, поскольку федеральных программ, направленных на помощь в покупке или получении жилья матерями-одиночками, сегодня нет. Однако существуют региональные и муниципальные программы, предусматривающие такого рода льготы: в виде скидок на ипотечное кредитование или получение субсидий на первый взнос.

Таким образом, Вам необходимо выяснить, действуют ли льготные программы в регионе, где будет оформлена ипотека. Однако — и это не менее важно — дополнительно следует разобраться с документальным оформлением самого статуса матери-одиночки. Законодательно статус матери-одиночки определен нечетко, и по факту матерями-одиночками считаются лишь те, у кого в свидетельстве о рождении ребенка в графе «отец» стоит прочерк. Данный факт пробела и некой «несправедливости» законодательства вносит неясность в определение льгот и статуса одиноких мам. В случае, если отец ребенка в добровольном или же судебном порядке был установлен, статус матери-одиночки не устанавливается. Также женщина не считается «одинокой» в случае развода и по каким-либо обстоятельствам, связанным с неуплатой отцом алиментов.

Текст подготовила Мария Гуреева

Не пропустите:

Присылайте свои вопросы о недвижимости, ремонте и дизайне. Мы найдем тех, кто сможет на них ответить!

Редакция оставляет за собой право выбирать темы из числа вопросов, которые прислали пользователи.

Как получить кредит? Мы подготовили 6 эффективных советов для матери-одиночки

Как получить кредит? Мы подготовили 6 эффективных советов для матери-одиночки

Какие шансы имеет мать-одиночка на получение потребительского займа, автокредита или ипотеки? Рассматривают ли банки статус матери-одиночки, как повод для отклонения прошения о кредите? Существуют ли государственные и региональные программы помощи для матерей одиночек в получении ипотечного кредита? Подробно поговорим обо всех этих и многих других вопросах.

Почему банки неохотно кредитуют матерей-одиночек

Понятие «мать-одиночка» в российском законодательстве подробно не раскрывается, хотя они и имеют право на ряд льгот, выплат и иных социальных гарантий. Например, Трудовой кодекс РФ выделяет права так называемых лиц с семейными обязанностями – когда мать воспитывает одного или нескольких детей без их отца (или наоборот, отец воспитывает их без матери).

При этом статус у разных семей может быть разным. С 1 июля 2021 года в России появилась новая выплата для неполных семей с низкими доходами. По факту это выплата матерям-одиночкам с детьми в возрасте от 8 до 17 лет. И попадают под эту категории семьи, где:

  • второй родитель умер, признан пропавшим без вести или умершим;
  • второй родитель в принципе не указан в свидетельстве о рождении или указан со слов матери;
  • второй родитель обязан платить алименты по решению суда.

Кроме того, есть ситуации, когда второй родитель просто уклоняется от исполнения своих родительских обязанностей, пребывает в местах лишения свободы, или не участвует в воспитании и обеспечении ребенка по каким-то другим причинам.

Вывод из всего этого один – мать-одиночка живет на детские пособия (если имеет на них право), на алименты (если они назначены), на свою зарплату (если работает) и на помощь родственников (если они есть). И статистика показывает, что такие семьи часто находятся за чертой бедности, а потому нуждаются в материальной помощи.

Но это знают и банки, а потому опасаются выдавать кредиты таким заемщикам. С точки зрения закона кредитная политика банка (то есть решение кому одобрить кредит, а кому отказать) определяется самим банком самостоятельно. То есть, государство не может потребовать выдавать кредиты или перестать отказывать таким заемщикам – здесь банк принимает решение исключительно самостоятельно.

Как стать благонадежным заемщиком?

Проблема получения кредита для матерей-одиночек, как отдельной группы населения связана с особенностями расчета банком общего дохода семьи. Решение о выдаче кредита, кроме прочих факторов, принимается с учетом месячного бюджета на каждого члена семьи (то есть, простым делением общего дохода на количество членов семьи). Соответственно, платежеспособность женщины оценивают, учитывая прежде всего документы о ежемесячных доходах, которые она предоставила в банк.

Таким образом, заработок матери, которая самостоятельно воспитывает несовершеннолетнего и, соответственно, неработающего ребенка, автоматически уменьшается – как минимум вдвое, а если детей двое и больше – то на каждого будет приходиться совсем небольшая сумма доходов (по крайней мере, официальных).

Точно знать о том, как банк одобряет кредиты или выносит отказы, не может никто (кроме сотрудников кредитного центра банка), но критерии надежности заемщика в целом просты и понятны. Учитывая их, мы подготовили ряд рекомендаций, которые помогут оформить кредит даже родителю из неполной семьи.

Увеличить шансы на получение кредита вам поможет несколько простых правил:

  1. оцените свои реальные возможности вносить ежемесячные платежи без задержек . Банки с недавних пор обязаны оценивать долговую нагрузку клиента – если по кредитам заемщик будет отдавать 50% и больше от своих доходов, для банка такой кредит считается более рискованным и нежелательным. Решение банки выносят, учитывая не столько сумму кредита, сколько ежемесячный платеж – поэтому при желании можно просто «растянуть» сроки, чтобы платеж был минимальным (по факту выплачивать его можно будет и в более короткие сроки);
  2. предоставьте банку все документы, которые подтверждают ваш доход . Если семья получает одно или нескольких пособий на детей (или какие-либо другие выплаты), желательно документально зафиксировать этот факт, чтобы подтвердить свою платежеспособность. Если это постоянные выплаты – те же «путинские», пособия на детей от 3 до 7 или от 8 до 17 лет – банк сможет учесть их в сумме доходов, что повысит шансы на одобрение;
  3. рассмотрите вариант с кредитом под залог имущества . Если у вас есть автомобиль, вторая квартира, дача, земельный участок – все это можно предоставить банку в виде залога по кредиту. Речь не идет об ипотеке – залоговым может быть и потребительский кредит. Единственное, чего не стоит делать – это закладывать единственное жилье, где проживает семья с детьми. В случае проблем с выплатой банку будет сложно выселить семью из залогового жилья, поэтому кредитные организации в принципе не принимают такие квартиры в залог (кроме ипотеки – тогда выселить семью очень даже просто);
  4. найти поручителя . Поручитель – это тот, на кого переходит обязанность выплачивать кредит, если это не может делать сам заемщик. Учитывая это, поручителями по кредиту обычно готовы быть только близкие родственники, и то далеко не всегда;
  5. перепроверить свою кредитную историю . Банк при проверке заемщика в обязательном порядке делает запрос в БКИ, проверяя наличие или отсутствие просрочек по кредитам, открытые кредитные линии (кредитные карты) и общий уровень долговой нагрузки. В идеале будет закрыть все неиспользуемые кредитные карты – тогда они не будут увеличивать долговую нагрузку, а также закрыть все просроченные долги, если они есть;
  6. обращаться в банк, где уже были кредиты или в «зарплатный» банк . Если клиент получает зарплату на карту банка, это открывает для него массу преимуществ – банк будет считать его более надежным, потому что сможет проверить доходы, длительность трудоустройства и надежность работодателя. А если клиент уже брал в банке кредит, у него есть своя, внутренняя кредитная история, что тоже сыграет в плюс.

В целом, это общие рекомендации для любого заемщика. С точки зрения банка крайне важно показать себя максимально платежеспособным, чтобы получить нужную сумму в кредит, и здесь подойдут любые разрешенные варианты.

Более сложные способы – это «развивать» свою кредитную историю: брать небольшие товарные кредиты или рассрочку, пользоваться кредитной картой (но гасить все в срок), и т.д. Эти способы тоже не гарантируют одобрения кредита, но успешно закрытые кредиты у заемщика точно не будут лишними. С другой стороны, в этом случае достаточно легко все испортить – пропустив всего один платеж.

Тем не менее, грамотно использовав хотя бы несколько из указанных выше мер, вы значительно увеличите свои шансы на получение кредита.

Можно ли оформить ипотечный или автомобильный кредит?

Автокредиты и ипотечные кредиты отличаются от других тем, что обеспечены залогом. Залоговым имуществом являются приобретаемые автомобиль или квартира. Наличие залога позволяет банку надеяться, что он вернет потраченные деньги, обратив взыскание на залоговое имущество и продав его с торгов.

Конечно, любой банк настроен в первую очередь на нормальное погашение кредита без принудительного взыскания. Все же банк – это не автосалон и не агентство недвижимости. Тем не менее, требования к заемщику в этом случае будут даже чуть меньше, чем при оформлении потребительских кредитов.

Так, мать-одиночка в целом может рассчитывать на одобрение ипотеки, если:

  • у нее есть работа, и работает она там уже долго (хотя бы год);
  • платежи по кредиту не выйдут за пределы 50% доходов семьи;
  • по кредиту будет первоначальный взнос в размере не менее 20%. И самое главное – заменить первоначальный взнос на материнский капитал нельзя, заемщик должна внести хотя бы какую-то сумму «живыми» деньгами (так банк будет уверен, что клиент платежеспособен);
  • у нее достаточно положительная кредитная история (хотя банки одобряют около 20% заявок на кредиты от клиентов с низким кредитным рейтингом) без серьезных и длительных просрочек;
  • она оформляет кредит по одной из социальных программ – так процентная ставка будет ниже, а значит и ежемесячный платеж более комфортным.

Кроме того, если у женщины трое или более детей, а последний родился в 2019 году и позже, она получит разовую выплату на погашение ипотечного кредита в размере до 450 тысяч рублей. И если она частично досрочно погасит кредит, выбрав снижение месячного платежа при перерасчете, этот платеж снизится еще сильнее.

Другими словами, банки готовы выдавать ипотечные кредиты даже людям с зарплатами около средних или даже ниже – но только если будут полностью уверены в возврате денег.

Получение потребительского кредита

В отличие от ипотечных кредитов, по потребительским обеспечения нет – поэтому банки оценивают заемщиков даже серьезнее. В расчет идут все возможные факторы рисков – доходы, стабильность трудоустройства, «чистота» кредитной истории, уже имеющаяся долговая нагрузка и многое другое.

Банк самостоятельно принимает решение о выдаче кредита, и самостоятельно определяет, по каким критериям оценивать платежеспособность заемщиков. Соответственно, у банка могут быть какие-то ориентировочные цифры для разных категорий населения – например, для матерей-одиночек могут установить пониженный максимальный размер дохода, который семья отдает по кредитам (потому что из этих денег женщина содержит всю семью).

Кроме того, банк может оценить и трудоустройство – не секрет, что женщины часто получают меньше мужчин и находятся под более серьезным риском потерять работу. Соответственно, банк может расценивать работодателя как дополнительный риск, что снова увеличивает риск отказа в кредите.

Соответственно, единственный надежный способ получить хоть что-то – не допускать просрочек в прошлом, не перегружать себя кредитами сейчас, а также по возможности найти поручителя или предложить банку залог имущества.

Альтернативные варианты займа для матерей-одиночек

Если кредит не дает ни один банк, а деньги нужны здесь и сейчас, вариантов почти не остается – это микрофинансовые организации, ломбарды и другие небанковские кредиторы.

В случае с ломбардом ставка будет не такой высокой, но нужно что-то ценное – обычно это электроника или драгоценности. Оценят их очень дешево (как залог), но в течение определенного срока можно будет вернуть займ и получить свою вещь обратно.

Если обращаться в МФО, ставка будет самой высокой – закон разрешает ставить до 1% в день, и почти все МФО выбирают именно это значение. МФО проверяют заемщиков более поверхностно и готовы кредитовать даже тех, кто ранее допускал просрочки.

Но микрозаймы – это очень «короткие» деньги, долг нужно будет вернуть как можно скорее, потому что 1% в день превращаются в 30% в месяц и в 365% годовых. Отдавать долг с гигантской переплатой не просто обидно, но еще и вредно для семейного бюджета.

Если же проблемы не уходят, а денег уже нет – остается надеяться только на помощь государства. Можно обратиться в отдел социальной защиты населения – некоторые регионы или города могут выдать разовую финансовую или материальную помощь тем, кто попал в трудную ситуацию. Женщине помогут с работой (в Центре занятости), а если она согласится – подпишут с ней социальный контракт. По такому контракту она должна будет активно искать работу или по-другому решать финансовые проблемы семьи, а государство будет выплачивать ей пособие.

Вполне возможно, что помощь государства поможет отказаться от идеи брать микрозайм под гигантские проценты.

Кредит матери одиночке: на квартиру, в декрете, с двумя, в Сбербанке.

кредит на квартиру

Женщина, воспитывающая ребенка без поддержки отца, пользуется определенными льготами от государства. Нередко возникают ситуации, когда требуется взять кредит матери одиночке на потребительские цели или чтобы улучшить жилищные условия. На что можно рассчитывать при обращении в финансовую организацию и одобрят ли выдачу займа?

Ипотечный кредит матери-одиночке.

Для сотрудников банка важна платежеспособность клиента, поэтому они рассматривают, в первую очередь, именно данный фактор.

При этом не имеет значения социальный статус женщины. Чтобы взять кредит матери одиночке понадобится подтвердить свою платежеспособность.

Для этого предоставляются справки об официальных доходах установленного образца. Банки не предоставляют особых льгот и условий для женщин, воспитывающих ребенка без отца.

Однако, матери-одиночки могут стать участниками государственных программ, в числе которых:

  • «Молодая семья»;
  • «Ипотека и материнский капитал»;
  • Региональные проекты.

Если женщина находится в декрете, то мало вероятности того, что банк одобрит ее заявку на кредит.

Сотрудники финансовой организации следят за тем, чтобы выплаты по займу не превышали 50% от общего дохода.

Однако, женщина может взять созаемщика, что повысит ее шансы получить одобрение на займ.

Льготные кредиты матерям-одиночкам.

Некоторые финансовые организации дают кредит матерям одиночкам на выгодных условиях по специальным программам.

Среди них отмечают проект «Молодая семья». Он рассчитан на людей, не достигших 35 лет. Ставка по ипотеке составляет от 8,8%.

С 1 января 2018 года действует программа господдержки молодых семей, где воспитывается двое и более детей.

Участвовать в ней может и мать-одиночка, если предоставит соответствующие документы.

В Сбербанке предлагаются следующие условия кредитования на приобретение готового объекта недвижимости или строящегося жилья:

  • от 300 000 руб. до 6 000 000 руб. (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – до 12 000 000 руб.);
  • первоначальный взнос от 20% стоимости жилья;
  • процентная ставка 5%;
  • срок до 30 лет.

Ипотечный кредит матерям одиночкам может быть оформлен с учетом материнского капитала. Он может использоваться как сумма первоначального взноса или для погашения части долга или всего займа.

«Сбербанк» также предлагает ипотеку по сниженной ставке на строящиеся объекты недвижимости. Список квартир, которые можно приобрести, располагается на специализированном ресурсе.

Для оформления кредита мать-одиночка должна отвечать следующим требованиям:

  • возраст 21-75 лет;
  • наличие гражданства РФ;
  • стаж работы от 1 года.

Финансовые организации могут менять требования к возрасту, а также наличию трудового стажа.

Для участников проектов «Зарплатный» в банке предлагаются льготные условия кредитования.

Также при наличии зарплатной карты финансовой организации не потребуется предоставлять справку о доходах за последний год.

Как оформить кредит матери одиночке.

Для получения займа женщина должна будет собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах.

После одобрения заявления понадобится предоставить бумаги на приобретаемую недвижимость. Если кредит берется с созаемщиком, то на него также собираются все документы.

В случае, когда ипотека берется под материнский капитал, в финансовую организацию понадобится предоставить сертификат и выписку из ПФР об остатке средств на счете.

Заявка рассматривается не дольше 8 дней. При этом не учитываются праздники и выходные.

Отказать в выдаче займа матери-одиночке, как и любому другому гражданину, могут по следующим причинам:

  • недостаточный уровень дохода;
  • испорченная кредитная история;
  • объект недвижимости не подходит под требования банка.

Для подтверждения кредитоспособности женщина может предоставить в залог другое имущество, которое находится в ее собственности. В таком случае понадобится собрать дополнительные документы.

Для подтверждения первоначального взноса необходимо взять банковские выписки по счету. Для матерей-одиночек «Сбербанк» может снизить сумму выплаты до 10-15%.

Кредитную заявку можно получить как по месту пребывания заемщика или кого-то из созаемщиков, так и там, где расположен объект недвижимости.

Ипотека для матери-одиночки

Покупка жилья требует больших финансовых средств. Даже несмотря на то, что цены на недвижимость из-за кризиса снизились, без помощи ипотечного кредитования среднестатистическому жителю России приобрести квартиру не под силу. Что же говорить о женщинах, которые по разным причинам, воспитывают ребенка или детей без отца. Ипотека на стандартных условиях для них обременительна. Рассчитывать им можно на участие в льготных программах, направленных для решения жилищного вопроса малообеспеченных семей, особенно если в них имеются дети.

  1. Ипотека с точки зрения закона
  2. Программы для матерей-одиночек
  3. Как получить?
  4. Что потребуется?
  5. Пошаговые действия
  6. Особенности ипотеки
    1. С одним ребенком
    2. С двумя детьми
    3. С материнским капиталом
    4. Без первого взноса
    1. Минусы

    Ипотека с точки зрения закона

    Чтобы понимать почему матери-одиночке сложно участвовать без поддержки в ипотеке, необходимо понять суть двух понятий «ипотека» и «мать-одиночка».

    Ипотека представляет собой выдачу денежных средств кредитной организацией под невысокий процент на длительный период для одной цели — покупки недвижимого имущества. Которое будет залоговым до момента погашения долга. Ипотечный займ включает в себя:

    • основную сумму долга;
    • проценты за пользование заемными средствами;
    • возмещение убытков при просрочке или нарушении условий договора;
    • штрафы за незаконное использование кредита.

    Каждый банк выдвигает собственные ограничения, но к общим можно отнести следующие:

    • ветхое и подлежащее сносу;
    • расположенное в районе без инфраструктуры;
    • без инженерных коммуникаций и фундамента;
    • с износом более 70%;
    • не соответствующее техническому плану.

    Банки — коммерческие учреждения, цель которых получить гарантированный доход со средств, предоставленных для ипотеки. Поэтому основная их задача соблюсти свои права и выбрать заемщика, который компенсирует все издержки.

    Статус «мать-одиночка» или «отец-одиночка» предполагает, что у ребенка, которого родитель воспитывает в одиночку нет второго родителя. Юридическое определение одинокой матери применяется в трудовом праве, где она имеет определенные привилегии. В области ипотечного кредитования льгот для данной категории заемщиков нет, но и особых ограничений тоже не существует. Для кредитора важны лишь два показателя — платежеспособность и надежность.

    Программы для матерей-одиночек

    К сожалению, специальных решений направленных на улучшение жилищных условий одиноких матерей не разработано. Но женщины могут участвовать в социальных программах, рассчитанных на финансовую поддержку:

    1. социально-уязвимых слоев общества;
    2. молодых семей;
    3. педагогов, врачей и ученых;
    4. военных и государственных служащих;
    5. специалистов с востребованными профессиями.

    Перечень государственных программ для участия женщин, в одиночку воспитывающих детей, небольшой:

    • «Обеспечение доступным жильем отдельных категорий граждан» подразумевает выдачу жилищных сертификатов не только ветеранам ВОВ и инвалидам. Но и военнослужащим ВС РФ, сотрудникам ОВД, ликвидаторам аварий на АЭС, переселенцам, перспективным ученым, семьям с детьми, имеющими инвалидность. Участие в этой программе позволяет претендовать на приобретение жилья в государственном фонде по сниженным ценам или по себестоимости.
    • «Молодая семья» реализуется для поддержки семей с небольшим стажем семейной жизни, включая семьи с одним родителем. Кроме того, что семья не должна иметь собственного жилья, должна стоять в очереди на улучшение условий проживания, возраст родителей не должен быть выше 35 лет. Показатель платежеспособности является важным фактором для реализации программы, так как производится при участии банковской системы. Одобрение банка — точка отсчета для выделения субсидий.
    • «Устойчивое развитие сельских территорий» позволяет принять участие в программе специалистам и молодежи, поднимающим сельское хозяйство.

    Финансируются проекты из разных источников: федеральных, региональных, местных и внебюджетных.Размер субсидий не одинаков в разных регионах, так как зависит от многих факторов, в том числе стоимости квадратного метра жилой площади.

    Как получить?

    Оформить ипотеку можно двумя способами:

    1. обратиться в банк за ипотечным кредитом на общих основаниях;
    2. принять участие в социальной ипотеке с привлечением государственной поддержки.

    В первом случае алгоритм действий отработан банковской системой, главное, что требуется доказать заемщику, являющемуся матерью-одиночкой — уровень дохода позволяет оплачивать 40-50 процентов ежемесячно в счет погашения долга.

    Заработная плата одинокой матери, которая растит, кормит, одевает, развивает ребенка едва ли окажется достаточной для того, чтобы еще и производить долгосрочные платежи за ипотеку.

    Поэтому рассмотрим второй вариант получения.

    Что потребуется?

    Женщине потребуется взаимодействовать с органами государственной власти и с коммерческими структурами, знакомиться с условиями ипотечного кредитования и действующих социальных программ, собирать документы.

    Рассчитывать на быстрое решение жилищной проблемы можно при наличии солидных накоплений, сертификата на материнский капитал, поддержку родных и близких, готовых выступить в качестве надежных поручителей.

    Пошаговые действия

    Порядок действий очень важен в процедуре получения социальной ипотеки:

    1. Обратиться в отдел социальной защиты администрации города или района с документами.
    2. Получить официальный статус одинокого родителя.
    3. Встать в очередь, как семья с низким достатком, нуждающаяся в получении жилья или улучшении условий проживания.
    4. Изучить условия жилищных государственных программ, убедившись, что имеется право в них участвовать.
    5. Подать заявление на участие в льготной программе кредитования.
    6. Получить сертификат участника.
    7. Найти банк, который работает по программам государственного софинансирования ипотеки для определенных категорий граждан.
    8. Подать заявку.
    9. Дождаться положительного решения.
    10. Заключить договор.
    11. Погасить часть долга или весь долг при помощи средств финансовой поддержки из бюджета государства.
    12. Найти недвижимость и приобрести ее.
    13. Зарегистрировать обременение в Росреестре.
    14. Исполнять долговые обязательства перед банком, если таковые остались.

    Особенности ипотеки

    Имея одного ребенка и один источник дохода, сложно претендовать на большой кредит в банке, направленный на покупку жилья.

    С одним ребенком

    Если одинокий родитель, имеющий одного ребенка, не подходит под действие госпрограмм, то он не имеет особых преимуществ, и в случае низкого уровня заработной платы попадает в зону риска. Но при наличии доходов препятствий нет.

    С двумя детьми

    Неполным семьям, в которых после 1 января 2018 года появился или планируется второй ребенок предоставляется возможность взять ипотеку под минимально возможный процент — 6. Разницу в 4,5 процентов между минимальным и средним гарантировано оплачивает государство.

    Льготы действуют в течение разного времени и это зависит от количества детей в семье:

    • двое детей — 3 года;
    • трое детей — 5 лет.

    Как только срок льготного кредитования завершается, ставка возвращается на прежний уровень.

    С материнским капиталом

    При рождении второго и последующего ребенка женщина получает сертификат на материнский капитал. Одна из возможностей его использования — направить его на покупку квартиры. В некоторых регионах страны суммы маткапитала достаточно для полного погашения ипотечного кредита. Можно его направить на первоначальный взнос.

    Преимущества ипотеки с материнским капиталом:

    1. сниженный процент первоначального взноса;
    2. уменьшенный размер ежемесячных выплат или срок кредитования.

    Например, «Сбербанк» предлагает программу «Ипотека плюс материнский капитал» на привлекательных условиях. Ставку в 7,9% можно снизить за счет:

    1. оформления страховки -1%;
    2. электронной регистрации прав собственника -0,1%;
    3. скидки от застройщика -2%.

    Без первого взноса

    Первый взнос на данном этапе функционировании ипотечной системы является обязательным параметром. Его размер может составлять не менее 40% при приобретении жилья уже имевшего собственника, и не меньше, чем 30% по покупке квартиры во вновь построенном доме.

    Одинокие матери могут найти банк, который позволяет в качестве первого взноса использовать средства материнского капитала или при участии в льготной программе внести всего 10% от стоимости приобретаемого жилья.

    Как оценить вероятность одобрения?

    Учитывая, что доход заемщика должен покрывать долговые издержки и обеспечивать нормальное проживание семьи, перед подачей заявки в банк, следует оценить собственные возможности.

    Расчет можно произвести онлайн с помощью кредитного калькулятора, находящегося в свободном доступе в интернете.

    Этот инструмент на основании данных:

    • стоимости жилья;
    • процентной ставки;
    • срока договора —

    предоставит информацию, какую сумму необходимо будет вносить в кассу банка. Эта цифра должна составлять не менее 50-60% от общей суммы доходов матери.

    Как повысить?

    Конечно, официальный доход — основной показатель платежеспособности для любого банка. Статус заемщика играет роль второстепенную. Мать одиночка, получающая высокую заработную плату, имеет даже преимущества перед другими клиентами, так как шансы потерять работу без ее желания у нее очень низкие. Государство защищает интересы данной категории граждан в сфере трудового права.

    Факторами, которые будут способствовать повышению шанса на одобрение ипотечного кредита, стандартные:

    1. наличие высоколиквидного ценного имущества: автомобиль, гараж, дача, ювелирные украшения;
    2. предоставление поручительства;
    3. внесение максимально возможной суммы в качестве первого взноса, это могут средства материнского капитала или субсидии государства, а также личные накопления.

    Наличие положительной кредитной истории в финансовой российской системе и в конкретном банке будет немаловажным фактом при принятии решения кредитной комиссией.

    Преимущества и недостатки ипотеки для матери одиночки

    Самое главное преимущество ипотеки для женщины, самостоятельно занимающейся воспитанием детей — возможность приобрести жилье, стоимость которого частично погашается из государственных средств.

    Благодаря действующим программам, в которых участвуют коммерческие банки, матери-одиночки могут заключать ипотечные договоры с низкими процентными ставками.

    Цена на ипотечное жилье для особых категорий граждан в различных регионах может быть на уровне себестоимости.

    Минусы

    К недостаткам подобной ипотеки можно отнести ограниченность выбора:

    • Жилую площадь можно приобретать только на первичном рынке несмотря на то, что цены в этом случае превышают стоимость вторичного жилья.
    • Количество жилой площади не будет превышать 18 квадратных метров на одного члена семьи.

    Следует знать, что при оформлении ипотеки можно воспользоваться только одним средством помощи от государства: материнским капиталом или субсидией.

    Читайте также  §3 Этические правила поведения адвоката с коллегами
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector