Кто платит за кредит после смерти заемщика?

Кто платит за кредит после смерти заемщика?

Что делать, если остался долг умершего по кредитной карте

Долг умершего по кредитной карте

Кредитные карты

Когда человек берет ссуду, он принимает на себя обязательства вернуть долг банку. Заемщик должен переводить ежемесячные платежи до тех пор, пока деньги не будут полностью возвращены, помешать этой схеме могут только непредвиденные обстоятельства. К ним относится, например, смерть держателя кредитной карты. Не всегда понятно в таких ситуациях, что же нужно делать: обязаны ли наследники выплачивать задолженность? Как поступить с самой кредиткой?

Подобные форс-мажоры регулируются правилами, которые вытекают из наследственных правоотношений. Далее в статье мы расскажем, в каких же случаях необходимо выплатить долг умершего по кредитной карте и каким образом это лучше сделать.

Нужно ли погашать долг умершего по кредитной карте

Долг умершего по кредитной карте

Когда наследодатель умирает, во владение его имуществом вступают наследники. При этом к ним переходят не только движимые и недвижимые объекты и деньги, но также и долги. Согласно ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, принявшие наследство люди должны выплатить все задолженности умершего.

Претенденты на наследство имеют право отказаться от него, тогда обязательства по кредитной карте к ним не переходят. Так будет целесообразно поступить тогда, когда умерший не завещал ничего ценного, но за ним числился приличный долг перед банком. Однозначно выгоднее будет отказаться от всего наследуемого имущества, таким образом удастся избежать проблем с кредитными выплатами.

Важно отметить, что банк не имеет права перекладывать ответственность по выплате кредита на родственников умершего, если они официально не вступили в наследство и не имеют свидетельства, заверенного нотариусом.

Как погашается долг умершего по кредитной карте при вступлении в наследство

Когда наследство было принято, долги по кредитной карте умершего (вместе со всеми остальными задолженностями) ложатся на плечи наследников.

Особенности процесса принятия долга по кредитке, о которых нужно знать:

  1. Как только было получено свидетельство о смерти владельца карты, наследники должны отнести в банк копию бумаги. За счет этого удастся остановить накопление штрафов и пеней, которые начисляются за просрочки платежей из-за смерти владельца карты.
  2. До того как родственники будут считаться полноправными наследниками, они обязаны составить заявление у нотариуса и получить свидетельство о вступлении в наследство.
  3. Данный документ означает, что наследники теперь обязаны контролировать выплату долга. Именно они обязаны следить за тем, чтобы банк вовремя получал платежи. В таких ситуациях оформление нового договора не требуется, все изначальные условия сохраняются.

Свидетельство о смерти владельца карты

Ч. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ уточняет, что наследники должны выплачивать долг банку лишь в пределах полученного имущества, при этом долг умершего по кредитной карте делится между всеми вступившими в наследство людьми.

Гасить долг умершего необходимо по прошествии полугода со дня принятия наследства, до этого времени банк не имеет права вынуждать людей выплачивать задолженность по кредитной карте.

Так как сама карта умершего теперь переходит в пользование наследникам, они имеют возможность проводить все расчеты по ней. Однако иногда нужно переоформить некоторые документы.

Важный момент! Вступившие в наследство родственники умершего обязаны выплатить только ту часть кредитной ссуды, которую сам владелец карты не смог вернуть до своей кончины.

Как распределяется долг умершего по кредитной карте между наследниками

Если в завещании было указано несколько людей, то сам долг распределяется между наследниками пропорционально долям. Банк при этом не вправе требовать с них вернуть деньги в размере, который будет выше стоимость унаследованного имущества.

Представим ситуацию, где человек умер и оставил после себя долг в 150 тысяч рублей. В наследство он оставил 100 тысяч рублей. Таким образом, наследники не должны выплачивать банку сумму, превосходящую 100 тысяч рублей.

Разница в 50 тысяч рублей может быть истребована финансовой организацией со страховых агентов, или же банк будет вынужден признать долг безнадежным.

Учтите, что если кредитная ссуда была застрахована и смерть владельца карты попадает под страховой случай, то стоит обратиться в страховую компанию. В таком случае наследники должны будут отдать банку меньшую сумму. Но бывает и так, что страховой выплаты может быть недостаточно из-за различных накопившихся пени и штрафов.

Долг умершего по кредитной карте

В договорах страхования упоминаются случаи, когда выплата невозможна: самоубийство, смерть на войне или в местах лишения свободы, заемщик умер от радиации или от травм, которые он получил при прыжках с парашютом.

Помимо этого, есть такое явление, как «сокрытие хронической болезни». На этот пункт могут сослаться даже тогда, когда владелец кредитной карты курил и в итоге умер от инфаркта.

Если кредитная ссуда была оформлена под залог, то наследники вступают в обладание правами на предмет залога. Они могут принять решение продать его и за счет полученных средств оплатить долг перед банком, и если при этом еще останутся какие-то деньги, то наследник имеет полное право забрать их себе.

В случаях, когда никто не пожелал вступать в права наследства, банк чаще всего обращается в суд и просит реализовать на торгах имущество умершего, которое последний указывал в завещании. Так, взыскать могут даже жилье, приставов не остановит и факт того, что там кто-то может проживать. Жилищный и Семейный кодексы РФ не позволяют выселять лишь детей до 18 лет и членов семьи, которые не владеют другим жильем.

Когда и как возвращается долг умершего по кредитной карте

Как говорилось выше, обязательство погасить долги по кредитным картам умершего появляются у родственников лишь по истечении 6 месяцев со дня кончины наследодателя. До этого банки и коллекторы не вправе требовать выплат по кредитной карте.

Но на практике все бывает иначе: людям регулярно поступают напоминания о долге. Однако если при этом финансовые организации не прибегают к угрозам и не действуют излишне навязчиво, то закон не нарушается.

Если же они звонят посреди ночи и использую запугивания, то есть все основания обратиться в полицию. Лучше будет записать разговоры на диктофон и сделать копии писем с угрозами. Но в подавляющем числе случаев до такого не доходит: банк рассылает лишь типовые уведомления о долге по кредитной карте.

Любые спорные моменты, касающиеся особенностей погашения долга умершего по кредитной карте, можно решить либо через мирную коммуникацию с банком, либо же посредством суда. Второй путь будет надежнее, поскольку зачастую складывается так, что кредитные сотрудники неверно высчитывают размер задолженности. Например, банк не должен начислять проценты и штрафы за просроченный платеж после смерти владельца кредитки, но на деле не всегда происходит так.

Судья же четко выявит сумму долга по кредитной карте, установит график погашения и определит, были ли справедливо начислены проценты за просрочку. На основании постановления судебной инстанции наследники обязаны выплатить банку деньги, в противном случае долг будет взыскан в принудительном порядке.

Штрафы и пени за долг умершего по кредитной карте

Пени за долг умершего по кредитной карте

Большинство людей считает, что они не должны гасить долг по кредитной карте до тех пор, пока не будет оформлено вступление в наследство. Пени и проценты, как они полагают, тоже в таком случае не копятся. Но все несколько иначе. Банк интересует только факт выплаты денег, кто это будет делать, владелец карты или наследники умершего, ему не важно.

Право наследования формируется сразу же, как человек умер, а вовсе не с подписанием нотариального заверения. Вместе с правом человек получает и определенную обязанность, поэтому в действиях банка нет ничего незаконного.

Статья 333 Гражданского кодекса РФ («Уменьшение неустойки») дает комментарий о том, как можно сократить штрафы:

  1. Если наследник признает долг умершего по кредитной карте, готов выплатить его, согласен с суммой задолженности, то банк может пойти навстречу и даже, возможно, сократит размер штрафов или же примет решение о том, чтобы полностью их аннулировать.Наследник, на котором теперь висит долг, может объяснить суду, что просрочка платежей возникла вследствие существенных причин, потому что владелец кредитной карты умер, а не из-за халатности заемщика. К таким аргументам суд относится очень внимательно.
  2. Если человек, указанный в завещании, не согласен вступать в права наследства, то оформляется отказ, который следует официально заверить у нотариуса. В такой ситуации долг по кредитной карте умершего не выплачивается. Но стоит учесть, что позже изменить решение уже будет практически невозможно, а банк тем не менее будет настаивать на погашении задолженности.

Ответственность поручителя и созаемщика за долг умершего по кредитной карте

Когда умирает заемщик, в самом невыгодном положении оказывается поручитель/созаемщик, поскольку в договоре поручительства четко прописано, что именно он обязуется погасить долг по кредитной карте, если задолженность переводится на иное лицо, или когда владелец карточки умирает. Наследники в подобной ситуации получают хоть какое-то имущество, поручитель не получает ничего, кроме обязательств перед банком.

Ответственность поручителя за долг умершего по кредитной карте

Помимо того что поручитель должен выплатить долг, он еще и оплачивает все судебные процедуры. Если родственники умершего отказались от наследства, то ответственное лицо заемщика вынуждено помимо всего вышеперечисленного еще и погасить штрафы и пени, которые успели набежать за время, пока оформлялся отказ от наследства.

Чтобы покрыть долг перед банком, поручитель имеет право востребовать у родственников умершего часть наследства.

Когда задолженность будет полностью выплачена, поручитель может сам требовать у наследников, оформивших отказ, компенсации своих затрат через суд. Итог такого дела может быть самым разным, все зависит от порядочности родственников умершего, как было распределено имущество между ними и насколько велико желание самого поручителя тратить время и силы на то, чтобы вернуть свои деньги.

Конечно же, многие люди, подписывая договор, не думают о смерти, однако вместе с заемными деньгами приобретают и обязанность выплатить их банку. В любом случае стоит подумать о том, как можно свести к нулю вероятные риски. В этом деле поможет страховка.

На сегодняшний день это самый оптимальный вариант обезопасить своих близких от денежных неурядиц. Не стоит пытаться утаивать от них свои кредитные счета, ведь при худшем раскладе дел это будет для них большим ударом. А если вы оказались наследником крупного долга умершего, то проще всего будет отказаться от наследства и забыть о нем.

Кредит в случае смерти заемщика — подноготная вопроса

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург. В данный момент занимается юридической практикой.

Законодательная база

После смерти человека все активы и пассивы могут быть унаследованы. Активы — это ценное имущество: акции, недвижимость, денежные средства и т.д. К пассивам относятся долговые обязательства умершего, невыплаченные кредиты, в ряде случаев — неуплаченные пошлины и налоги.

Поскольку обязанность выплачивать кредит после смерти заемщика относится к праву наследования, основной регулирующий акт здесь — это часть 3 Гражданского Кодекса РФ, Раздел V.

Кто платит кредит после смерти заемщика?

Тот, кто вступит в наследство, и займется оплатой кредита умершего. При этом порядок наследования зависит от факторов категория родства и срока вступления в наследство. Существуют и ситуации, когда платить обязан не наследник:

  • Созаемщик. Если кредит брался совместно с кем-то, даже с чужим человеком, долговое обязательство и имущество после смерти остается созаемщику. Как правило, банк соглашается на участие созаемщика только при крупном кредитовании под залог авто или недвижимости, особенно часто — при ипотеке. Именно эта залоговая собственность и достается созаемщику, как и обязательство далее в одиночку оплачивать услуги банка. Если у умершего есть наследники, они могут через суд оспорить право созаемщика на наследство, если докажут безучастность последнего в процессе выплаты кредита.
  • Поручитель. Ситуация подобного «наследования» возможна и в любом виде кредитования, в том числе потребительском. Поручитель, взявший на себя обязательства, обязан платить в пределах сроков исковой давности и размера наследственного имущества. При этом он вправе претендовать на часть наследства соразмерно вкладу, сделанному во время поручительства, если остальные наследники отказались от права.
  • Кредит может оплачиваться за счет страховой компании (СК). Страховка гарантирует кредитору, что в случае смерти заемщика обязанность по выплате кредита перейдет к страховой компании. Так происходит, если СК признала смерть заемщика страховым случаем, а так случается далеко не всегда. Например, смерть от скрытой хронической болезни, гибель от участия в боевых действиях или в процессе занятий экстремальным спортом считаются нестраховыми.

Что касается классического наследования, то дается полгода с момента открытия наследства на вступление в право. В ряде случаев полгода отсчитываются с даты судебного постановления, объявляющего гражданина мертвым (п. 1 ст. 1154 ГК РФ). Если наследники, имеющие приоритет, отказались, то следующим категориям наследников также дается полгода от даты возникновения права наследования.

Все наследники делятся на три категории. До тех пор, пока все из приоритетной очереди не отказались от наследства, у следующей очереди право наследования не возникнет.

  • Первая очередь: супруг или супруга умершего, его родители и дети. Если дети отказались от наследства или скончались, к первой категории причисляются внуки;
  • Вторая очередь: дедушки и бабушки; братья и сестры, в том числе сводные при оформлении документов родства. Если братья и сестры отказались от наследства или скончались, то наследуют их дети, приходящиеся племянниками и племянницами умершего;
  • Третья очередь: дяди и тети. Если они отказались от наследства или скончались, право наследования переходит к их детям, приходящимся умершему двоюродными братьями и сестрами.

Кроме того, в наследование могут вступить сразу несколько лиц, имеющих равные права на собственность умершего. Тогда все обязательства и собственность делятся на доли. Например, если умерший оставил 5 млн активов и 2 млн долгов, а наследников двое в равных долях — каждый из них получит по 2,5 млн активов и 1 млн долгов.

Деление на доли происходит по принципу исчерпания родственников приоритетной категории. Например, у умершего осталось три родственника первой очереди. Тогда каждому присуждается доля в 1/3 от имущества и долговых обязательств. Если же один родственник откажется, остальные двое получат по 1/2 и т.д. При этом описанные случаи, когда часть собственности отходит созаемщику или поручителю, вносят корректировки в распределение имущества.

Обязательно ли по наследству переходят и долги?

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследство может быть принято только полностью. Допустим, некий гражданин имел в собственности недвижимость стоимостью 5 млн рублей и кредитный долг в размере 1 млн рублей. Если наследники согласятся унаследовать жилье, то на них падает также и ответственность за долг по кредиту после смерти должника. Взять что-то одно и не взять другое нельзя.

Кроме того, закон требует единовременного принятия наследства. Нельзя сначала вступить в наследование ценным имуществом, а затем уже, «когда будет удобно», унаследовать долги умершего. Можно только сразу все.

Таким образом, если родственником принято решение о вступлении в наследство, он обязан принять и долги тоже. Это не касается только тех долговых обязательств, что напрямую связаны с личностью умершего (ст. 1112 ГК РФ). К таким долгам закон относит:

  • Штрафы;
  • Задолженность по алиментам;
  • Долг за причинение вреда здоровью;
  • Причиненный моральный ущерб.

А вот неуплаченные налоги, коммунальные платежи, кредиты и проценты по ним обязательны к погашению.

Существует также практика признания задолженности «безнадежной». Ситуация, когда от умершего переходит кредит или иной долг в размере большем, чем сама сумма наследства, часто случается. Тогда у наследника есть разумное право отказаться от наследства, поскольку его все равно придется отдавать в счет долгов умершего. Если же он все-таки вступит в наследство, вся сумма долгов сверх унаследованного может быть по суду признана безнадежной.

Пример: умерший оставил 500 000 рублей наследства и 1 млн рублей долгов. Если наследник примет на себя обязательства, он может через суд сократить сумму долга до 500 000 рублей в соответствии с полученным наследством.

А если умерший был застрахован?

Если умерший был застрахован и смерть признана страховым случаем, согласно договору страхования сумма компенсации выплачивается наследнику. В случае, если у умершего были долги, полученная сумма по страховке должна гасить долг. Причем недостающую для всего погашения долга сумму суд может списать как безнадежную.

Если сумма страховки полностью покрывает займ, то можно не платить кредит за умершего родственника — эту задачу возьмет на себя страховая компания.

Пример 1: умерший оставил 500 000 рублей наследства и 1 млн рублей долгов. Он был застрахован и его смерть признана страховым случаем. Выплата по страховому случаю составила 600 тыс. рублей. Тогда наследник из общей суммы в 1,1 млн рублей обязан внести 1 млн рублей в счет погашения долга, а оставшиеся 100 000 рублей забирает себе.

Пример 2: те же вводные, только сумма страховой выплаты составила 300 тыс. рублей. Тогда наследник отдает 800 000 рублей в счет долгов умершего, а оставшаяся сумма в 200 000 рублей по суду признается безнадежной.

Как гасить кредит за умершего?

Банк может по ошибке начислять пени, штрафы и неустойки за просроченные платежи. Ему неизвестно о том, что должник умер, а потому все начисления производятся строго по договору кредитования. Чтобы не допустить этого, следует сразу же написать в банк, как только стало известно о смерти. Если у наследника уже имеется свидетельство о смерти, копию этого документа обязательно прикладывается к письму.

Тогда банковская организация прекратит начисление штрафов до даты вступления в право наследства. Обязанность платить по кредиту перекладывается на наследников.

Внимание: если своевременно предупредить банк не удалось и штрафы уже начислены, их можно отменить. Если списываться с банком по факту получения свидетельства о смерти, практически всегда руководство кредитной организации идет навстречу и аннулирует все штрафы, выписанные в период от фактической даты кончины до даты вступления в наследство родственников.

Выплата кредита после смерти заемщика, после разъяснения ситуации совместно с банком, учитывает доли наследников. Так, например, если наследников несколько, то кредит делится на несколько лиц и переоформляется на них. Для этого достаточно предоставить руководству банка свидетельство о смерти, справку из морга и паспорт нового должника.

По желанию наследников выплату займа можно начать раньше, еще до момента вступления в наследство. Требуется всего лишь подать заявление и подписать новый график платежей в офисе банка.

Рекомендуется также сделать запрос в Бюро Кредитных Историй от имени умершего, чтобы выяснить, в каких еще организациях есть долги у наследодателя. Чем скорее будет произведен возврат долга, тем лучше: минимизируется шанс судебных споров, гарантируется отсутствие неправомерных штрафов и т. д.

Возможно ли изменение условий прежнего кредита банком или плательщиком?

Закон не обязывает банк пересматривать условия в таких случаях. По этой причине опротестовывать старые условия кредитования через суд бесполезно, и любой пересмотр условий возможен только в рамках добровольного согласия.

Чтобы повысить шансы, предоставьте банку следующие документы:

  • Паспорт;
  • Заявление с просьбой изменить условия кредитования. В документе аргументируйте свою позицию: ваш уровень дохода отличается от уровня дохода умершего, у вас больше несовершеннолетних детей и т.д.
  • Документы, подтверждающие позицию. Это могут быть свидетельства о рождении детей, свидетельство об инвалидности и т.д.;
  • Справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ.

Приняв во внимание позицию должника, банк может уменьшить ежемесячный платеж и увеличить срок кредитования. Он также наверняка аннулирует штрафы и неустойки, но вот менять процентную ставку скорее всего не согласится — в банковском секторе России это крайне редкая практика.

Наконец, есть еще возможность рефинансировать займ. Для этого не нужно обсуждать условия со старым банком, а стоит поискать предложения в новых кредитных организациях. Переход долговых обязательств от одного кредитора к другому сопровождается пересмотром условий, зачастую выгодным для должника.

А если наследовать некому?

Тогда наследство становится «выморочным». Так называется удовлетворение интересов кредиторов при участии государства: все ценное имущество выставляется на торги, вся выручка с которого идет на погашение долговых обязательств умершего. Если по итогам возврата долгов какая-либо доля выручки осталась, она делится между федеральным и региональным бюджетами (становится доходной статьей бюджета).

Бывают и такие ситуации, когда один из родственников, отказавшийся от наследства, все-таки платил по кредиту умершего. Все долги и материальные ценности признаны выморочными и уже перешли в собственность государства, поэтому родственник вправе потребовать у государства равнозначную компенсацию уплаченного по кредиту.

Кто платит кредит, если заемщик умирает?

Законом установлено, что при наследовании имущества вместе с ценностями наследники получают еще и долговые обязательства, которые погашаются из стоимости приобретенной собственности. Гражданским кодексом определен перечень долговых обязательств, не передающихся по наследству. Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика, зависит от вида долговых обязательств.

Читайте также  Куда обращаться в случае нарушения прав человека

В статье расскажем:

Передаются ли кредиты по наследству?

Передаются, но на практике предстоит различать понятие займа и кредита.

Заем – письменное соглашение между участниками (физическими или юридическими лицами), предусматривающее получение денежных активов или ценностей с возвратом через конкретный срок. Это широкое понятие, включающее несколько видов денежных обязательств.

Кредит – получение денежных средств от кредитно-финансовых организаций на определенный срок с удержанием дополнительных процентов в пользу кредитора.

Наследованию подлежат займы и кредиты, оформленные официально. Также предстоят передаче по наследству долговые обязательства. Заём совершенный в устной форме, без документальных подтверждений не передается по наследству и наследник оплачивать его не должен.

Правило! Порядок погашения кредита в случае смерти заемщика предусмотрен договором кредитования. Но есть исключения, когда долговые обязательства делятся между наследниками в общем порядке.

Перечень ненаследуемых долгов включает:

  • регулярные выплаты по алиментам (сформированный долг наследуется);
  • заем физического лица, не подтвержденный документально;
  • неустойка по гражданским соглашениям;
  • компенсация морального вреда;
  • оплата вреда, причиненного умершим гражданином здоровью или собственности других людей.

Порядок действий при вступлении в наследство

Гражданский кодекс предусматривает, что в случае смерти наследодателя родственники должны выполнить следующие действия:

    (свидетельство о смерти, подтверждение родства, оценка собственности); ;
  • подача заявления на принятие наследства;
  • ожидание истечения шестимесячного срока;
  • оформление прав на имущество.

Получение наследства невозможно без оплаты государственной пошлины. Из размера долга госпошлина не удерживается.

Кто выплачивает кредит в случае смерти заемщика?

Таблица № 1 «Выплата кредит после гибели заемщика»

Субъекты погашенияОсобенности
НаследникКредиты, оформленные умершим гражданином, полностью переходят в наследство родственникам. Они делятся между претендентами, согласными получить наследство. Стоимость задолженности не может превышать совокупной цены полученного наследства. В случае отказа от наследования родственник лишается обязательства оплачивать долги умершего.

Порядок выплат долга по кредиту

Официальная обязанность оплачивать кредит за умершего заемщика наступает после переоформления кредитного договора с финансовой организацией.

Гражданский кодекс фиксирует, что новое кредитное соглашение оформляется с теми же условиями, что были для умершего заемщика.

Наследник имеет возможность начать погашение самостоятельно, внося ежемесячные платежи за умершего должника. В платежной квитанции должна значиться фамилия наследника, оплачивающего задолженность.

Сроки выплат по кредиту

Погашение кредита начинается после получения свидетельства нотариуса о переходе наследства или самостоятельно в любое время. Прекращение выплат – погашение максимальной суммы (не более стоимости унаследованной собственности).

Платежи вносятся ежемесячно до дня, обозначенного в кредитном договоре. Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Он начинает считаться со дня, когда умерший прекратил погашение долга, то есть начали нарушаться права кредитора.

Размер выплачиваемого долга

Сумма кредитных выплат не может превышать стоимость полученных материальных благ.

Пример выплаты по кредиту превышающую стоимость наследства:

После смерти гражданина К. все имущество перешло во владение официальной супруги, других наследников не было. Между супругами был заключен брачный договор, в связи с чем, жена не отвечает по долгам мужа. Цена наследуемых благ – 100 000 рублей. Но у умершего остался кредитный долг ценой 150 тысяч рублей. Женщина оплатила 100 тысяч задолженности (соответственно стоимости полученного имущества). 50 тысяч долга аннулированы банком по причине отсутствия претендентов для оплаты кредита.

Начисление штрафов за просрочку по кредиту

Процедура получения наследства завершается через полгода со дня смерти наследодателя, поэтому и обязанность оплаты кредита возникает только через 6 месяцев. За это время банк начисляет пеню за просроченные платежи, поскольку может и не знать о смерти заемщика.

После вступления в наследство человек должен выполнить следующие шаги:

  • оформление свидетельства о смерти;
  • личное обращение в банк;
  • составление документов, подтверждающих согласие оплатить долг;
  • обращение к нотариусу с заявлением о принятии наследства;
  • продолжение оплаты долгов умершего;
  • вступление в имущественные права на наследство через полгода;
  • переоформление кредитного договора.

Финансовые организации пытаются принудить наследников оплачивать штрафы, но делать это не нужно. Статья 333 Гражданского кодекса предусматривает, что обязанность оплаты кредита наступает только после принятия наследства.

Кто получит имущество, если наследник умирает, не успев принять наследство

Кто получит имущество, если наследник умирает, не успев принять наследство?

Переходят ли долги по наследству детям

Переходят ли долги, кредиты родителей по наследству на детей

Что делать если наследник не вступил в наследство в течение 6 месяцев

Что делать, если не вступил в наследство в течение 6 месяцев?

Отказ от выплаты наследуемого долга по кредиту

Гражданский кодекс предусматривает, что задолженность по кредиту после смерти заемщика погашается обязательно в полной мере. Единственная возможность уклониться от выплаты задолженности – полностью отказаться от наследства.

Родственник (потенциальный получатель собственности) обращается с письменным заявлением к нотариусу об отказе от наследства.

За несовершеннолетнего наследника кредит оплачивает родитель (опекун). Мать/отец могут отказаться от наследства ребенка только по предварительному письменному согласию органов опеки и попечительства.

Ответы юриста на вопросы о выплате кредита после смерти заемщика

Кто должен выплачивать кредит после смерти заемщика, если наследство отсутствует?

Наследник может добровольно погасить задолженность, но это право, а не обязанность. В случае самостоятельной оплаты кредита считается, что человек фактически вступил в наследство и можно обратиться к нотариусу только для подготовки постановления на получение имущественных прав.

Если кредит застрахован, деньги выплачивает страховщик. Если есть поручитель, он может в будущем истребовать деньги через суд с состоявшихся наследников. Третий вариант – созаемщик (актуально для ипотечного кредитования). Если ни одного из этих участников нет, долг аннулируется.

Если наследников несколько, кредит делится поровну между всеми?

Нет. Сумма задолженности делится между наследниками в зависимости от полученной доли собственности. Пример: после смерти гражданки О. официальный супруг получил 30 % собственности, сын – 30 % имущества, два внука – по 15 %. Долг размером 90 000 рублей поделен: мужу – 30 000, сыну – 30 000, совершеннолетним внукам – по 15 000.

Можно ли и как узнать, был ли долг по кредиту у умершего?

Первое – поиск дома документов, подтверждающих кредитование. Если их нет, то искать кредиторов самостоятельно не нужно. Они сами найдут нотариуса, узнав о смерти заемщика.

Спустя 3 года после смерти заемщика и вступления в наследство нам пришло письмо о необходимости выплаты долга с большой пеней. О долге мы узнали только из письма. Как быть в этом случае, придется ли выплачивать долг и пеню по нему?

Срок исковой давности по делам о наследстве составляет 3 года с момента, когда банк узнал или мог узнать о смерти заемщика. Если этот срок пропущен (как правило, считается 3 года + 2 месяца), то удержать задолженность не получится.

Если финансовая организация не пропустила исковой срок, то самостоятельно оплачивать долг не нужно ни в коем случае. Необходимо дождаться, пока кредитор подаст в суд иск. Суд принимает решение, основываясь на документах, и обяжет наследников оплатить размер кредита, который остался на день смерти наследодателя. Пеня и штрафы не удерживаются.

Я инвалид 1 группы. На данный момент не работаю и вступаю в наследство. У умершего был кредит. Обязана ли я его выплачивать?

Оплачивать придется, поскольку законом предусмотрено, что долг погашается из числа приобретенного имущества. Наследник может реализовать собственность и внести деньги с полученной прибыли. Или он вносит личные денежные средства, но продолжает пользоваться унаследованным имуществом.

Для инвалидов специальных льгот законом не предусмотрено.

Заключение Эксперта

Гражданский кодекс одинаково защищает права физических и юридических лиц, финансовых организаций, поэтому при рассмотрении наследственного дела нотариус принимает во внимание интересы всех участников. Обязанность оплаты задолженности может ложиться на плечи:

  • наследников;
  • страховой фирмы;
  • поручителей;
  • созаемщиков.

Если наследников нет или они отказались от своей доли собственности, и более обратить взыскание не на кого, задолженность полностью аннулируется.

Основание для погашения долга – постановление нотариуса о вступлении в наследство, которое выдается только после оплаты государственной пошлины. Но госпошлина считается без суммы задолженности. Размер наследуемого долга считается в последовательности:

  • выделение доли имущества; полученных благ;
  • получение суммы кредита, который можно погасить.

Если наследник по завещанию умирает раньше наследодателя

Как быть, если наследник по завещанию умер раньше наследодателя?

Ответственность наследника по долгам наследодателя

Ответственность наследника по долгам наследодателя

Судебный иск к наследственному имуществу

Как предъявить иск к наследственному имуществу?

Кто является первым наследником после смерти мужа, матери, отца, жены

Первые наследники после смерти мужа и жены, отца и матери

право бывшей жены на наследство мужа

Имеет ли право на наследство бывшая жена после смерти бывшего мужа?

наследники второй очереди

Наследники второй очереди по закону

Подскажите пожалуйста, кто будет выплачивать кредит отца после его смерти (поручителя нет)?

Здравствуйте, бабушка при жизни брала крупную сумму кредита, сейчас она умерла, я являюсь единственным наследником, кредит не был застрахован. Я единственный кто должен выплачивать кредит и могу ли я отказаться от выплаты? Спасибо!

© 2018-2021 Socprav.ru — правовой помощник. Все права защищены

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования смотрите здесь.

Банки начинают требовать долги с умерших людей

По мнению экспертов, причина бед наследников (а отвечать по искам приходится им) в новой практике: банки стали создавать дочерние страховые компании. То есть одной рукой банкиры выдают кредит, а другой — как бы отдельной — страхуют риски. В результате в горький час для клиента банкир начинает чувствовать себя обманутым: почему у него убывает в каком-то из карманов?

Когда полис выдала дочерняя страховая фирма, получается, что банк вроде как платит сам себе. А платить должны другие, в этом и суть профессии банкира.

Отсюда и появляется жгучее желание возместить потери за счет наследников.

Неудивительно, что в расстройстве чувств банкиры могут подать иски и напрямую к покойным, что, кстати, запрещено законом. Именно так поступил некий известный банк, чье имя у всех на устах, с жившей в Москве Светланой Колосковой.

В июле 2017 года она взяла кредит на общую сумму сто пятьдесят тысяч рублей. В декабре 2018 года случилось несчастье: женщина умерла. А ее через какое-то время вызвали в суд.

Правда, прежде чем потревожить иском дух покойной, банк потревожил наследников. В сентябре прошлого года банкиры прислали официальное требование одной из наследниц: вернуть более 90 тысяч рублей. В эту сумму вошли остаток долга, а также набежавшие после смерти человека проценты.

Более того, банкиры и после направления претензий продолжали начислять проценты на мертвую должницу, о чем прямо написали в своей бумаге. Мол, пока вы, граждане наследники, дойдете до кассы, сумма долга может вырасти. Будьте готовы и возьмите с собой денег побольше.

То, что смерть списывает далеко не все долги, и наследникам подчас приходится отвечать за того, кто ушел, никакая не новость. Таковы правила.

В данном случае вопрос только в том, что пошло не так? Застрахованный банковский долг как раз должен уходить в небытие вместе с человеком. Почему не ушел?

Достаточно посмотреть в щедрые пронзительные глаза банкиров, чтобы понять, насколько этот вопрос — риторический.

После того как наследники по необъяснимым с точки зрения банка причинам отказались платить, и был подан иск к покойной. Строго говоря, суды вообще не должны принимать такие иски. Однако Щербинский районный суд Москвы принял.

«По моему ходатайству я была привлечена в качестве третьего лица к делу, — рассказывает одна из наследниц. — Также мною были приобщены к материалам дела свидетельство о смерти мамы и решение суда о выплате страхового возмещения. Мое ходатайство о прекращении производства по делу в связи со смертью ответчика за два года до начала судебного разбирательства, о чем истцу известно, было отклонено судом и назначено судебное заседание на 6 июля 2021 года (день рождения одного из наследников)».

Правда, позже банк все-таки переписал требования, оставив в числе ответчиков только живых. Теперь хотя бы не придется присылать повестки на кладбище. Здравый смысл одержал промежуточную победу. Но обольщаться не стоит: у него серьезные и стойкие противники.

Цифра: 90 тысяч рублей решили взыскать банкиры с умершей женщины. Часть долга — проценты, набежавшие после ее смерти. И они продолжают расти.

Наследники уже обращались в другой суд, который, рассмотрев дело, обязал страховую компанию выполнить свои обязательства и закрыть кредит. Не помогло.

Дело не в конкретном деле: эксперты видят в нем опасную систему. Гражданам надо быть осторожными и лучше не страховать кредиты в дочерних банковских структурах.

Юлия Рамзенкова, член Ассоциации юристов России:

Могут ли банки навязать оформление страховки в дочерней страховой компании при выдаче кредита?

Они только так и делают. В редких случаях имеется пул страховых компаний, с которыми банки аналогично заключают партнерский договор с отчислением агентского вознаграждения, но в основном все строится по принципу финансовой группы. Причем такую страховку формально можно расценить как мошенничество, так как, следуя практике, в 90 процентах случаев страховая компания не выплачивает компенсации. То есть у банков при создании своих дочерних компаний напрямую имеется умысел получить денежные средства, заведомо зная, что выплачивать они не будут.

Что делать, если банки навязывают оформление страховки в дочерней компании?

Можно в течение пяти дней после того, как взяли кредит и заключили договор страхования, пойти расторгнуть последний и получить обратно свои деньги за страховку. Дело в том, что законодательно предусмотрена возможность отказаться без ущерба для себя от договоренностей, которые вы, тщательно все взвесив, посчитали невыгодными. Но после того как пять дней истекли, надеяться, по сути, уже не на что. Ведь вы сами приняли решение о кредите со страховкой, пусть и навязанной вам банком. Отсудить в этом случае вряд ли что-то удастся, хотя, по сути, вам и продали продукт, который вам не нужен. Кроме того, банки теперь вносят в договор пункт, из которого следует, что они оставляют за собой право поднять процент по кредиту, если клиент расторг договор страхования еще до срока выплаты долга.

Если страховая компания не выполняет своих обязательств, какую ответственность она может понести в рамках закона о защите прав потребителей? Можно ли с нее взыскать штраф и компенсацию морального вреда?

Да, вполне, но этот вопрос остается на усмотрение суда. Решение будет приниматься в зависимости от обстоятельств конкретного дела.

Взыскать долг можно с помощью нотариуса

В Федеральной нотариальной палате сообщили, что россияне стали намного чаще оформлять у нотариусов договоры займа. Проще говоря — давать в долг под бумагу с печатью. Хорошим тоном становится не просто стрельнуть до получки, но прийти к нотариусу и официально оформить свои финансовые отношения.

Как подчеркивают эксперты, один из важных плюсов нотариальной формы в этом случае — возможность вернуть долг без суда, посредством исполнительной надписи нотариуса. Если должник не платит, достаточно прийти к нотариусу, получить исполнительную надпись на договор, и с этим документом можно идти к приставам. Или, если известен банк, где у должника счет, можно обратиться сразу туда.

За истекший период этого года за исполнительной надписью нотариуса в стране обратились почти 67,5 тысячи раз, что в полтора раза превышает показатель 2020 года за аналогичный период.

«На сегодняшний день исполнительная надпись служит эффективным и, что важно, правомерным и щадящим инструментом взыскания долговых средств, — рассказывают в ФНП. — Прежде чем совершить исполнительную надпись, нотариус помимо договора, на основании которого возникла задолженность, и бумаги с расчетом суммы долга обязан запросить у заявителя подтверждение фактического перечисления денег заемщику или иные основания возникновения долга. Это позволяет пресекать попытки мошенничества на основе притворных сделок».

Если же сделка реальная, исполнительная надпись позволяет решить вопрос взыскания максимально быстро и с минимальными издержками.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector