Накопительный вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке

Накопительный вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке

Вклады на детей в Сбербанке

Вклады на детей

Родительская забота о детях проявляется по-разному. Вклады на детей в Сбербанке — это реальная возможность скопить определенную денежную сумму на дальнейшее обучение своего ребенка или любые другие цели. С этой целью банк предусмотрел несколько предложений.

Пополняй на имя ребенка

Вклад на ребенка до 18 лет

Открывая в Сбербанке вклад «Пополняй» на имя ребенка, родители смогут скопить достаточно крупную сумму к моменту наступления его совершеннолетия. Банк предусмотрел все, чтобы пополнение и пользование продуктом было удобным:

  • Открыть счет можно в любом банковском отделении, предъявив паспорт и свидетельство о рождении.
  • После подписания договора вносить деньги на счет можно в любое удобное время. Причем пополнять его могут не только родители, но и другие люди, в том числе бабушки и дедушки, сделав прекрасный подарок своим внукам. Внести деньги можно любым удобным способом: через мобильное приложение, в отделении или через личный кабинет в интернет-банкинге.
  • Доступ к счету предоставляется несовершеннолетнему лишь частично, с 14 лет. Он сможет снимать начисленные проценты, а полный доступ к накопленным средствам предоставляется лишь после достижения 18 лет.
  • Вложенные средства надежно защищены, до наступления 18 лет никто не сможет их снять без разрешения органов опеки.
  • рубли — от 3,2 до 3,85%;
  • доллары США — от 0,05 до 0,95 % годовых.

Самый простой способ сделать подарок к совершеннолетию — открыть на ребенка специальный вклад Сбербанка «Пополняй», имеющий определенные преимущества:

  • Минимальный первоначальный взнос. Для открытия достаточно внести на счет 1000 рублей или 100 долларов США;
  • Нет фиксированной даты внесения средств. Пополнять счет можно в любое удобное время, причем делать это смогут не только родители, но и другие родственники;
  • Дополнительный доход. Ежемесячно на сумму внесенных средств начисляются проценты, которые в дальнейшем несовершеннолетний сможет снять.

Также в Сбербанке можно открыть вклад Социальный, предназначенный специально для детей, оставшихся без попечения родителей. Минимальная сумма для открытия счета составляет всего 1 рубль, а процентная ставка составляет 5,30% в рублях. Проценты начисляются каждый квартал, срок составляет 3 года, однако в процессе действия депозита владелец можно свободно снимать начисленные проценты. Чтобы продлить действие продукта, в отделении банка оформляется автоматическая пролонгация.

Карта Сбербанка с 14 лет

Еще один вариант получения дохода — возможность оформить Молодежную карту 14+. Продукт рассчитан на подростков и молодежь от 14 до 25 лет и учитывает их потребности:

  • минимальное годовое обслуживание («молодежный тариф») — 150 руб.;
  • возможность получить оригинальный продукт, выпустив его в индивидуальном дизайне;
  • использование технологии бесконтактной оплаты;
  • за оплату покупок возвращается до 10% бонусами.

Карта Сбербанка с 7 лет

Приучить школьника к самостоятельности, и одновременно защитить его, поможет дополнительная карточка с 7 лет. Это дебетовая карта, которая открывается на имя сына или дочери в том случае, если у одного из родителей уже есть карта данного банка. Так юный держатель карточки сможет расплачиваться за товары и услуги, не пользуясь наличными.

С целью контроля за расходами предусмотрены бесплатные сервисы к карточке:

  • Все операции за покупки в Интернете совершаются только с помощью СМС подтверждения;
  • У родителей есть полный доступ к истории операций, поэтому они смогут легко контролировать расход средств;
  • Дополнительно родители могут установить лимит, то есть указать определенную сумму, которую школьник может потратить в месяц.

Целевой вклад на детей в Сбербанке

Целевые вклады пользуются высоким спросом среди потребителей, так как они позволяют заблаговременно скопить нужную сумму к совершеннолетию ребенка, например, на его учебу в университете. Это особый сберегательный счет, позволяющий скопить достаточно большую сумму денег.

Открыть его очень просто. Для этого даже не нужно посещать отделение банка:

  • Вы заходите в свой личный кабинет в Интернет-банкинге или личном кабинете;
  • Указываете цель, дату и желаемую сумму;
  • В дальнейшем в любое удобное время с карты можно списывать произвольную сумму, а банковское учреждение зачислит проценты.

Преимуществом продукта является то, что открыть его можно без внесения средств и пополнить счет позже. Кроме того, снимать и вносить деньги можно в любое время без штрафов или комиссий.

Как открыть вклад на ребенка?

Для открытия депозита достаточно посетить офис банка, специалисты которого расскажут, как заключить договор. При оформлении вам нужно предъявить паспорт или другой документ, подтверждающий вашу личность, а также свидетельство о рождении вашего сына или дочери.

Частые вопросы по депозиту

После этого заключается договор, и вы получаете на руки документы, в которых подробно расписаны условия предоставления и процентные ставки.

Поскольку депозиты оформляются на несовершеннолетних, подобные счета имеют определенные ограничения:

  • Открытие разрешается родителям или официальному опекуну;
  • Нельзя оформить через онлайн-сервис. Для этого нужно обязательно посетить отделение;
  • Полное снятие денег со счета несовершеннолетнего проводят только с разрешения органов опеки.

Пополнение проводится свободно через мобильное приложение, платежные терминалы или Интернет-банкинг.

Компенсация целевых вкладов на детей

В данный момент банк проводится компенсацию целевых вкладов, оформленных до 1991 года. Услуга доступна как самим вкладчикам, их наследникам или детям, на имя которых был открыт счет. Компенсация средств предоставляется даже в том случае, если сберегательная книжка была утеряна. Сумму выплаты компенсации рассчитывают по специальной формуле, представленной на официальном сайте банка.

Заключение

Открыть депозит или оформить карточку – это уникальная возможность обеспечить будущее детей, научить их самостоятельно пользоваться деньгами и откладывать средства на большие покупки.

#оденьгахпросто: что могут несовершеннолетние в банке

Подросток сам открыл вклад в Сбербанке, но закрыть его сам не может. Как несовершеннолетним позволено распоряжаться своими финансами и с какими еще ограничениями они могут столкнуться в банке?

Право открыть вклад есть, закрыть — нет

«Мной в возрасте 15 лет был открыт бессрочный вклад в долларах. Спустя месяц я попытался закрыть этот вклад, но мне выдало отказ по причине того, что я несовершеннолетний. Пришлось идти в банк с родителями. Там в закрытии вклада также было отказано», —пишет пользователь «Народного рейтинга» под ником quaterpill.

В ответ на его жалобу представитель Сбербанка отметила, что клиент может закрыть вклад без дополнительных документов, если его сумма не превышает 30 000 рублей. Для того чтобы снять большую сумму, quaterpill придется идти в офис с паспортом, согласием законного представителя и письменным разрешением органа опеки и попечительства.

Подобные жалобы нередко встречаются на Банки.ру. С одной стороны, грамотность и интерес к финансам среди подростков растет, с другой — у банков до сих пор есть разночтения касательно того, что позволено несовершеннолетним, а что нет.

Открытие и закрытие вклада несовершеннолетнего каждый банк регламентирует по-своему. Например, Сбербанк позволяет подростку открыть вклад самостоятельно начиная с 14 лет. При этом несовершеннолетний может самостоятельно снимать с вкладов/счетов свою зарплату или стипендию, проценты по вкладу, денежные призы за олимпиаду и другие средства, являющиеся его доходами. В остальных случаях (например, при снятии с вклада наследства) несовершеннолетний должен предъявить разрешение органов опеки и попечительства и разрешение одного из родителей.

В ВТБ считают, что несовершеннолетний начиная с 14 лет может распоряжаться своими средствами на вкладах и накопительных счетах самостоятельно, без предъявления согласия законного представителя и разрешения органов опеки и попечительства, если он получает зарплату, стипендию, проценты по вкладу либо лично внес или перевел денежные средства на счет. В остальных случаях — также с письменного согласия его законного представителя. Для сравнения: в ПСБ оформление вклада на имя несовершеннолетнего гражданина возможно, только если его законный представитель открывает вклад в пользу третьего лица с последующим вступлением несовершеннолетнего в право пользования этим вкладом.

Такое разнообразие в подходах юристы объясняют разночтением закона. Гражданский кодекс гласит: несовершеннолетние в возрасте от 14 до 18 лет могут самостоятельно, без согласия законных представителей, вносить вклады в банке и распоряжаться ими. «Однако зачастую кредитные организации для того, чтобы обезопасить себя, трактуют расширительно статью 37 ГК РФ, которая говорит о том, что доходами несовершеннолетнего распоряжается опекун», — отмечает управляющий партнер юридической компании «Позиция Права» Егор Редин.

Весь вопрос в том, откуда у подростка деньги на счете. Дело в том, что суммы пенсий, пособий (кроме пособий по безработице), алиментов, страховые, наследственные суммы, в том числе выплаты по потере кормильца, а также суммы, полученные от третьих лиц, несовершеннолетний может тратить только при наличии письменного предварительного разрешения органа опеки и попечительства, а также письменного согласия одного из родителей. «То есть на деле все средства, кроме официального заработка или стипендии, банки расценивают как поступления от третьих лиц и не позволяют снять их несовершеннолетнему самостоятельно без обращения в органы опеки и попечительства, чем создают десятки отрицательных отзывов и множество неудобств для клиентов», — объясняет Редин.

Получается, что по закону своим заработком или стипендией распоряжаться можно без законодательных ограничений. Тем не менее при снятии средств с вкладов могут возникнуть проблемы. «Хотя прямого требования подтвердить доход для открытия вклада несовершеннолетним закон не предусматривает, с учетом внутренних распоряжений ЦБ РФ и судебной практики все-таки необходимо подтвердить свой доход и получить согласие родителей на обработку персональных данных», — говорит адвокат Самвел Абгарян.

На имя ребенка от 6 до 14 лет банки могут выпустить дебетовую карту только в качестве дополнительной к счету родителя, отмечает управляющий партнер Коллегии адвокатов «Status Group» Александр Кожевников. Таким образом родители могут регулировать траты детей, выставляя лимиты на операции.

С 14 лет закон позволяет подросткам открыть счет в банке и оформить дебетовую карту на свое имя. В таком случае несовершеннолетний вправе самостоятельно тратить, переводить или снимать средства, являющиеся его заработком, стипендией или процентами по вкладам, объясняет заместитель директора департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Лидия Каширина. Так как банк заключает договор непосредственно с ребенком, его родители не могут устанавливать конкретных ограничений на перемещения средств по счету, однако несовершеннолетний в любом случае не сможет проводить крупные сделки без согласия родителей, добавляет Егор Редин.

При этом не все банки выдают дебетовые карты несовершеннолетним. Например, в ПСБ такая опция недоступна, а ВТБ планирует начать выпуск детских карт только в I квартале 2021 года.

Кредиты для несовершеннолетних

Летом 2020 года члены Совета Федерации предложили законопроект, запрещающий выдавать несовершеннолетним кредиты, не имеющие своей целью оплату расходов на образование. Дело в том, что сейчас подросток 14—18 лет может оформить небольшой заем при согласии родителей, подтверждении их дохода и наличии поручителей, рассказывает Егор Редин.

Получить кредит самостоятельно раньше достижения совершеннолетия закон позволяет только в одном случае — если ребенок старше 16 лет в судебном порядке объявлен полностью дееспособным или эмансипированным, отмечает адвокат Самвел Абгарян. Такое возможно при раннем вступлении в брак или ведении предпринимательской деятельности. «В этом случае несовершеннолетний получает все права и обязанности взрослого человека, самостоятельно заключает любые виды сделок и несет ответственность по своим обязательствам. Это касается в том числе права на получение кредита без согласия родителей», — объясняет адвокат Владимир Постанюк.

Загвоздка в том, что обычно банки не соглашаются кредитовать несовершеннолетних, а крупнейшие банки и вовсе не рассматривают заявки заемщиков младше 21 года. Исключение составляют только образовательные кредиты. Их частично финансирует государство и выдает пока только Сбербанк. Ставка по такому кредиту в 2020 году составляет 3% годовых, при этом во время обучения студент платит только проценты, а тело долга включается в платеж только на 10-й месяц после окончания курса. Однако даже для получения образовательного кредита без письменного согласия родителей не обойтись.

С 14 лет подросток уже может пробовать свои силы на фондовом рынке. Но открыть брокерский счет или ИИС несовершеннолетний может лишь с письменного согласия своих законных представителей — родителей, усыновителей или попечителя, отмечает начальник отдела консультирования «БКС Мир инвестиций» Антон Калинин. То же касается любых операций по брокерскому счету, выводу средств или заключения договора доверительного управления. «Родители (либо опекуны, усыновители) должны подтвердить свой статус по отношению к несовершеннолетнему, а также предоставить заявление, подтверждающее, что они не против открытия счета и совершения операций», — объясняют в ИК «Фридом Финанс».

Открывая ИИС самостоятельно, подросток старше 14 лет может претендовать на те же налоговые вычеты, что и взрослый. Разумеется, для получения льготы ему нужно иметь доход, облагаемый НДФЛ. Существует два вида вычета:

вычет на взносы, или тип А. За один налоговый период можно вернуть 13% средств, внесенных на счет, но в пределах суммы уплаченного за год НДФЛ. Подходит тем, кто имеет стабильный налогооблагаемый доход и не планирует совершать высокорискованные сделки;освобождение от уплаты налога с прибыли по ИИС, или тип Б. Больше подходит тем, кто активно торгует с ИИС или у кого сумма налогооблагаемого дохода невысокая.

Вклад «Пополняй» на имя ребенка до 18 лет в Сбербанке

Вклад «Пополняй» на имя ребенка

В зависимости от выбранной валюты, процентная ставка по вкладу «Пополняй» на имя ребенка будет различаться. Также ставка будет зависеть от срока вклада и первоначальной суммы, которая вносится на депозит. По истечении срока действия депозита, осуществляется пролонгация, как на действующих условиях, так и на новый срок с перерасчетом денежной суммы на дату пролонгации.

Процентные ставки в рублях:

Процентные ставки в рублях по вкладу «Пополняй» на имя ребенка

Процентные ставки в долларах США по вкладу «Пополняй» на имя ребенка

Ограничения и условия вклада

  1. Данный вклад, в отличии от стандартной программы «Пополняй», может быть открыт только в отделении Сбербанка;
  2. Открыть денежный депозит может только законный представитель ребенка (родитель или опекун);
  3. По наступлении 14 лет, ребенок, на чье имя был открыт вклад, может пополнять его и переводить накопленные проценты;
  4. Родитель не является владельцем вклада.
  5. В 18 лет полноправный владелец вклада (ребенок), может распоряжаться депозитными деньгами.

Как открыть вклад «Пополняй» на имя ребенка

Как было сказано ранее, данный депозит не может быть открыт при помощи сервиса «Сбербанк Онлайн», так как условия программы, устанавливают личное посещение законного представителя ребенка. Для открытия вклада родителю нужно предъявить паспорт РФ, а также свидетельством о рождении ребенка или паспорт, если ребенку исполнилось 14 лет.

Менеджер банка предоставит договор о вкладе, а также проведет расчет процентов на выбранный срок, после чего родитель сможет внести на открытый вклад нужную сумму. Для предварительного расчета процентной ставки, можно воспользоваться онлайн калькулятором на официальном сайте.к содержанию ↑

Способы пополнения вклада

Пополнение вклада в Сбербанке

При наступлении 14 лет, владелец данного вклада (ребенок), сам сможет пополнять свой вклад, а также снимать проценты. Для этого ему потребуется зарегистрироваться в системе обслуживания, получив логин и пароль. Эти данные будут доступны после оформления пластиковой карты Сбербанка. Для данной категории граждан, Сбербанком представлена отдельная серия карт — «Молодежная дебетовая карта», позволяющая совершать платежные поручения, переводы и другие операции.

В любом случае, открытие вклада на имя ребенка – это хороший способ вложить деньги, при том, что данный вклад будет действительно долгосрочным и даст возможность скопить большую сумму.

Детский вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке России

Детский вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке России

Одним из способов заботы о будущем своего наследника является оформленный вклад на ребенка до 18 лет в Сбербанке. Он позволит накопить стартовый капитал для реализации задач, актуальных при достижении совершеннолетия. Какие депозитные программы предлагает банк, в чем их особенности и как оформить вклад на несовершеннолетнего.

↑ Описание детских вкладов в Сбербанке России в 2020 году

Сбербанк России в 2020 году предлагает для физических лиц оформить пополняемые вклады на детей. На сайте СБ РФ можно ознакомиться с актуальными предложениями по депозитным программам.
Представителям несовершеннолетнего предлагается открыть на него счет и сделать банковский продукт его собственностью, упростив этим вход в ребенка во взрослую жизнь и открыв перед ним новые горизонты.

Детский накопительный счет открывают по программе «Пополняй». Иногда удобнее воспользоваться целевыми сберегательными счетами, в условиях обслуживания которых меньше ограничений. На детей-сирот открывают «Социальный» счет.

↑ Особенности вклада на ребенка

Депозитная программа оформляется на ребенка любого возраста. Открыть счет можно даже на новорожденного. Вклад для ребенка до совершеннолетия могут пополнять все желающие, однако право открытия счета предоставлено только родителям. Они также решают, в какой валюте его оформить, однако не могут снимать с него деньги. Характерные особенности вклада:

  • активация депозитной программы после внесения первоначального взноса в определенном размере
  • отсутствие счета в общем списке оформленных банковских продуктов, отображаемых в личном кабинете «Сбербанк Онлайн» вкладчика, поскольку по факту он ему не принадлежит
  • возможность открытия ребенком карты в Сбербанке и регистрации в системе «Сбербанк Онлайн» при достижении ему 14 лет, позволяющая наглядно увидеть баланс счета и его динамику

↑ Для чего нужен

Детский вклад в Сбербанке призван обеспечить достойное будущее его владельцу, финансовую составляющую которого родители постепенно закладывают на протяжении действия депозитного договора. Достигнув совершеннолетия, владелец счета сможет снять деньги и воспользоваться ими по своему усмотрению – на получение образования, покупку квартиры или реализацию бизнес-идеи. Если родителями был оформлен нецелевой депозит, то никто не будет проверять, куда вкладчик дел деньги после окончания действия договора.

↑ Как это работает

Принцип идеи накопительного счета на ребенка заключается в открытии специального счета, владельцем которого является несовершеннолетний, и его регулярного пополнения до 18 лет. На сумму депозита начисляются проценты, что значительно увеличивает ее размер. Снять деньги со счета проблематично, поскольку законом защищаются права ребенка на его собственность, которой до совершеннолетия он не может распоряжаться ввиду своего возраста.

↑ Типы вкладов на ребенка до 18 лет

При оформлении депозита, представителям ребенка нужно решить, какой он будет – целевой или нецелевой. Для деток-сирот банк предлагает возможность открытия депозита «Социальный». Все виды счетов подходят для несовершеннолетних вкладчиков любого возраста.

К категории целевых депозитных программ относится продукт «Пополняй». Он ориентирован на накопление денег к совершеннолетию ребенка, которые он может расходовать для решения оговоренных в банковском договоре задач. Это может быть покупка недвижимости, транспортного средства, ремонт в собственной квартире, приобретение в нее мебели или оплата учебы.

При открытии целевого вклада на детей разных возрастов, условия одинаковые. Отличия заключаются в предоставленных банком дополнительных возможностей для категорий: 0+, 7+ и 14+.

↑ Вклад 0+

Банковской депозитной программой «Пополняй» можно воспользоваться прямо с рождения ребенка или в любом его возрасте до 18 лет. По ее условиям:

  • минимальный размер суммы первоначального взноса 1000 рублей или 100 условных единиц;
  • процентная ставка — до 4,15% для рублевых депозитов и 0,5% для инвестиций в иностранной валюте;
  • начисленные проценты к основной сумме депозита капитализируются;
  • возможно пополнение без ограничений;
  • доступно снятие денег в экстренных ситуациях.

↑ Вклад 7+

Детский депозит по программе «Пополняй» для детей старше 7 лет оформляется по тому же принципу и на тех же условиях, что и для детей категории 0+. Из бонусов можно отметить, что для таких ребят можно оформить дебетовую карточку, которая будет дополнительной к карточному продукту одного из родителей. Счет у владельца основной карточки и у ребенка будет единый. Для ограничения и контроля трат к детской карте устанавливается определенный лимит.

↑ Вклад 14+

Попечителям ребят от 14 лет также предоставляется возможность открытия детского вклада. Условия его обслуживания аналогичны базовым. Счет может быть открыт лично подростком до 18 лет, заручившимся письменным согласием законного представителя.

Ребенок вправе оформить «Молодежную карту» для перечисления на нее процентов. Из условий ее обслуживания можно отметить:

  • срок действия 3 года;
  • плата за годовое обслуживание 150 рублей;
  • возраст владельца 14-25 лет;
  • поддержание программы «Спасибо» от СБ РФ.

↑ Вклад «Социальный»

Целевой вклад ориентирован на детей-сирот до 14 лет и старше. Для него характерны льготные условия обслуживания:

  • минимальный размер первоначального взноса – 1 рубль;
  • процентная ставка -3,29%;
  • ежеквартальное начисление процентов;
  • срок действия 3 года с автоматической пролонгацией;
  • возможно пополнение и снятие процентов на нужды ребенка.

При досрочном расторжении договора на депозитное обслуживание, к сумме вклада проценты пересчитываются без учета капитализации. Процедура снятия средств не влияет на изменение процентной ставки.

↑ Условия и ограничения вклада

При открытии детского вклада, представитель вкладчика может выбрать его оформление с разными условиями.

  • валюта счета – рубли или доллары;
  • срок действия договора;
  • размер первоначального взноса.

Для всех видов вкладов на детей до 14 лет и старше, кроме «Социального», первоначальная сумма инвестирования от 1000 рублей или от 100 условных единиц. К максимальному размеру депозита ограничений не предусмотрено. Он может быть пополнен в любое время без привязки к периодичности и к сумме.
Снятие не предусмотрено.
Часть средств на балансе депозита застраховано в АСВ.

Компенсации по всем видам счетов на детей не предусмотрено. Банковский продукт относится к коммерческой категории, по аналогии напоминающий программу накопительного страхования без выплаты страховки.

↑ Процентные ставки

Процентная ставка в депозитной программе зависит от валюты счета, от внесенной суммы и срока ее действия. Как начисляют проценты, и какие их значения для рублевых депозитов рассмотрено в таблице.

Читайте также  Как определить границы придомовой территории
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector