Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Образец заявления на реструктуризацию долга по кредиту

Как оформить реструктуризацию кредита?

Имеете кредит и оказались в трудном финансовом положении? Думаете, как изменить платежи по кредиту? В данной ситуации можно реструктуризировать долг. Что представляет собой процедура реструктуризации, читайте далее.

Содержание статьи:

ВНИМАНИЕ: наш адвокат поможет составить заявление о реструктуризации, читайте подробнее об этом по ссылке, а также смотрите видео с советами по составлению

Порядок реструктуризации кредита

По причине изменения финансового положения гражданина, он не всегда может исполнять свои обязанности по погашению задолженности по кредиту, что ведет к просрочке по уплате долга. Для восстановления платежеспособности такого лица предусмотрена процедура реструктуризации, с которой также начинается процедура банкротства физлица.

Реструктуризация долга гражданина может заключаться в предоставлении банком отсрочки по уплате платежей должником либо в уменьшении размера платежей, в изменении сроков по договору и т.д. Все нюансы обсуждаются сторонами.

Чтобы соответствующая процедура была применена, должник должен обратиться с заявлением в банк о реструктуризации.

Если банк одобрит заявление должника, то гражданину будет предоставлена соответствующая отсрочка платежа или платеж будет уменьшен. Условия реструктуризации согласовываются сторонами и оформляются в письменной форме. Если уменьшаются ежемесячные платежи, соответственно должен быть подготовлен новый график платежей по кредиту.

Как составить заявление о реструктуризации кредита?

Итак, Вы решили обратиться в банк, чтобы Вам реструктуризировали долг, для этого следует подготовить заявление.

В заявлении о реструктуризации укажите следующую информацию:

  1. Наименование банка, в который подается заявление, с указанием адреса (адреса филиала)
  2. ФИО, адрес, номер телефона заявителя
  3. Сведения о кредитном договоре
  4. Название документа – заявление о реструктуризации долга
  5. В тексте заявления необходимо изложить подробно все обстоятельства: когда был получен кредит, на какой срок, основания, по которым заявитель не имеет возможности исполнять свои обязательства по кредиту, с указанием конкретных обстоятельств и ссылок на документы
  6. в просительной части заявления необходимо сформулировать конкретную просьбу должника, т.е. о чем, он просит банк, а именно, уменьшить ежемесячные платежи, увеличив срок по возврату кредита; отсрочить срок по возврату кредита; уменьшить размер пеней, штрафов; другие варианты, позволяющие должнику погашать задолженность
  7. приложите копии подтверждающих Ваши обстоятельства документов, перечислив их в приложении заявления
  8. укажите дату заявления и подпишите его

ВАЖНО: читайте также про списание долгов по займам по ссылке, как вариант решения проблемы задолженности по кредитам

Документы для реструктуризации по кредитному договору

Как уже сказано выше, при обосновании своей просьбы о реструктуризации долга, должнику необходимо подтвердить наличие обстоятельств, которые ухудшили его финансовое положение и не позволяют возвращать кредит и уплачивать проценты по нему на условиях кредитного договора. Какие документы предоставить для реструктуризации, будет зависеть от конкретных обстоятельств, а именно, гражданин лишился работы, уменьшился размер его зарплаты, наступило заболевание и т.д.

В качестве таких документов могут быть предоставлены следующие:

  • копия трудовой книжки
  • справка о постановке на учет в центре занятости
  • копия трудового договора, дополнительного соглашения к договору об изменении размера зарплаты
  • расчетные листки о размере зарплаты
  • медицинские документы, подтверждающие заболевание
  • документы о рождении ребенка, взыскании алиментов
  • документы о наложении штрафов на должника
  • документы о возбужденных исполнительных производствах, о наложенных арестах на счета
  • другие документы

Сроки реструктуризации кредитных обязательств

Как оформить реструктуризацию кредита

Срок реструктуризации банком долга нигде в законе не прописан, в отличие от закона о банкротстве, согласно которому срок реализации плана реструктуризации не должен быть более 3-х лет.

Таким образом, реструктуризация долгов банком может быть согласована на любой срок, если конечно это будет выгодно банку, который, наверняка, не будет совершать действий, влекущих уменьшение его прибыли.

Кроме того, с учетом того, каким образом будет производиться реструктуризация, должнику тоже не всегда выгодны большие сроки, например, уменьшение ежемесячного платежа, увеличение процентной ставки и, как следствие продление, сроков по кредиту, приведут в итоге к необходимости выплатить большую сумму по кредиту, чем было изначально предусмотрено договором.

Если же все-таки срок возврата долга увеличивается существенно, то есть смысл оговорить одновременно возможность по досрочному погашению задолженности с уменьшением суммы процентов.

Соглашение о реструктуризации кредита с банком или МФО

При достижении договоренностей о реструктуризации долга между банком и должником, соответствующие согласования необходимо зафиксировать в письменной форме, путем заключения соглашения о реструктуризации долга, указав в нем информацию о кредитном договоре, в рамках которого заключается рассматриваемое соглашение. Конкретные условия, подлежащие отражению в соглашении, будут зависеть от того, о чем договорились банк и должник. Из соглашения должно быть видно, каким путем осуществляется реструктуризация.

ВАЖНО: четко отразить все договоренности в соглашении о реструктуризации, поскольку такое соглашение изменяет условия ранее заключенного кредитного договора.

К соглашению необходимо подготовить график погашения задолженности, т.е. в какой срок и в какой сумме необходимо производить платежи.

ПОЛЕЗНО: читайте информацию о реструктуризации долга по кредиту на нашем сайте

Отказ в реструктуризации кредита

Реструктуризировать или нет долг должника банк решает самостоятельно, поскольку у него нет обязанности идти навстречу должнику и заниматься соответствующей процедурой.

Если банк отказывает в реструктуризации, следует внимательно изучить причины отказа, возможно отказ банка вызван недостаточным количеством предоставленных доказательств или какие-то доказательства должником не предоставлены, но на них имеется ссылка в заявлении о реструктуризации. В подобных случаях следует повторно обратиться с заявлением, приложив все необходимые документы.

В любом случае сам по себе факт обращения с заявлением о реструктуризации и наличие письменного отказа банка, в последующем, в случае инициирования банком спора в суде по взысканию задолженности, может повлиять на исход дела в пользу должника.

Услуги по реструктуризации кредита в Екатеринбурге

Вопросы, касающиеся реструктуризации долга в г. Екатеринбурге можно решить, воспользовавшись помощью наших адвокатов, имеющих практику в решении аналогичных вопросах.

Адвокаты нашего Адвокатского бюро «Кацайлиди и партнеры»:

  1. проконсультируют по вопросу реструктуризации долга
  2. подготовят мотивированное заявление в банк о реструктуризации
  3. могут представлять интересы доверителя при согласовании условий с банком
  4. изучат соглашение о реструктуризации, которое подготовит банк, и разъяснят его условия доверителю
  5. окажут иную юридическую помощь в реструктуризации долга в г. Екатеринбурге и других городах на дистанционной основе

Специалисты нашего адвокатского бюро всегда готовы помочь в решении юридических вопросов, которые иногда следует решать в кратчайшие сроки, чтобы избежать негативных последствий. Звоните уже сегодня!

Реструктуризация долга

Принимая на себя кредитные обязательства, мы не всегда можем предугадать, как в будущем повернется наша жизнь. Если у вас возникли финансовые сложности, кредиторы обычно идут навстречу. Банкам также не выгодны судебные разбирательства, ваш дефолт как заемщика, попытки принудительно взыскать долг.

  1. Как написать банку о реструктуризации долга
  2. Договор реструктуризации долга
  3. Закон о реструктуризации долга
  4. Заявление о реструктуризации долга
  5. Реструктуризация долга в банке
  6. Реструктуризация долга по кредиту: что это такое

В большинстве случаев проблему можно решить с помощью реструктуризации кредита, то есть с помощью изменения условий кредитного договора таким образом, облегчить финансовые нагрузки заемщика. Вам могут сократить величину ежемесячной выплаты или, например, предоставить «кредитные каникулы». Реструктурировать долг вы сможете только в том банке, где брали кредит.

Как написать банку о реструктуризации долга

От финансовых проблем не застрахован никто. Если такие проблемы настигли вас в тот период, когда у вас есть кредитные обязательства перед банком, не нужно паниковать или скрываться, есть выход — реструктуризация долга. Чтобы банк рассмотрел эту возможность, необходимо письменно уведомить его о ваших проблемах.

Письмо вы можете писать в свободной форме, но в нем должны быть отражены основные моменты:

  • дата получения и сумма займа;
  • с какого момента вы начали погашать кредит, сколько успели погасить на данный момент, сколько вам еще осталось оплатить;
  • с какого момента вы перестали оплачивать кредит в соответствии со взятыми на себя обязательствами;
  • какие именно финансовые трудности у вас возникли. Этот пункт нужно расписать — на его основе банк будет принимать решение о том, каким именно образом лучше реструктурировать ваш долг (предложить вам «кредитные каникулы» или увеличить срок кредита, уменьшив ставку);
  • какую сумму вы готовы выплачивать ежемесячно в новых условиях.

Нужно написать два экземпляра, отнести их в банк, зарегистрировать и ждать ответа.

Договор реструктуризации долга

Договор реструктуризации долга направлен на то, чтобы облегчить кредитное бремя заемщика и вместе с тем обеспечить полную выплату долга, включая проценты.

В договоре указываются все основные моменты, касающиеся реструктуризации долга. В частности, выбранная схема реструктуризации:

  • «кредитные каникулы». Заемщик платит только проценты по кредиту, выплаты по основному долгу переносятся на определенный срок (определяется банком);
  • замена валюты. Не слишком популярный вариант, что неудивительно, если учитывать резкие скачки, которые можно наблюдать последнее время на валютном рынке;
  • изменение схемы начисления процентов: равные платежи меняются на ежемесячно уменьшающуюся сумму. Или наоборот;
  • уменьшение процентной ставки. Становится возможным при пролонгации кредитного договора.

Новые условия по кредиту вступают в силу с момента подписания договора.

Закон о реструктуризации долга

По закону реструктуризация может использоваться для любых типов кредитов, начиная от потребительских, автокредитов и заканчивая ипотечным кредитованием.

Однако важно понимать, что реструктуризация долга бывает не всегда выгодна клиенту. Это оптимальный выход из положения, когда задолженности по кредиту еще нет. В случае, если реструктуризация используется банком как последний шаг перед иском в суд на взыскание долга с заемщика, не стоит спешить соглашаться на предложение по реструктуризации, так как в этом случае в сумму нового долга будут включены пенни. Суд же утвердит сумму долга, но, возможно, обяжет банк списать набежавшие штрафы.

Заявление о реструктуризации долга

Вовремя написанное заявление о реструктуризации кредита — возможность с честью выйти из затруднительного финансового положения, не нарушая свои обязательства перед банком. Реструктуризация (вовремя проведенная) избавит вашу кредитную историю от негатива, а вас — от дополнительных штрафов, пени, разбирательств с банком.

Помните о том, что писать заявление о реструктуризации долга желательно еще до первой просрочки по кредиту. Во-первых, банки более лояльно относятся к добросовестным заемщикам, во-вторых, любые штрафы за просрочку будут включены в основной долг при реструктуризации.

Реструктуризация долга в банке

Реструктуризация в отличие от рефинансирования может быть оформлена исключительно в том банке, в котором оформлялся кредит.

По сути оба этих явления похожи и направлены на то, чтобы создать заемщику более выгодные, лояльные условия по выплатам кредита. Только в случае с рефинансированием вы берете в другом банке кредит на более выгодных условиях, тогда как реструктуризация предполагает работу с тем банком, в котором вы брали кредит: вам могут быть предложены «кредитные каникулы», перевод долга из одной валюты в другую, увеличение срока кредитования с соответствующим уменьшением процентов.

Реструктуризация долга по кредиту: что это такое

Реструктуризация долга по кредиту — комплекс мер банка, направленный на то, чтобы облегчить для заемщика кредитное бремя. К реструктуризации долга прибегают обычно в случаях, если финансовая ситуация заемщика изменилась настолько, что он не может выплачивать положенные первоначальным кредитным договором суммы.

Не все банки охотно готовы реструктурировать долг, а некоторые предлагают не слишком выгодные условия реструктуризации. Поэтому, собираясь брать в банке крупный кредит на длительное время, поинтересуйтесь на каких условиях, в каких случаях выбранный вами банк будет готов осуществить реструктуризацию.

Реструктуризация кредита

Временные трудности с оплатой кредита в результате снижения дохода и ухудшения финансового положений можно решить, воспользовавшись программой реструктуризации долга от «Совкомбанка».

Реструктуризация долга по кредиту возможна в случае:

  • значительного снижения уровня официального дохода;
  • призыва в армию, ухода в декретный отпуск или отпуск по уходу за ребенком;
  • утраты трудоспособности (полной или частичной) в виде физической травмы или заболевания.

Реструктуризация возможна только в случае документального подтверждения причин, не позволяющих заемщику выполнять кредитные обязательства в полном объеме.

Варианты реструктуризации

​«Совкомбанк» предлагает несколько вариантов решения проблемы дефицита платежеспособности.

Кредитные каникулы

Отсрочка платежей по телу кредита и процентам временно снижает финансовую нагрузку на заемщика, позволяя ему улучшить свое материальное положение.

Пролонгация договора

Увеличение срока кредитного договора позволяет разбить сумму долга на меньшие месячные платежи, чем до пролонгации.

Изменение валюты кредитования

Замена валюты, например долларов на рубли, избавляет от риска валютных колебаний и увеличения суммы долга по этой причине.

Вариант реструктуризации выбирается специалистами Банка в зависимости от ситуации заемщика.

​Как реструктуризировать задолженность

Воспользоваться услугой очень просто:

  • Подайте заявку и документы в офис «Совкомбанка»;
  • Дождитесь результата рассмотрения документов в течение 10 дней с момента их подачи;
  • Подпишите документы, если программа реструктуризации одобрена.

Уточнить условия предоставления услуги можно по телефону 8 800 200 66 96 или через форму онлайн-чата на сайте.

Как это работает

1. Заполните онлайн заявку

2. Дождитесь одобрения

3. Заберите деньги

Заполните через Госуслуги

Это надежно и безопасно

  • Войдите в Госуслуги и дайте разрешение на доступ к данным
  • Заявка заполнится автоматически, не потребуется никаких справок
  • Вероятность одобрения повысится +30%
  • Перед выдачей кредита мы дополнительно позвоним вам

Выражаю согласие на обработку персональных данных и подтверждаю, что ознакомлен с Политикой обработки персональных данных

С выходом на пенсию жизнь только начинается!

Для оформления достаточно только паспорта!

Кредит наличными по 2 документам!

Серьезные суммы для тех, кто уверен в своих силах!

Машина вас выручит: получите деньги и оставайтесь за рулем! Залог – лишь индикатор серьезности ваших намерений.

Кредит, с которым действительно просто!

С деньгами и крышей над головой: от 200 000 до 30 000 000 рублей под залог недвижимого имущества.

«Кредит без справок и поручителей»

Легко и быстро оформить и получить деньги!

Для звонков по России (бесплатно)

© 2004- 2021 , ПАО «Совкомбанк»
Все права защищены

Генеральная лицензия Банка России №963 от 5 декабря 2014 г.

Потребительский кредит «Прайм Больше и Дешевле плюс». Сумма 10 000 — 999 999 руб. Срок 18,24,36,60 мес. Клиентам от 20 до 85 лет с совокупным доходом более 30 000 руб. Документы: паспорт РФ, кредитный договор с указанием реквизитов для погашения кредита в стороннем банке или Выписка (справка) из банка с реквизитами для погашения и с остатком непогашенной задолженности (не старше 30 дней на момент выдачи). Ставка — 0% для участников Акции «Всё под 0!». Сроки Акции: 18.11.2018 – 31.12.2021. Условия Акции: наличие карты «Халва», оформление кредита в период Акции, подключение и соблюдение условий услуги «Гарантия минимальной ставки» (стоимость услуги — 4,9% от суммы кредита), выполнение условий программы балльного кэшбэка (ежемесячное совершение 5 операций по карте «Халва» на общую сумму от 10 000 руб. (5000 руб. для карт «Социальная Халва»), отсутствие просрочки). Пересчёт процентов при полном погашении задолженности, разница уплаченных и рассчитанных процентов возвращается на счёт. Без Акции — 6,0% — 16,9%. Банк вправе отказать в предоставлении кредита без объяснения причины. Условия по Карта «Халва»: Лимит до 350 000 руб. в течение 10 лет. Срок рассрочки до 12 мес. Стоимость согласно тарифам. Клиентам от 20 до 80 лет по паспорту РФ. Обслуживание – 0 руб. Ставка в течение льготного периода (36 мес.) – 0% год. При его нарушении, по окончании – 10% годовых на задолженность с даты возникновения. ПРИ ПРОСРОЧКЕ: Размер неустойки (штрафа, пени) за нарушение срока возврата кредита (части кредита) — 20% годовых на сумму просроченной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Начисление неустойки производится с 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.

ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия ЦБ РФ №963. г. Кострома, пр. Текстильщиков, д. 46. г. Москва, Краснопресненская наб., д.14, стр.1. На правах рекламы

Как получить отсрочку по кредиту?

Средний долг экономически активного россиянина перед банками превысил 310 тысяч рублей. С начала года долговая нагрузка соотечественников выросла с 27% до 35%, подсчитали специалисты проекта ОНФ «За права заемщиков».

Объем т. н. безнадежной просрочки (более 360 дней) по одним только кредиткам за год подскочил на 19,6%, до 108,7 миллиарда рублей, говорится в материалах бюро кредитных историй «Эквифакс» и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

Когда заемщик пропускает платеж по кредиту, портится его кредитная история, и в будущем получить заём будет сложнее. Но это самое безобидное последствие просрочки. В каждом банковском договоре прописаны санкции за просрочку: это штрафы, пени, передача долга коллекторам. В общем, приятного мало, а расходов много (долг в любом случае возвращать придется, и даже за банкротство нужно платить).

Чтобы не допустить таких последствий, в случае ухудшения финансового положения лучше сразу обратиться в банк с просьбой об отсрочке. Рассказываем, как это сделать.

По словам доцента департамента банковского дела и финансовых рынков Финансового университета при Правительстве РФ, к. э. н. Светланы Зубковой, обычно банки могут предоставить отсрочку по кредиту в случае резкого снижения дохода по причине болезни/потери работы/декретного отпуска/призыва в армию/или других обстоятельств непреодолимой силы, мешающих погашению долга.

«Чтобы получить отсрочку по кредиту или его реструктуризировать, нужно обратиться в свой банк, чтобы более конкретно узнать, с какими программами он работает и какие для этого необходимы документы.

Практически каждая финансовая организация имеет ряд таких программ, в основном разработанных на основе закона о кредитных каникулах», — поясняет Зубкова.

Всем ли дадут отстрочку?

Нет. Воспользоваться услугой реструктуризации смогут не все. Так, по словам кредитного юриста, руководителя антиколлекторского агентства Данила Михалищева, наверняка в отсрочке платежа банк откажет клиентам, не раз нарушившим условия кредитного договора. «Отмечу, что такая любезность от банка, как отсрочка платежа, вообще не входит в ряд его обязанностей и имеет ряд особенностей», — указывает он.

Во-первых, все заявки на реструктуризацию рассматриваются строго в индивидуальном порядке, и условия ее предоставления носят персональный характер. То есть с ходу сказать, что этот заемщик получит отсрочку, а тот нет, нельзя.

Во-вторых, в некоторых банках данная функция отнюдь не бесплатна. К этому нужно быть готовым.

В-третьих, клиент должен проинформировать банк о причине необходимости предоставления реструктуризации, подав соответствующее заявление, а банк в течение 7-10 дней проверяет, является ли причина резонной.

«К ряду резонных причин могут относиться потеря работы, снижение доходов и увеличение расходов, чрезвычайные ситуации и даже некоторые негативные последствия, отразившиеся на заемщике после перенесенного им коронавируса. Например, клиенты банка из топ-10 могут воспользоваться услугой отсрочки платежей на 180 дней. В течение этого времени задолженность по кредиту накапливаться не будет вовсе, также отпадает необходимость вносить платежи», — рассказывает Михалищев.

Полный список документов и условий отсрочки заемщику следует запрашивать у банка. Одним из основных общих условий принятия положительного решения является наличие исключительно положительной кредитной истории заемщика, в том числе по данному кредиту, подчеркивает Зубкова.

Как платить кредит, если банк одобрил отсрочку?

Если банк согласился дать отсрочку, это не значит, что кредит можно не возвращать. Финансовая организация составит новый график платежей. Срок кредитования вырастет. Также нужно быть готовым к тому, что увеличится полная стоимость кредита (и, может быть, даже переплата). В каждом кредитном учреждении свои правила, поэтому рекомендуется уточнять их непосредственно в банке.

«Да, важный момент. Данные условия распространяются на потребительские кредиты. Держателям кредитной карты в том же банке, в котором оформлена отсрочка по кредиту, придется с картой попрощаться, поскольку она сразу же после подачи заявления на реструктуризацию в большинстве случаев блокируется», — резюмирует Михалищев.

Читайте также  Соседи мешают спать: что делать и куда обращаться
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector