Поручитель по ипотеке: кто может быть и нужен ли он

Поручитель по ипотеке: кто может быть и нужен ли он

Всегда ли нужен поручитель для одобрения ипотеки? Права и обязанности лица, выступающего гарантом возвращения займа

Для подачи заявки на получение ипотеки банки выдвигают целый ряд требований и условий к заемщику.

Кроме стандартных требований относительно возраста и дохода клиента, в некоторых случаях важным условием предоставления кредита является наличие поручителя. Таким способом в глазах банка повышается надежность заемщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Поручительство по ипотечному кредиту: основные понятия

Поручителем является человек, который обязуется перед банком выполнить обязательства по кредиту, если сам заемщик по каким-либо причинам не может погашать долг. На него могут возлагаться обязательства, как в полной мере, так и частично. Отношения между поручителем и финансовым учреждением регулируются договором поручительства.

Нормы законодательства говорят о том, что, если лицо, оформившее ипотеку, не совершает установленные договором платежи, банк имеет право требовать оплату кредита, как от самого заемщика, так и от поручителей (ст. 323 ГК РФ). Обязательства по выплате держатся за ними до момента полного погашения долга перед банком. Более подробно о том, что будет, если не платить ипотеку, мы рассказывали в этом материале, а о том, как решается вопрос с выплатами в случае банкротства физического лица, узнаете здесь.

Законодательством не установлена доля обязательств, подлежащих исполнению поручителем и заемщиком. Поэтому, не исключена ситуация, при которой поручитель будет выплачивать большую часть займа, чем сам заемщик. Но законодательство дает право поручителю требовать от заемщика возмещения всех расходов, связанных с выплатой долга (ст. 365 ГК РФ).

Когда оно нужно для одобрения кредита?

Рассмотрим, можно ли взять ипотечный кредит без привлечения дополнительных лиц, а также при каких условиях они необходимы. В большинстве случаев банки предлагают оформить ипотечный кредит без привлечения поручителей под залог имущества. Если у банка возникают сомнения в платежеспособности клиента, то они могут выдвинуть условие о наличии поручителя для одобрения сделки.

Чаще всего необходимость в привлечении дополнительных лиц для оформления ипотеки возникает при наличии следующих обстоятельств:

  • юный возраст заемщика;
  • плохая кредитная история (выплата кредитов в прошлом с нарушением условий договора);
  • маленький трудовой стаж;
  • профессия клиента относит его к группе риска при выдаче кредитов в банке;
  • отсутствует возможность подтвердить свою платежеспособность.

Во всех случаях наличие гаранта сделки существенно повышает шанс на одобрение заявки по ипотеке. Некоторые банки могут отнести наличие поручителя к основным условиям, без выполнения которых оформление сделки невозможно.

Дают ли ипотечный кредит без поручителей? Если клиент максимально соответствует всем выдвигаем банком требованиям, его доход позволяет без затруднений совершать платежи по кредиту, имеется его документальное подтверждение, а трудовая деятельность не вызывает вопросов со стороны финансового учреждения, то в привлечении дополнительных лиц нет необходимости, так как клиент имеет достаточный уровень платежеспособности.

Кто может быть лицом, выступающим гарантом возвращения займа?

Если одним из условий оформления ипотечного кредита в банке является привлечение третьих лиц в роли поручителей, то заемщику потребуется найти подходящую кандидатуру, так как от этого будет зависеть решение банка.

В роли поручителя по ипотеке может выступать любое третье лицо, отвечающее требованиям финансового учреждения. Так как не каждый знакомый согласится взять на себя такие обязательства, то чаще всего в поручители записывают кого-то из родственников заемщика.

Как и в случае с заемщиком, требования к поручителю в разных банках могут отличаться, но в большинстве случаев они следующие:

  • возраст не младше 21 года и не старше 65 лет;
  • наличие ежемесячного дохода в достаточном размере, который имеет документальное подтверждение;
  • хорошая кредитная история;
  • гражданство России и постоянная регистрация по месту жительства.

Как данное лицо проверяется банком?

Поручитель, как и сам заемщик, при подаче заявки на ипотеку предоставляет банку свои личные данные, а также документы подтверждающие платежеспособность. Для вынесения решения банк тщательно проверяет предоставленные данные:

  1. В первую очередь проверяются ФИО, паспортные данные, сведения о регистрации, ИНН, СНИЛС, справки о подтверждении дохода.
  2. Но самый главный показатель для оценки поручителя — это его кредитная история.

Можно ли быть поручителем, если есть своя непогашенная ипотека? Банк проверяет все кредитные обязательства лица в прошлом, а также действующие. Анализируются следующие сведения:

  • количество оформленных кредитных продуктов;
  • суммы выплаченных кредитов и сроки, на которые были оформлены договора;
  • наличие просроченных платежей.

Все вышеперечисленные факторы будут иметь ключевое значение в оценке надежности такого лица для оформления ипотечного договора. Финансовое учреждение будет рассматривать поручителя наравне с заемщиком, так как при невыполнении обязательств последним, они переходят на поручителя.

Права и обязанности

Лицо, заключившее отношения в роли поручителя с финансовым учреждением, приобретает следующие права и обязанности:

  1. Поручитель имеет право отказаться от выплаты задолженности, если она может быть истребована с заемщика. Банк обращается в судебный орган с иском. В ходе разбирательства суд устанавливает сумму и самостоятельно взыскивает ее с заемщика, указанного в договоре. В случае, если долг не выплачивается, а заемщик не имеет никакого имущества, то поручителю все же придется погашать задолженность по кредитному договору.
  2. Поручитель вправе взыскать с заемщика все расходы, связанные с выплатой долга.
  3. Поручитель обязуется выплачивать сумму кредита, проценты и штрафы, начисляемые банком при невыполнении обязательств заемщиком.
  4. Если у поручителя изменились какие-либо данные, которые он указывал при подписании договора (ФИО, адрес, телефон), он должен уведомить об этом финансовое учреждение.
  5. Если на поручителя заведено уголовное дело, или под арест попало его имущество, банковская организация должны получить об этом информацию.
  6. По требованию банка поручитель обязан предоставлять все необходимые документы.

Так как банк тщательно оценивает предоставленные сведения, то следует обратить внимание на размер дохода лица, его обязательства по действующему кредиту, и размер кредита по договору, где оно планирует выступать в роли поручителя. Так как при рассмотрении заявки банк формально рассматривает вариант оплаты долга поручителем, то, соответственно, суммы его дохода должно быть достаточно для погашения всех возможных обязательств.

Если размер дохода не слишком высокий, а при этом имеется ипотечный займ, то такой кандидат вряд ли подойдет на роль поручителя по кредиту. Если ситуация обратная — поручитель по действующему договору ипотеки, желает оформить кредит на себя, то банк также будет рассматривать его платежеспособность, учитывая имеющиеся обязательства в роли поручителя, а также размер будущего займа.

Если финансовая организация посчитает, что имеющегося дохода недостаточно, то шансы на получения ипотеки будут довольно маленькие.

  • Можно ли получить одобрение банка, если есть кредиты в других организациях либо заемщик находится в декрете? и когда стоит обращаться за помощью к риэлторам? и для чего нужно страхование ипотеки?

Можно ли выйти из договора поручительства?

Самостоятельно отказаться от выполнения своих обязательств поручитель не имеет права. Поручительство прекращается только при наличии следующих условий (ст. 367 ГК РФ):

  1. Согласие всех сторон кредитного договора, в том числе и банка. В таком случае в роли поручителя банку должно быть представлено другое лицо.
  2. Полное погашение долга.
  3. Изменение условий договора, что привело к увеличению долговых обязательств, на что поручитель не давал своего согласия.
  4. Окончание срока действия договора поручительства.
  5. Перевод долга на другое лицо.

Риски

О каких рисках должно помнить лицо, подписывающее договор поручительства, может ли в будущем поручитель взять ипотечный заем на себя? Перед тем, как дать согласие на подписание договора поручительства, необходимо определить все плюсы и минусы такого решения. Поручительство — это не простая формальность, а серьезные обязательства перед банком. Лицо, согласившееся стать поручителем по ипотечному договору, может столкнуться со следующими рисками:

  • испорченная кредитная история, в случае отказа лица от выплаты долга, если заемщик не выполняет свои обязательства по договору;
  • трудности при получении кредита на свое имя;
  • финансовая ответственность по долгу заемщика;
  • конфискация имущества (случается редко, но вероятность не исключена).

У банка возникает необходимость требовать привлечение третьих лиц в роли поручителей по ипотеке, если платежеспособность самого клиента остается под вопросом. Наличие гарантий, разумеется, повышает шансы на одобрение заявки по кредиту, но такого рода договоренность связана с возникновением серьезных обязательств перед банком со стороны лица, подписавшего договор поручительства.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Солидарный заемщик по ипотеке

Кто такие созаемщики по ипотеке, и какими правами и обязанностями они обладают? Рассмотрим подробнее.

Кто такой солидарный заемщик, и чем он отличается от основного заемщика?

Солидарный заемщик (созаёмщик) – это лицо, которое наравне с основным заемщиком отвечает перед банком по всем обязательствам, связанным с выплатой ипотечного кредита.

В случае нарушения условий договора (например, отсутствия ежемесячных платежей) банк может предъявить претензию как основному заемщику, так и всем солидарным заемщикам.

Кто может стать солидарным заемщиком?

В этом качестве может выступить любой совершеннолетний и дееспособный гражданин, соответствующий требованиям банка, в котором оформляется ипотечный кредит. Чаще всего созаемщиками являются супруги или близкие родственники, но ими также могут быть и другие лица.

Какую ответственность несет созаемщик?

Солидарный заемщик несет такую же ответственность по кредиту, как и основной заемщик. Банк может обратиться за исполнением обязательств по кредиту к любому созаемщику, вне зависимости от очередности.

Для чего нужен солидарный заемщик?

При принятии решения о выдаче ипотечного кредита банк тщательно анализирует кредитную историю, уровень доходов и все риски, связанные с потенциальным клиентом. Чаще всего привлечение платежеспособного созаемщика уменьшает вероятность невыплаты кредита и позволяет повысить шансы на получение ипотеки на более выгодных условиях.

Какие требования предъявляются к созаемщику?

Банки, как правило, предъявляют к созаемщику те же требования, что и к заемщику. Например, это могут быть следующие требования:

  • Наличие документов, удостоверяющих личность;
  • Постоянная или временная регистрация на территории РФ;
  • Возраст от 20 до 60 лет (устанавливается банком отдельно);
  • Платежеспособность (необходимо подтвердить документами: справкой о доходах, выпиской с зарплатного счета и др.);
  • Хорошая кредитная история;
  • Иные требования, устанавливаемые банками.

Должен ли созаемщик по ипотеке обладать правом собственности на предмет залога?

Нет, такого условия, как правило, банки не устанавливают.

Кто является созаемщиком в обязательном порядке?

В некоторых случаях созаемщики привлекаются в обязательном порядке, однако тогда их платежеспособность не учитывается:

  • Супруг (супруга), если не был заключен брачный договор автоматически становится созаемщиками по ипотеке, поскольку все имущество в браке находится в общей собственности;
  • Члены семьи, которые являются владельцами сертификата на льготную покупку недвижимости (такой сертификат может быть выдан в рамках федеральной или региональной программы господдержки).

Чем созаемщик отличается от поручителя по кредиту?

И поручитель и созаемщик могут повысить шансы на получение кредита или увеличение его суммы. Но при этом они обладают разным объемом прав и обязанностей.

Поручитель по договору дополнительно гарантирует выплату кредита и несет ответственность перед банков только в том случае, если допущена просрочка по кредиту. При этом он не имеет прав на объект недвижимости, который находится в залоге у банка. Иными словами у поручителя появляются обязательства, если они не могут быть исполнены заемщиком.

Созаемщик отвечает по кредиту наравне с основным заемщиком и в ряде случаев имеет право на долю недвижимого имущества. Вместе с поручителем он несет ответственность за своевременные платежи.

Как оформить ипотеку с созаемщиком?

Для того, чтобы оформить ипотеку с солидарным заемщиком необходимо совершить ряд действий:

Оформление ипотеки с созаемщиком

Шаг 1. Выбрать наиболее выгодные условия ипотечного кредитования;

Шаг 2. Выбрать созаемщика

При необходимости (например, если созаемщиком является не супруг, а третье лицо) можно заключить дополнительное соглашение, в котором определить права каждого из заемщиков на объект недвижимости, а также взаимные обязательства;

Шаг 3. Подготовить необходимые документы совместно с созаемщиком

Перечень документов может включать:

копия трудовой книжки;

справка о доходах;

выписка по зарплатному счету;

иные документы, установленные банком;

Шаг 4. Оформить ипотечный договор в банке

При заключении ипотечного договора особое внимание можно обратить на права и обязанности каждого заемщика.

Какие права имеет созаемщик по ипотеке?

Солидарный заемщик имеет довольно широкий перечень прав наравне с основным заемщиком:

  • Право на получение доли в недвижимости, при условии внесения обязательных платежей в достаточном объеме (доля может быть определена дополнительным соглашением заемщиков в соответствии с объемом внесенных сумм);
  • Право совершать платежи по кредиту, в том числе право досрочного погашения кредита;
  • Право получать необходимую информацию о кредите (а также просрочка и задолженностях по кредиту).

Также созаемщик обладает всеми правами на получение государственных мер поддержки. Например, 450 тыс. рублей на погашение ипотеки для многодетных семей может получить любой из супругов, который является заемщиком по ипотечному кредиту.

Сколько созаемщиков может быть?

Число созаемщиков ограничено только правилами каждого отдельного банка.

Как вывести созаемщика из ипотечного договора?

Изменить количество заемщиков по кредиту можно по соглашению между всеми солидарными заемщиками и банком. При этом банк может потребовать замену – другого созаемщика.

Однако если созаемщик сам хочет снять с себя обязательства по выплате кредита, это можно сделать через суд. Например, такая необходимость может возникнуть при разводе, смене места жительства или возникновения неспособности вносить платежи по ипотечному кредиту.

Что происходит с созаемщиками при разводе?

Раздел жилья и изменения условий по ипотечному договору при разводе может происходить по соглашению между супругами и банком.

Что происходит в случае смерти созаемщика?

В случае смерти созаемщика его обязательства переходят на наследников, в том числе обязательства по ипотеке. Для основного заемщика ничего не меняется: за ним сохраняются обязательства своевременного погашения ипотеки.

Распространяется ли возможность оформить кредитные каникулы на ипотеку с созаемщиками?

Да, наличие созаемщиков не влияет на возможность предоставления кредитных каникул.

Что нужно знать потенциальному созаемщику?

Перед тем как стать созаемщиком по какому-либо кредиту необходимо учесть следующее:

если вы уже созаемщик по кредиту, то получить новый кредит будет сложнее, поскольку в этом случае необходимо учитывать финансовую нагрузку и платежеспособность по обоим кредитам;

если основной заемщик не будет платить по кредиту, то это будет обязан сделать созаемщик, даже если он в кредите больше не заинтересован или был привлечен только формально. При этом выйти из ипотечного кредита достаточно сложно;

если по ипотечному кредиту возникнет задолженность, она будет отражена в кредитной истории как основного заемщика, так и созаемщика по кредиту, даже если созаемщик фактически не вносит платежи по ипотеке.

Кто такой поручитель по ипотеке, и в чем его обязанности

При оформлении ипотеки банк может потребовать от клиента привлечения поручителя. Такая необходимость зачастую возникает при несоответствии основного заемщика установленным требованиям, например по уровню дохода. Доверенное лицо становится гарантом соблюдения условий договора и возврата полученных кредитных средств. Кто такой поручитель по кредиту, какие права и обязанности он имеет и можно ли выйти из поручительства? Постараемся подробно ответить на вопросы в материале.

Поручитель по ипотечному кредиту

Поручитель по ипотеке — это доверенное лицо, которое берет на себя кредитные обязательства при невыполнении титульным заемщиком условий договора. Если погашение задолженности кредитополучателю не под силу, привлеченная сторона обязуется выплатить необходимую сумму. Оформление договора поручительства повышает шанс одобрения кредита на недвижимость, так как снижает финансовые риски банковской организации.

Поручителем по ипотеке может быть любой человек, согласный нести перед банком ответственность за титульного заемщика на протяжении всего срока кредитования. В большинстве случаев доверенным лицом становится близкий родственник, друг или партнер по бизнесу. В отличии от созаемщика, который может вносить ежемесячные платежи наравне с титульным заемщиком, поручитель обязан погасить задолженность только по решению суда.

Привлеченная сторона, как и кредитополучатель, должна отвечать требованиям банковской организации:

возраст 21-65 лет;

платежеспособность и достаточный уровень доходов;

чистая кредитная история;

отсутствие открытых крупных займов.

Чтобы повысить вероятность одобрения ипотеки, можно привлечь несколько поручителей, которые будут нести солидарную ответственность перед банком.

Виды поручительства

Принято выделять два вида поручительства: бланковое и имущественное. Выбор варианта обеспечения кредита зависит от требований банка.

Имущественное предполагает использование в качестве залога недвижимости, принадлежащей поручителю. В случае невыполнения долговых обязательств кредитор вправе конфисковать жилье для последующей реализации.

Бланковое поручительство оформляется без залога, однако при несоблюдении условий договора банк может забрать в счет долга любое движимое имущество.

Принято считать, что второй вариант менее «болезненный» для поручителя по ипотеке, так как потребовать от доверенного лица какое-либо имущество в счет долга сложнее, чем жилплощадь.

Права и обязанности поручителя по ипотеке

Поручитель наравне с титульным заемщиком отвечает перед банком за погашение задолженности. В некоторых случаях полную ответственность заменяют субсидиарной, при которой вводится ограничение на процент задолженности или сумму возврата. Нюансы и тип обязательств прописывается в договоре поручительства. В нем подробно указываются условия и требования, которые доверенное лицо обязуется выполнить.

Полностью или частично погасить ипотечные кредит с начисленными процентами и штрафами, если титульный заемщик не имеет возможности этого сделать.

Информировать банк о смене паспортных данных, прописки или места жительства.

Предоставить по требованию необходимые документы для составления договора поручительства.

Поручитель по ипотеке имеет право взыскать с заемщика издержки. Для этого необходимо наличие выписок, квитанций и других документов, подтверждающих факт оплаты. Кроме того, при внесении крупных платежей в счет задолженности доверенное лицо вправе через суд взыскать у кредитополучателя движимое или недвижимое имущество в счет долга. При необходимости поручитель может оформить кредит или ипотеку. Препятствий к этому банками не предусмотрено. Главное условие — наличие дохода, достаточного для соблюдения условий обоих кредитных договоров.

Оформление договора поручителя с банком

Оформление поручительства: документы и заключение договора

В соответствии с Гражданским кодексом РФ договор поручительства — главный документ, закрепляющий права и обязанности сторон, участвующих в сделке. Он заключается между банком и поручителем по ипотеке и содержит условия возврата кредитной суммы при невыполнении титульным заемщиком обязательств. Соглашение включает в себя информацию о сумме кредита, сроке погашения, графике платежей, процентной ставке, наличии или отсутствии комиссий и штрафов.

Для оформления договора ипотеки от поручителя потребуются следующие документы:

паспорт гражданина РФ;

военный билет (для мужчин младше 27 лет);

справки о доходах;

свидетельства о браке и рождении детей и т. д.

В соответствии со статьей. 362 ГК РФ договор оформляется в письменной форме, в противном случае он будет считаться недействительным. Документ не требует нотариального заверения. Он должен включать в себя информацию о наименовании сторон, обязательствах участников сделки, положениях, при которых наступает ответственность, сроках действия соглашения и т. д.

Расторжение договора поручительства возможно в нескольких случаях:

признание документа недействительным;

внесение изменений в соглашение, например, при смене обязательств и заемщиков;

истечение срока действия;

досрочное выполнение обязательств.

Если на момент действия договора поручитель умирает, обязательство оплачивать кредит, в соответствии со ст. 1112 ГК РФ, переходит к его наследникам. При этом важно помнить, что выплата долгов в этом случае осуществляется в пределах стоимости перешедшего наследства.

Как стать поручителем по ипотеке, зачем это делать и какими проблемами это может обернуться?

Как стать поручителем по ипотеке, зачем это делать и какими проблемами это может обернуться?

Если вы планируете оформлять ипотеку, то слышали такие слова, как «поручитель» и «созаемщик». Сами сотрудники банка говорят, что именно эти стороны гарантируют возврат долга по кредиту, если заемщик не сможет его выплатить. Но важно понимать, что это совершенно разные стороны договора. Чтобы раскрыть все особенности, мы подготовили для вас сравнительную таблицу. Начнем с вопросов: кто может быть поручителем по ипотеке, какие документы ему потребуется подготовить и какие требования устанавливают банки.

Кто такой поручитель по ипотеке и для чего он нужен?

Ипотека с точки зрения банка считается рискованным видом кредита. Несмотря на то, что по ипотечному договору приобретаемая квартира выступает залогом, многие банки охотнее выдают кредит, если есть дополнительное обеспечение со стороны заемщика. В качестве дополнительной гарантии может выступать поручительство.

Поручитель – это своего рода гарант, который обязуется выплатить долг по ипотеке, если заемщик не сможет это сделать самостоятельно. Ипотека с поручителем выгодна не только банку, но и заемщику.

Читайте также  Какие документы нужны для регистрации нового

Выгоды каждой стороны:

  • Можно оформить уже с 18 лет.
  • Сниженная ставка по договору;
  • Можно получить кредит с низкой зарплатой.
  • Дополнительная гарантия при работе с клиентом.
  • При отсутствии платежей не придется сразу продавать залоговую квартиру.

Какие есть виды поручительства?

Соглашаясь на поручительство, вы должны знать, что бывает оно двух видов: солидарное и субсидиарное. Если по договору предусмотрена солидарная ответственность, то заемщик и поручитель «в одной лодке». Как только заемщик не сможет внести взнос, поручитель должен прийти на помощь. Такой вид используется в 99% случаев, потому что банку это удобно.

При этом в договоре четко прописывают, что должен оплачивать поручитель: взнос + проценты + просрочки и т.д.

Второй вид поручительства удобнее, но м встречается реже. При субсидиарной ответственности банк может привлечь поручителя только в том случае, если кредитор принял все меры для взыскания просроченного долга с заемщика.

Пример! Иван стал субсидиарным поручителем у Петра. Когда тот перестал платить по ипотеке, банк подал в суд. В итоге со счетов Петра сняли все деньги, арестовали имущества, но денег для оплаты долга не хватило. В этом случае банк обращается к поручителю (Ивану), которому дается определенное время, чтобы погасить долги.

Кто сможет стать поручителем по ипотеке?

Поручителем может выступить любой человек, который соответствует всем требованиям и предъявит полный пакет документов. На практике поручителями являются близкие люди, поскольку сложно найти кого-то постороннего, кто согласится выплачивать кредит, если этого не сможет делать заемщик.

Чтобы получить одобрение по ипотеке, нужно соответствовать всем требованиям. Изучив требования во всех крупных банков, можно понять, что главное отличие – это возраст заемщика.

Стандартные требования:

  • Минимальный возраст на момент подписания договора: от 18 лет или 21 года.
  • Максимальный возраст: до 70 лет, на дату последнего взноса по договору.
  • Регистрация: постоянная, на территории России.
  • Трудовой стаж: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и не менее 6 месяцев общего трудового стажа.
  • Занятость: официальная, по трудовому договору.
  • Кредитная история: положительная, неприемлема закредитованность.

Если все требования выполнены, то следует подготовить документы.

Банки запрашивают:

  • паспорт;
  • второй документ для подтверждения личности: СНИЛС, водительское или пенсионное удостоверение и т.д.;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
  • справку о доходах.

Что касается гражданства, то многие банки готовы выдавать кредиты и иностранцам, которые для этого должны иметь вид на жительство или иные документы, подтверждающие законное проживание на территории России.

Обратите внимание! На практике банки отказывают в поручительстве, если у заявителя есть непогашенный кредит или займ. При этом не так уровень дохода и какая кредитная история. Поэтому, привлекая поручителя, лучше искать родственника, который не обременен кредитами. В этом случае шансы получить одобрение возрастают.

Чем рискует поручитель?

Пример: родной брат попросил стать поручителем по ипотеке. Казалось бы, родные люди, никуда не пропадет и будет исправно платить, почему бы не выручить? Договор подписан, брат оформил кредит, купил квартиру. Прошел год, второй, и потом поручителю потребовался кредит, чтобы купить машину. Многие банки отказали или предложили кредит под высокий процент. Вот так поручитель останется пешеходом – из-за высокой кредитной нагрузки.

И это самое безобидное, что может произойти с поручителем. Давайте рассмотрим, какие еще риски могут его подстерегать. Прежде всего, ипотека – это долгосрочный кредит. Как правило, он оформляется на срок до 20 лет – поэтому кредит за поручителем будет «висеть» долго.

Чем рискует поручитель в этот период:

  1. Не сможет получить новый кредит . Все дело в том, что многие банки отправляют сведения в БКИ по ФИО поручителя. При этом они не указывают, что долг на самом деле относится к другому заемщику. Подавая заявку, банк проверяет КИ и видит большой долг по ипотеке и в итоге выносит отказ.
  2. Платить по договору, если заемщик перестанет взносить взносы . Если заемщик просрочит взнос, на следующий день из банка будут звонить и заемщику и поручителю. Сотрудникам службы взыскания неважно, кто будет платить. Главное – чтобы взнос был погашен в минимальные сроки. А пока оплата будет задержана, банк начислит пени и штрафы, которые только увеличат сумму задолженности.
  3. На имущество может быть наложен арест, если дело передадут на принудительное взыскание . При длительной неоплате банк может передать дело в суд. Думаете, приставы придут только к заемщику? Но все не так просто – к поручителю они тоже придут, чтобы наложить арест на имущество. Это произойдет после того, как будут арестованы банковские счета. Итог – поручитель не сможет со счета снять деньги, выехать за границу (даже по рабочим вопросам) и может лишиться своего имущества.
  4. Судебными разбирательствами . Если в качестве залога выступает приобретаемая квартира, то потребуется в судебном порядке отказываться от обязательств. В этом случае банк запустит второй процесс – на арест залоговой квартиры, чтобы ее изъять и продать.
  5. Трудоустройство . Это актуально, если будут проблемы со сроками оплаты. Сотрудники банка будут звонить не только на личный телефон, но и на рабочий, с требованием погасить долг. Итог – отношения с коллективом могут быть испорчены. А еще, если поручитель решит поменять работу, могут возникнуть проблемы с трудоустройством. Это актуально для серьезных компаний, которые проверяют будущих сотрудников по БКИ. Для них должник, который не платит – это проблемный сотрудник, который не может планировать и нести ответственность.
  6. Нельзя просто так расторгнуть договор . Сотрудники банков уверяют, что после подписания договора просто так нельзя расторгнуть договор поручительства по собственному желанию. Заемщик должен дать согласие и привлечь другого поручителя. На практике поручители задумываются об этом в тот момент, когда возникает потребность оформить кредит на себя или если заемщик перестал платить и не выходит на связь. Хотя можно встретить отзывы, что с помощью хорошего юриста получается расторгнуть договор. Поэтому, если поручитель окончательно передумал – то стоит попробовать. В этом случае поручитель теряет время и деньги на оплату услуг юриста.

Получается, прежде чем выручать друга или родственника, нужно хорошо подумать. Необходимо понимать, что в течение 15-20 лет может случиться многое. Если вы не готовы выплачивать долг, то лучше отказаться.

Чем отличается поручитель от созаемщика?

Созаемщик по ипотеке – это участник сделки, который вместе с заемщиком распоряжается кредитными деньгами и несет с ним равную ответственность по выплате. Принимая заявку банк учитывает доходы созаемщика, и они влияют на его размер.

Что касается поручителя, то он должен выплачивать долг только в том случае, если заемщик перестанет это делать сам.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector