Рецензия на тему мошенничество

Рецензия на тему мошенничество

Рецензия на тему мошенничество

Возможно, мой материал не совсем соответствует тематике сайта, но в блогах присутствует много статей и новостей, еще более далеких. В данном же случае, речь пойдет о мошенничестве с использованием IT-технологий, поэтому считаю правомерным размещение данной статьи на сайте Overclockers.

реклама

Одна из крупнейших сетей продуктового ритейла в России столкнулась с фактами массового мошенничества с баллами по программам лояльности. Из-за дыр в системе безопасности, в последнее время воровство баллов с карт лояльности Пятерочки приняло массовый характер. Пострадали уже тысячи покупателей. Кроме того, мошенники стали создавать карты. накручивать на них баллы с помощью специальных эмуляторов и продавать их за 30-50 процентов от стоимости накрученных баллов.

Какое-то время «Пятерочка» не реагировала на это, но недавно сделала следующее — вместо того, чтобы, как другие компании, использующие программы лояльности, ввести ограничения на списывание баллов — например, не более 30 или 50 процентов от суммы покупки, была просто сделана автоматическая массовая блокировка карт лояльности на которых были отмечены большие суммы начислений и списаний баллов.

Необходимо отметить, что за два месяца до этого X5 Retail Group ввела пакеты с подпиской, оплачивая которые можно получать дополнительно кешбэк 5% на все покупки и еще больший кешбэк по акциям, например, кешбэк 100% на один кофе или чай в день, кешбэк 20% на выпечку.

Также, ряду покупателей приходили персональные предложения в виде «целей». Мне, например, в октябре пришло предложение: совершите до 1 ноября покупок на общую сумму 10500 рублей и получите 10500 экспресс-баллов(то есть эквивалент 1050 рублей), а в ноябре «купите на 15500 рублей и получите 11800 баллов».

Те, кто пользуется приложением пятерочка, обрадовались и стали активнее совершать покупки, копить баллы и тратить их соответственно. И тут — с 7декабря магазин стал в автоматическом режиме массово блокировать карты с подозрительными начислениями/списаниями баллов. Понятно, что в первую очередь расчет был что будут заблокированы мошенники, но под удар попали и тысячи обычных покупателей, которые активно пользовались новой программой лояльности

В их числе оказался и я. Мне магазин закрыл карту, на которой было накоплено 45620 обычных и экспресс-баллов, то есть в переводе на рубли это 4562 рубля. Вот скрин с мобильного приложения на момент когда карту заблокировали

После звонка на горячую линию и активации новой карты взамен заблокированной, как указано правилами программы лояльности, баллы и привилегии вместо того, чтобы перенестись на новую карту, просто исчезли.

Ниже привожу несколько скринов жалоб со страницы пятерочки в контакте от покупателей с такими же проблемами

Модераторы группы активно удаляют неугодные комментарии, а тех, кто наиболее активно выражает неудовольствие, просто вносят в черный список группы.

Техподдержка молчит, горячая линия ничего не знает.

После массового бана карт лояльности, 10 декабря в Пятерочке ввели новые правила, по которым оплатить баллами можно не более 50% от покупки.

Рецензия на тему мошенничество

Исследуя понятие мошенничества в ретроспективе следует отметить, что оно имеет глубокие исторические корни.

Обман как способ завладения имуществом был известен еще законодателям Древнего Рима, которые четко определяли мошенничество, дифференцировали его на виды. В Русском государстве ни «Русская правда», ни Псковская Судная грамота, ни другие древнейшие памятники законодательства не говорят о мошенничестве. Первое упоминание о нем содержится в Судебнике Ивана Грозного: «А мошеннику та же казнь, что и татю» (вору). Наказание за обман предусматривалось затем и Судебником царя Федора Иоанновича, принятым в 1589 году. Однако понятие обмана как вида преступления не давалось, поскольку в тех социально-экономических условиях мошенничество не сформировалось в самостоятельное и опасное деяние. Это было связано со слабыми производственными отношениями в обществе, крайней экономической отсталостью государства. Судя по литературным источникам, мошенничество на Руси появилось в конце 16 — начале 17 веков. В первую очередь это было связано с развитием торговых отношений, укреплением внутренних и международных рынков. Первоначально обман преобладал именно в сфере торговли, где им занимались купцы. К типичным формам торгового мошенничества относился обман в качестве и количестве товаров. В дальнейшем мошенничество распространяется и в другие социальные сферы, несомненно, при этом изменяются формы и способы обмана. Специфика этого преступления сделала мошенничество прерогативой имущего сословия. По мнению исследователей оно относилось к числу деяний, которыми занимались исключительно «владеющие классы». И это вполне естественно, так как мошенничество требовало определенных знаний, навыков, образования, профессии и социального статуса.

Начиная от Судебника Ивана Грозного и до утверждения уложения о наказаниях 1866 года законодатель говорил о мошенничестве не один раз, однако в самостоятельный состав посягательства так и не выделил.

Вместе с тем как в теории уголовного права, так и в судебной практике понятие мошенничества к этому времени уже сложилось. Мошенничеством признавались умышленные действия лица с целью похищения чужого имущества посредством обмана, под которым понимались ложь, лживые поступки и сведения, искажение истины с намерением обморочить кого-то. Понятие окончательно сложилось в русском уголовном праве с утверждением капиталистического способа производства, приведшего к широкому распространению различного рода обманов в торговле, в межличностных отношениях и других сферах жизни общества.

После Октябрьского переворота 1917 года преступность в Советской республике обуславливалась факторами экономического характера, в первую очередь голодом, нищетой и разрухой. Что касается мошенничества, то оно приняло большие размеры, особенно во время НЭПа, организации частного производства и торговли. В 1922 году был принят первый Уголовный кодекс Российской Федерации. В нем мошенничество определялось как получение с корыстной целью имущества или права на имущество посредством злоупотребления доверием или обмана. В специальном примечании к статье разъяснялось, что под обманом понимается как сообщение ложных сведений, так и заведомое сокрытие обстоятельств, о которых необходимо было сообщить тем или иным лицам (утаивание правды). УК РСФСР 1926 года мошенничество определил как злоупотребление доверием или обман в целях получения имущества, или иных личных выгод. Добавление слов «иные личные выгоды» значительно расширило применение закона в борьбе с мошенничеством. Причем в отличие от УК 1922 года новый кодекс относил мошенничество против личной собственности к усеченному составу преступления. Преступление считалось оконченным с момента совершения обманных действий, при которых преступник не успел завладеть имуществом. Что касается мошенничества против государственной или общественной собственности, то здесь окончанием преступления признавалось время перехода имущества в пользование мошенника.

Определение мошенничества в УК РФ 1996 года почти полностью совпадает с определением в ст. 147 УК 1960 года в редакции Федерального закона от 1 июля 1994 года «О внесении изменений и дополнений в УК РСФСР». В ст. 159 Уголовного кодекса определено, что мошенничеством является хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путем обмана или злоупотребления — доверием. Такое определение, во-первых, позволяет выделить две разновидности мошенничества — хищение чужого имущества и приобретение права на чужое имущество, во-вторых, содержит указание на конкретные способы его совершения — обман и злоупотребление доверием.

Исходным пунктом в составе мошенничества является определение хищения чужого имущества, содержащееся в ч. 1 примечания к ст. 158 УК РФ, поскольку все признаки хищения являются и признаками мошенничества. Кроме того, понятие хищения позволяет разграничить разновидности мошенничества: хищение чужого имущества и приобретение права на чужое имущество.

В ч. 1 ст. 158 УК хищение определяется как совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Данное в законе определение содержит шесть признаков, один из которых характеризует предмет, четыре — объективную и один — субъективную сторону преступления. Этими признаками соответственно являются: 1) чужое имущество; 2) изъятие и (или) обращение в пользу виновного или других лиц; 3) противоправность; 4) безвозмездность; 5) причинение ущерба собственнику или иному владельцу; 6) корыстная цель.

Обман или злоупотребление доверием, т.е. мошенничество выделяется из других форм в самостоятельную форму хищения. Эти же способы присущи мошенничеству, когда оно представляет собой приобретение права на чужое имущество.[1]

Обман в юридической литературе определяется как «сознательное искажение истины (активный обман) или умолчание об истине, состоящее в сокрытии фактов или обстоятельств, которые при добросовестном и соответствующем закону совершении имущественной сделки должны быть сообщены (пассивный обман)», а злоупотребление доверием — как «использование виновным доверительного отношения к нему потерпевшего во вред последнему».

Общий критерий деления хищений, в том числе и в форме мошенничества, на виды — размер похищенного. По нему хищения делятся на три вида: мелкое, в значительном размере, в крупном размере.

Мелким признается согласно примечанию к ст. 49 КоАП, хищение, если стоимость похищенного не превышает минимального размера оплаты труда. Если же путем обмана или злоупотребления доверием приобретено лишь право на такое имущество стоимостью не свыше одного минимального размера оплаты труда, то в силу малозначительности содеянное может быть и не признано преступлением (ч. ст. 14 УК РФ).

По степени общественной опасности мошенничество делится на простое, квалифицированное и особо квалифицированное. Простое мошенничество — это действия лица по завладению чужим имуществом без каких-либо квалифицирующих признаков, указанных в ч. 2 и 3 ст. 159 УК РФ, предусматривающий ответственность за данный вид преступления. Так, Николаенко Т.А. в августе 1996 года встала на учет в Центр занятости населения, а в октябре того же года зарегистрировалась в качестве предпринимателя, подучила свидетельство, в ЦНЗ не сообщила, продолжала получать пособие по безработице. Таким образом, злоупотребляя доверием, путем обмана получила деньги в сумме 119.718 рублей. Ее действия были квалифицированы по ч. 1 ст. 159 УК РФ. Основанием послужило отсутствие судимости, совершение преступления вне группы, незначительность материального ущерба.

Простое мошенничество характеризуется относительно небольшой общественной опасностью и наказывается штрафом от двухсот до семисот минимальных размеров оплаты труда или размере заработной платы или иного дохода за период от двух до семи месяцев, исправительными работами на срок от одного года до двух лет, арестом на срок от четырех до шести месяцев, либо лишением свободы до трех лет.

Квалифицированное и особо квалифицированное мошенничество характеризуется наличием специальных признаков (по ним осуществляется та или иная оценка действий — квалификация).

Таким образом, понятие мошенничества — сложное, безусловно требующие научного исследования.

Ретроспективный анализ позволяет рассмотреть истоки этого понятия и раскрывает новые возможности для его осмысления.

Мошенничество с недвижимостью: как россиян оставляют без денег и жилья

Фото: Eliaurishutterstock

Сфера недвижимости — одна из самых уязвимых с точки зрения мошеннических схем и различных афер. По данным столичного отделения «Деловой России», около 50% сделок на вторичном рынке могут совершать черные риелторы, а незаконный оборот в этой сфере достигает 300 млрд руб. в год.

По оценке Финансового университета при правительстве России, за последние пять лет число преступлений в сфере недвижимости, совершаемых за год, выросло на 18%.

Речь идет только о выявленных случаях — о значительном числе правонарушений становится известно спустя годы, отметила советник президента Федеральной нотариальной палаты (ФНП) по взаимодействию с органами государственной власти Елена Джуринская. «Одна и та же квартира, с которой изначально совершили сделку, например с нарушением прав кого-либо из сособственников, может перепродаваться по нескольку раз, и к моменту обнаружения проблемы жертвами преступной схемы становятся ничего не подозревающие добросовестные приобретатели», — рассказала она.

Природа обмана

Большинство преступлений с недвижимостью совершается на вторичном рынке при сделках в простой письменной форме, говорят эксперты. Как правило, в этом случае стороны — обычные люди, не обладающие юридическими знаниями, поэтому их легко ввести в заблуждение. Мошенники пользуются этим.

«Нетрудно подменить один вид договора на другой — например, сказать, что заключают договор ренты, а представить на подпись договор дарения квартиры. Либо можно исказить правовую суть оформляемой сделки. Например, убедить наивного собственника, что договор купли-продажи его недвижимости при оформлении займа — это просто «страховка», а не прямой путь к потере крыши над головой. Доказать в суде, что человека обманули и он не планировал отдавать кому-то свои квадратные метры, потом будет крайне сложно», — отметила советник президента ФНП.

Многие неверно понимают зону ответственности участников сделки. Например, риелтор — это профессионал по коммерческим вопросам (оценке рынка, подбору выгодного варианта жилья, торгам), но он не несет ответственности за юридическую сторону. Не несет ее и сотрудник МФЦ, принимающий документы на регистрацию перехода права собственности. Полную имущественную ответственность за заключение сделок с недвижимостью сейчас несет только нотариус. Он же должен разъяснить сторонам их права и обязанности.

Фото:Pla2nashutterstock

Примеры мошеннических схем

По словам главы юридической компании AVG Legal Алексея Гавришева, основные виды мошеннических схем в недвижимости связаны с заключением ничтожных сделок, продажей одного объекта недвижимости нескольким покупателям, предоставлением для продажи имущества с фальшивыми судебными документами и завещаниями. Все эти схемы, как правило, сопряжены с использованием поддельных документов.

Недавно такая история произошла в Липецке, рассказывает Елена Джуринская. Там мошенники продали квартиру давно умершей женщины дважды. В суд обратился местный житель, сообщивший, что его лишили квартиры, которая принадлежала его матери, умершей в 2010 году. За эти годы мужчина так и не вступил в наследство, но в какой-то момент узнал, что квартира, доставшаяся ему от матери, уже принадлежит совсем другим людям. В декабре 2018 года в местном отделении МФЦ прошла сделка: покойная мать якобы лично явилась с паспортом в МФЦ и продала квартиру. Спустя два месяца квартиру продали еще раз другому покупателю. Сделка также прошла в простой письменной форме, в том же МФЦ. Подвоха не заметили ни его сотрудники, принимавшие документы, ни регистраторы, ни юридическая служба банка, который выдал ипотеку на недвижимость.

Еще один пример. Под видом некого документа — счета на оплату услуг или кредитного договора — владельцу квартиры подсовывают на подпись договор купли-продажи жилья в простой письменной форме. Например, в Калининграде 96-летний ветеран подписал такой договор, будучи уверенным, что ставит свою подпись под завещанием — сотрудница МФЦ обманула старика, представившись помощником нотариуса.

  • использование поддельных документов — доверенностей, документов о праве собственности на квартиру, паспортов;
  • недобросовестное оказание риелторских и юридических услуг (10% — это преступления, совершаемые сотрудниками местных администраций, МФЦ и т. п.);
  • введение собственников жилья в заблуждение о природе сделки и ее последствиях (например, вместо передачи недвижимости в залог мошенники пытаются оформить ее продажу; дарение недвижимого имущества, хотя даритель предполагал сохранение возможности дальнейшего проживания; псевдомикрофинансовые организации, предоставляющие «займы» под залог недвижимости и другие);
  • продажа недвижимости, находящейся в обременении, или чужого имущества; фиктивные сделки купли-продажи для обналичивания материнского капитала, жилищного сертификата, предоставляемых по различным социальным программам, и пр.

Информационные технологии и аферы с жильем

Развитие цифровых технологий не только упрощает многие процедуры, например оплату коммунальных услуг онлайн, электронное оформление ипотеки, но также создает дополнительные лазейки для мошенников.

Фото:gerasimov_foto_174shutterstock

  • Цифровая подпись

Это наглядно продемонстрировала прошлогодняя история — с помощью с незаконно полученных и поддельных электронных цифровых подписей преступникам удавалось продавать квартиры без ведома их собственников. Позднее в законодательство были внесены изменения. Теперь, чтобы совершить сделку с недвижимостью через интернет, собственник должен заранее подать в Росреестр бумажное заявление о согласии на проведение сделок с использованием электронной подписи. Если в Росреестр не поступит соответствующее заявление, то заключить сделку онлайн будет невозможно.

  • Онлайн-мошенничество с коммунальными платежами

Недавно ВТБ сообщил о новой схеме мошенничества с жилищно-коммунальными услугами. Злоумышленники отправляют электронные письма гражданам о наличии у них долгов за коммуналку. В сообщении потенциальную жертву просят оплатить онлайн поддельную квитанцию или сообщить сведения о произведенной оплате. После того как клиент вводил реквизиты своей карты в фальшивую форму оплаты, злоумышленники получали доступ к его счету. То же самое происходило при передаче данных во время телефонных звонков лжесотрудникам управляющих компаний.

  • Фейковые сайты по аренде и продаже жилья

В компании Infosecurity a Softline Company, которая занимается поддержкой информационной безопасности, рассказали о новом типе онлайн-мошенничества с жильем. Аферисты под видом арендодателей атакуют пользователей досок объявлений Avito и «Юла» — перенаправляют их на фейковые сайты, похожие на ЦИАН, и уговаривают перевести предоплату за аренду. «Как только жертва соглашается, ей отправляют ссылку, ведущую на фишинговый сайт, где имеется форма, в которую требуется ввести данные банковской карты. Итог один — человек теряет деньги, а данные его карты оказываются скомпрометированы», — отметил руководитель отдела анализа цифровых угроз Infosecurity a Softline Company Александр Вураско.

Об аналогичных схемах рассказали в Group-IB. «В последнее время были зафиксированы фейковые сайты, мимикрирующие под популярную базу недвижимости. Злоумышленники используют стандартные схемы обмана пользователей онлайн-досок объявлений, предлагая внести предоплату, которая в случае аренды жилья может быть достаточно высокой», — отметил заместитель гендиректора Group-IB по защите от цифровых рисков Андрей Бусаргин.

«Мошеннику безразлично, чем занимается площадка — арендой недвижимости или продажей велосипедов. Для него важно, чтобы на ресурсе сервиса была возможность внутренней коммуникации среди пользователей и «безопасные» сделки внутри самого сайта, что позволяет подменить конечную ссылку на созвучном домене для перевода средств», — предупредил Андрей Бусаргин.

  • Бронирование отелей

По словам экспертов, летом наблюдался рост атак на сайты бронирования отелей, когда в сезон отпусков люди могли путешествовать только по России. Хакеры создавали сайты-двойники популярных отелей и гостиниц в Сочи. Люди бронировали номера — и оставались без денег и гостиницы.

  • Предоплата за квартиру через систему быстрых переводов

Уже не первый год существует и другая схема, когда злоумышленники размещают на различных сайтах объявления о продаже квартир по ценам ниже рыночных, продолжил Александр Вураско. «Когда жертва выходит с мошенниками на связь, ей сообщают, что продавец находится в другом городе или стране и не может приехать. Параллельно потенциальному покупателю предлагают перечислить гарантийный взнос, а иногда и полную стоимость квартиры через систему быстрых переводов, указав в качестве получателя кого-либо из своих родственников», — отметил он.

После совершения сделки человек якобы сможет изменить имя получателя перевода, а продавец получит деньги. При этом мошенники просят сообщить код перевода. В результате человек остается без денег и недвижимости.

«Осторожно, мошенники! Не дайте себя обмануть!» — учимся финансовой грамотности в Школе пожилого возраста

Довольно часто мы слышим всевозможные истории о том, как вполне здравомыслящие люди становятся жертвами мошенников, отдавая свои деньги аферистам. Такой вид мошенничества носит название – финансовое мошенничество, например, это попытки несанкционированного списания денег со счета карты, сомнительные просьбы от незнакомых лиц перевести с карты деньги, всевозможные предложения об участии в акциях по розыгрышу значительной суммы денег и т.д.

Оценивая услышанное мы часто думаем, что такая ситуация происходит только с очень доверчивыми людьми и с нами никогда не произойдет. Тем не менее, вряд ли можно с абсолютной уверенностью утверждать, что можно быть застрахованным от недобросовестного поведения отдельных лиц, стремящихся воспользоваться доверчивостью людей и без забот получить определенную сумму денег. Случаи мошенничества значительно участились. Чаще всего жертвами мошенников становятся пожилые люди и инвалиды. И это неслучайно, поскольку пожилые граждане и инвалиды зачастую испытывают чувства одиночества и изолированности, они доверчивы и легко поддаются внушению со стороны.

С целью повышения финансовой грамотности граждан пожилого возраста, в рамках работы «Школы пожилого возраста» (отделение «Финансовая грамотность»), на площадке по адресу пр. Космонавтов, 43 В Центра «Малахит», было проведено мероприятие на тему «Финансовое мошенничество».

Мероприятие организовали специалисты отделения участкового социального обслуживания при взаимодействии со специалистами Банка России.

ГАУ «КЦСОН «Малахит» Орджоникидзевского района сотрудничает с Управлением службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг в Уральском федеральном округе Банка России немногим более года. На каждом мероприятии собирается все больше участников — граждан пожилого возраста, потому что тема занятий «Повышение финансовой грамотности» становиться все более популярной и востребованной в нашей повседневной жизни. Чтобы обезопасить себя и своих близких нам всем необходимо знать о схемах обмана, которые используют мошенники для собственного обогащения. А именно финансовое мошенничество занимает первое место по количеству возможных вариантов применения и частоте случаев. Активное развитие новых технологий также способствует росту мошенничества в этом направлении, оно становиться более «изобретательным», быстро адаптируясь к современным условиям.

Читайте также  В компании иностранный работник Как зачесть аванс по

Ведущий эксперт отдела финансовой грамотности Любезных Елена Николаевна рассказала о хитростях «охотников» за чужими деньгами и мерах финансовой безопасности. Участников мероприятия интересовали вопросы о том как защитить себя и свою семью от мошенников, по каким признакам их можно распознать и что делать, если тебя все- таки обманули?

Для пожилых граждан, тема мошенничества была актуальной, они делились своими личными ситуациями и просили специалиста дать им советы на будущее.

Елена Николаевна ответила на все вопросы и используя реальные ситуации, рассказанные присутствующими, объяснила как распознать финансовых мошенников, что делать в трудной ситуации и какие алгоритмы действий должен знать гражданин, чтобы не стать жертвой обмана.

Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector