Требование банка о предоставлении документов

Требование банка о предоставлении документов

Как ответить на запрос о предоставлении информации

Ответ на запрос о предоставлении информации — это документ, в котором фигурирует отказ в отправке нужных данных или сразу же указывается то, что требует автор письма.

В каких случаях обязательно отвечать на запрос

Необходимо уточнить, на каком основании направляется запрос. Большинство государственных структур способны требовать данные, связанные с работой частной компании и деятельностью бюджетной организации. Например:

  • суды и приставы в рамках дела или производства по нему;
  • прокуратура и полиция в рамках конкретного уголовного дела или полученного заявления;
  • налоговая в рамках проверки налоговых отчислений;
  • адвокаты в рамках отдельных оказываемых услуг;
  • Министерство обороны в рамках обеспечения обороноспособности страны.

Кроме того, данные необходимо предоставлять контрагентам, если это необходимо исходя из заключенного между сторонами договора. Например, о порядке поставки товаров, наличии груза на складе и так далее. Еще такие письма направляют лица, связанные по договору оферты. Например, уточнение цены товара в онлайн-магазине, вопрос о наличии свободных вакансий, о графике работы торговой точки.

Важна мотивация. В документе необходимо указывать, на основании чего он направляется (например, «в рамках рассмотрения дела №… от …» или согласно договору оферты №… от…). Если мотивации нет или она указана не четко — следует отказ. Также отказывают в подаче информации при отсутствии на запросе необходимых подписей и печатей, наличии ошибок в реквизитах и других подобных ситуациях.

В какие сроки надо подготовить ответ

Для частных компаний строгих правил касательно сроков ответа не существует. Рекомендуется ориентироваться на следующие особенности:

  1. Если запрос поступил от государственной структуры, в нем обычно указывается требование предоставить ответ в течение определенного количества дней. Не стоит пренебрегать этим требованием.
  2. Если требование поступило от контрагента и в договоре между сторонами сказано, что при такой ситуации ответ необходимо предоставить в течение конкретного срока, на этот период и стоит ориентироваться.
  3. Во всех остальных ситуациях рекомендуется давать ответ в течение 7 дней или любого разумного срока.

Как составить ответ

При составлении ответа следует руководствоваться стандартными правилами деловой переписки. Строгой формы, утвержденной законодательно, не существует, но в документе указываются следующие данные:

  • данные получателя письма (название и адрес компании, которая отвечает на бумагу);
  • текст ответа. Обычно он начинается с упоминания запроса;
  • дата и подпись должностного лица. Обычно ставится печать компании. Рекомендуется добавить контактные данные составителя ответа, чтобы его получатель смог уточнить данные, если это потребуется.

При отказе форма примерно такая же, но текст меняется на противоположный. Там указывается, по какой причине данные невозможно предоставить.

Стандартный бланк такого документа выглядит так:

_____ года № _________

О предоставлении информации

В ответ на ваш запрос о предоставлении информации от _________ года № _

Директор ___________________________________________ И.О. Фамили

Образец положительного ответа:

образец ответа на ответ бланк положительный

Образец ответа с отказом дать информацию

Подходящий для использования образец, как правильно отвечать на запросы, составленные неверно:

Отрицательный ответ

Как отправить

Если в рамках полученного письма необходимо предоставить какие-либо важные документы (например, оригиналы отчетов и так далее), отправка осуществляется курьерской службой. Во всех остальных ситуациях достаточно направить письмо в бумажном виде обычной почтой или просто выслать в электронном виде.

Спор банка с клиентом (организация) о правомерности требования банка о предоставлении клиентом документов во исполнение ФЗ №115-ФЗ («О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»

Банк запрашивает у нашей ООО документы во исполнение п.п.1.1. п.1. и п.14 ФЗ №115-ФЗ, в том числе все заключенные договоры, по которым прошла оплата за 2015 год (с актами выполненных работ, товарными накладными), хотя данные сделки не являются подозрительными, совершены в соответствии с зарегистрированными видами деятельности. Имеем ли мы возможность отказать в предоставлении документов? Чем можно мотивировать данный отказ?

Ответ:

В соответствии с пп.1.1 п.1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:

при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов;

ст. 7, Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Следует отметить, что норма подпункта 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ, вступившая в силу в указанной части с 08.06.2015, является нормой прямого действия, обязательной для всех субъектов исполнения закона, и не предполагает издания Банком России дополнительного нормативного акта, определяющего порядок ее реализации.

В соответствии с п. 14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

ст. 7, Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 29.06.2015) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»

Таким образом, в соответствии со ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» предоставление информации, запрашиваемой организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, является прямой обязанностью клиента данной организации.

Подборка документов:

Вопрос: . Банк отказал организации в проведении операции по перечислению денежных средств в связи с тем, что она отказалась представить сведения о бенефициарах. Организация понесла убытки. Вправе ли она требовать возмещения убытков? (Консультация эксперта, 2014)

Разъяснение дано в рамках услуг «ЛИНИИ КОНСУЛЬТАЦИЙ» консультантом по правовым вопросам ООО НТВП «Кедр-Консультант» Макшаковым Игорем Борисовичем, август 2015 г.

Какие документы вправе запрашивать банк у предпринимателей на основании 115-ФЗ

Банковскую деятельность регулирует огромное число всевозможных законов и подзаконных актов. Один из таких документов – Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Ссылаясь на его нормы, банки требуют у клиентов массу разнообразной документации. Перечень документации весьма обширен.
Клиентам порой кажется, что запрашиваемые данные вообще никак не касаются деятельности банков и не затрагивают интересы государства. Но банки считают по-другому. Они проверяют чистоту сделок, требуют документы по стандартным договорам, которые организации заключают много лет. Причём времени на подготовку и сдачу этих документов порой отводится слишком мало, что вызывает ещё большее недовольство клиентов и их справедливое возмущение.

Законны ли требования банков к бизнесу о представлении документации

Банки разъясняют, что в подобных объёмах документы ими запрашиваются по требованию Федерального закона № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов….» и Положения Банка России от 15.10.15 № 499-П «Об идентификации клиентов…».
Эти нормативно-правовые акты обязывают кредитные организации идентифицировать не только самого клиента, но и проверять и фиксировать все совершаемые им сделки, которые банкам кажутся подозрительными. Если клиента можно проверить на этапе открытия ему банковского счёта, то убедиться в чистоте сделки банк может только на стадии совершения денежных расчётов.

Что регламентируют данные нормативные документы

Норма

Комментарии

Зона ответственности банков.

  • Истребование предоставления документов у клиентов является обязанностью банков. Ответственность банков установлена ст.15.27 КоАП РФ— «Неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». По данной статье штрафы могут достигать 1 миллиона рублей, а деятельность банка приостанавливаться на срок до 90 суток. Как следствие, кредитное учреждение лишается лицензии на осуществление банковских операций.
  • В попытке обезопасить себя банки стараются досконально проверять совершаемые клиентами расчёты. Поэтому, направление клиентам писем о представлении информации — обычная практика кредитных учреждений, связанная с соблюдением законов РФ и требований Центробанка России.
  • Закон не регулирует вопрос о том, какие именно документы и сведения подлежат истребованию у физических и юридических лиц для проверки их непричастности к экстремистской деятельности или терроризму. Также закон не определяет порядок проведения кредитными организациями проверок деятельности своих клиентов.

Что будет, если не представить запрашиваемые сведения

  • Непредставление клиентом информации может являться основанием для отказа в проведении операции.
  • Если банк отказал уже 2 и более раз – он обязан расторгнуть договор и закрыть счёт клиента.
  • Организация автоматически попадает в чёрный список, который ЦБ рассылается по банкам, и велика вероятность, что такой организации больше ни один банк счёт не откроет.
  • Банк может отключить систему интернет-банк и тогда распоряжаться счётом можно будет только с помощью бумажных платежек. И даже здесь банк всегда сможет воспользоваться правом на отказ в проведении операции.
  • Если не представить документы в полном объёме, банк может закрыть расчётный счёт. Закрытие счёта по такому основанию подразумевает повышенный тариф на вывод средств в другой банк (до 10% от суммы).

Можно сделать следующие выводы из вышесказанного:

Порядок предоставления документов

Документы Банка, а также копии таких документов предоставляются акционерам, лицам, реализующим права по акциям, а также их представителям и иным правомочным лицам *.

Требование о предоставлении документов (далее — Требование) составляется в письменной форме на имя Председателя Правления Банка или его заместителей и в обязательном порядке должно содержать:

  • фамилию, имя и отчество (при наличии) или полное фирменное наименование — для юридического лица;
  • данные документа, удостоверяющего личность: вид документа, серия и номер, дата выдачи, орган, выдавший документ или ОГРН (иной идентификационный номер в случае направления Требования иностранным юридическим лицом) акционера — юридического лица либо сведения, идентифицирующие иных правомочных лиц;
  • количество принадлежащих акционеру акций, их категория, тип (если копии документов запрашиваются акционером);
  • перечень запрашиваемых документов, конкретизированный по видам и периоду создания;
  • почтовый адрес для связи с правомочным лицом, от имени которого направлено Требование;
  • форму предоставления документов:
    • в случае выбора в качестве формы предоставления документов получение копий документов необходимо указать:
      • конкретный способ их получения (лично на руки в помещении исполнительного органа Банка или почтой);
      • необходимость их заверения (в случае если требуются заверенные копии);

      К Требованию должны быть приложены следующие документы:

      • в случае если документы запрашиваются акционером — выписка из реестра акционеров или выписка по счету депо, подтверждающая владение акционером соответствующим количеством акций;
      • в случае если права на акции учитываются в иностранном депозитарии — документ иностранного депозитария, подтверждающий наличие соответствующих акций и их количество на дату не ранее 7 рабочих дней до даты направления требования;
      • в случае если Требование подписано правомочным лицом (его представителем), акции которого были выкуплены в порядке, предусмотренном статьями 76, 84.7 или 84.8 Закона об акционерных обществах, и связано с соответствующим выкупом, к такому Требованию должна прилагаться выписка, подтверждающая количество акций, находящихся на счете акционера на дату, предшествующую такому выкупу;
      • в случае если Требование подписано представителем правомочного лица — доверенность (копия доверенности, заверенная в установленном законодательством порядке), содержащая сведения о представляемом и представителе, полномочия представителя, оформленная в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;
      • в случае если Требование подписано уполномоченным представителем лица, осуществляющего доверительное управление акциями Банка по договору — заверенная в установленном законодательством порядке копия договора доверительного управления (заверенная в установленном законодательством порядке выписка из договора доверительного управления в части прав, переданных управляющему), подтверждающая полномочия по осуществлению лицом соответствующих прав акционера;
      • в случае если Требование подписано конкурсным управляющим юридического лица — акционера Банка, находящегося в процедуре банкротства — определение (заверенная в установленном законодательством порядке копия определения) арбитражного суда об утверждении данного лица в качестве конкурсного управляющего.

      Требование может быть предъявлено Банку следующими способами:

      • направление почтовой связью или через курьерскую службу по адресу Банка;
      • вручение под подпись лицу, уполномоченному принимать корреспонденцию, адресованную Банку.

      Датой предъявления Требования является:

      • дата получения почтового отправления Банком;
      • дата вручения курьером;
      • дата вручения под подпись.

      Документы предоставляются Банком в течение 7 рабочих дней со дня предъявления Требования.

      В случае отсутствия в полученном Требовании каких-либо обязательных сведений, либо отсутствия прилагаемых документов, Банк в течение 7 рабочих дней с даты предъявления Требования направляет правомочному лицу, подписавшему Требование, письмо с указанием недостающей информации и документов в целях их получения. В этом случае срок предоставления документов Банка начинает течь с даты получения полных сведений.

      Перечень документов, копии которых подлежат предоставлению всем акционерам Банка:

      • Договор о создании Банка
      • Устав Банка, изменения и дополнения, внесенные в Устав Банка, зарегистрированные в установленном поряде
      • документ, подтверждающий государственную регистрацию Банка
      • внутренние документы Банка, регулирующие деятельность органов Банка и утвержденные Общим собранием акционеров Банка
      • положения о филиалах и представительствах Банка
      • годовые отчеты Банка
      • документы бухгалтерского учета Банка
      • годовую бухгалтерскую (финансовую) отчетность Банка и аудиторское заключение о ней
      • протоколы Общих собраний акционеров, заседаний Совета Директоров и Правления Банка
      • решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг Банка, изменения в решения о выпуске (дополнительном выпуске) ценных бумаг Банка, отчеты об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг Банка, уведомления об итогах выпуска (дополнительного выпуска) ценных бумаг Банка
      • формируемые в соответствии с требованиями Федерального закона «Об акционерных обществах» отчеты оценщиков в случаях выкупа Банком собственных акций по требованиям его акционеров
      • списки аффилированных лиц Банка
      • списки лиц, имеющих право на участие в Общем собрании акционеров Банка, за исключением информации о волеизъявлении таких лиц
      • заключения Ревизионной комиссии Банка
      • проспекты ценных бумаг Банка, отчеты Банка как эмитента ценных бумаг, и иные документы, содержащие информацию, подлежащую опубликованию или раскрытию иным способом в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» и другими федеральными законами
      • уведомления о заключении акционерных соглашений, направленные Банку, а также списки лиц, заключивших такие соглашения
      • судебные акты по спорам, связанным с созданием Банка, управления им или участия в нем
      • информация, касающаяся сделок (односторонних сделок), являющихся в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками и(или) сделками, в совершении которых имеется заинтересованность1
      • документы, полученные Банком в соответствии с Главой XI.1 Федерального закона «Об акционерных обществах»
      • отчеты оценщиков об оценке имущества, в отношении которого Банком совершались сделки, являющиеся в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах» крупными сделками и(или) сделками, в совершении которых имеется заинтересованность1
      • информация о деятельности Банка, связанной с определением цены акций Банка, выкупленных в порядке, предусмотренном статьями 76, 84.7, 84.8 Федерального закона «Об акционерных обществах»

      Документы, копии которых подлежат предоставлению акционеру (акционерам), владеющим в совокупности не менее 25 процентов голосующих акций Банка (помимо документов, указанных выше):

      Читайте также  Выход после декретного отпуска в 2020 году: порядок
Рейтинг
( Пока оценок нет )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!:

Adblock
detector